Jak na refinancování hypotéky
Refinancování je proces, kdy se současná hypotéka splatí novým hypotečním úvěrem, zpravidla pro klienta výhodnějším.
Proč refinancovat?
Naprostá většina hypotečních bank a ostatních finančních institucí nabízí novým klientům výhodnější úrokové sazby v prvním období fixace. Po uplynutí tohoto období spoléhají na netečnost klientů a úrokovou sazbu navýší o několik desítek procent, než je jejich aktuálně nabízená míra.
Kdy refinancovat?
V zásadě existují dva způsoby, kdy je možné úvěr refinancovat:
- Ke konci fixačního období úrokové sazby
- V průběhu fixačního období úrokové sazby
V tomto okamžiku je možné hypoteční úvěr splatit bez jakékoliv sankce. Klient si ovšem většinou musí hlídat období, kdy může banku ke splacení hypotéky vyzvat. Toto období musí být uvedeno v úvěrové smlouvě, případně v obchodních podmínkách banky. Standardně to bývá měsíc před uplynutím fixace.
Klient může samozřejmě libovolnou částku z úvěru splatit i v průběhu fixačního období, ale u naprosté většiny bank je takový krok zpoplatněn. Přesné podmínky jsou opět uvedeny v úvěrové smlouvě, případně v obchodních podmínkách banky.
Výhodou refinancování je mimo jiné i příležitost změny parametrů hypotečního úvěru (doby splatnosti, délky fixace).
Náklady na refinancování
Často je možné setkat se s názorem, že samotný proces refinancování je příliš drahý. V současné době většina bank nabízí zjednodušený proces schvalování refinancovaných úvěrů, kdy stačí pouze aktuální Výpis z katastru nemovitostí (LV) a zaplacení poplatku za zpracování úvěru, který je výrazně nižší, než u schvalování nového úvěru.
Úsporou může být i přestup do nižšího úrokového pásma z důvodu nižší výše úvěru oproti zástavní hodnotě nemovitosti, jelikož část jistiny byla již splacena.
Seznam podkladů k refinancování
- Vyplněná žádost o úvěr včetně souhlasu se zpracováním osobních údajů
- Kopie dokladu totožnosti (OP, u cizinců cestovní pas)
- Aktuální smlouva o úvěru, půjčce
- Výpis z katastru nemovitostí
- Souhlasné prohlášení věřitele ke splacení závazku (vystaví současná banka)
Další dokumenty budou možná potřebné dle metodiky konkrétní banky a složitosti případu.
