Poplatky za předčasné splácení hypoték: Zaplatíte až statisíce

 

Úrokové sazby nejen hypotečních úvěrů se potácejí na historických minimech. To moc nepotěší stávají majitele hypoték, kterým do konce doby fixace zbývá ještě pár let. Na levnější hypotéky totiž dosáhnou jen po zaplacení tučné pokuty. Deseti až statisícové sankci za předčasné splátky se ale u některých bank můžete vyhnout. Kde vám poplatek prominou?

 

Kolik vás bude stát předčasné splacení klasické hypotéky?

Většina českých bank snahu zaplatit hypotéku dříve, než bylo ujednáno ve smlouvě, tvrdě trestá. Za mimořádnou splátku hypotečního úvěru si účtují nejčastěji 5 % ze splátky za každý započatý rok do konce období fixace hypotéky.

TIPPočítáte s předčasnými splátkami? Sjednejte si kratší dobu fixace.
 

Pokud vám zbývají například necelé dva roky fixační doby a rádi byste bance vrátili zbývající dluh ve výši 1 milion korun, banka váš „dobrý úmysl“ odmění pokutou 100 tisíc Kč. Proč? I samotná banka si na poskytnutí hypotéky půjčuje jinde, a proto předčasným splacením přichází o výnos v podobě zaplacených úroků. Vysokým poplatkem tak spolehlivě odradí většinu zákazníků od předčasných splátek.

Výše poplaků za předčasné splácení klasické hypotéky u jednotlivých bank
Česká spořitelna max. 10 % z výše splátky
ČSOB 5 % p.a. z výše splátky, max. 25 % z výše splátky
Equa bank max. 10 % z výše splátky
Fio banka zdarma
Moneta Money Bank 5 % p. a. z výše splátky
Hypoteční banka 5 % p.a. z výše splátky, max. 25 % z výše splátky
Komerční banka podle podmínek smlouvy, individuální výpočet
LBBW Bank 5 % p. a. z výše splátky, (minimálně 5 000 Kč)
mBank max. 5 % z výše mimořádné splátky překračující 20 % nesplacené roční jistiny
Raiffeisenbank 10 % z výše splátky, (minimálně 10 000 Kč)
Sberbank 0,35 % p.m. z výše splátky
UniCredit Bank 5 % p. a. z výše splátky
Wüstenrot hypoteční banka 5 % p. a. z výše splátky za každý započatý rok do konce platnosti úrokové sazby
Air Bank zdarma

(Zdroj: Sazebníky bank, p. a. = ročně, p. m. = měsíčně)

Která hypotéka vás vyjde nejvýhodněji?Udělejte si srovnání

Jak uniknete hrozbě astronomického poplatku?

Při splnění určitých podmínek se ale můžete strašákovi v podobě tučné pokuty úplně nebo částečně vyhnout. Jednou z možností je zakotvit ujednání o bezplatném rychlejším splacení hypotéky přímo ve smlouvě. Banky také nabízejí v rámci volitelného balíčku k hypotéce službu mimořádných splátek, kdy učitou část hypotečního úvěru můžete bez sankce zaplatit dříve. Nicméně tato služba bude samozřejmě něco stát. 

Podmínky předčasného splacení klasické hypotéky bez sankcí
Česká spořitelna se službou Mimořádné splátky 20 % z nesplacené jistiny
ČSOB se službou Mimořádná splátka jednou ročně do 10 % z nesplacené jistiny
Fio banka zdarma
Moneta Money Bank při sjednání Dílčí mimořádné služby do 25 % z nesplacené jistiny
Hypoteční banka se službou Mimořádná splátka do 10 % z nesplacené jistiny jednou za 12 měsíců.
Komerční banka u produktu Flexibilní hypotéka do 20 % z nesplacené jistiny
mBank do výše 20 % nesplacené roční jistiny
Raiffeisenbank se službou Turbosplátky do 25 % z výše nesplacené jistiny po každých 12 řádně uhrazených splátkách.
Sberbank se službou Mimořádná splátka do 10 % z výše nesplacené jistiny
UniCredit Bank u produktu Hypotéka Flexi (kompenzováno vyšší úrokovou sazbou)
Air Bank zdarma

Zdroj: Sazebníky bank

Jiné bankovní domy umožňují dokonce zdarma předčasně splatit určitou zastropovanou část hypotéky. Například klient mBank může mimo naplánovaný splátkový kalendář poslat své bance až 20 % nesplacené jistiny za každý rok do konce fixace.

Vysoké poplatky nečekejte u americké hypotéky

 
  • Nejčastěji trvá doba fixace 5 let
  • Hypoteční uvěry jsou většinou uzavírany na 15 až 30 let
  • V roce 2013 si brali lidé průměrně hypotéku na 1,7 milionu Kč
 
 

Noční můry z vysokých poplatků za předčasné splacení hypoték nemusí děsit vlastníky amerických hypoték. Ze zákona totiž mohou banky u americké hypotéky vyměřit poplatek nejvýše do 1 % předčasné splátky.

Pokud období fixace netrvá více než jeden rok, klesá zastropování poplatku až na 0,5 %. Navíc konkurenční boj donutil některé banky zrušit tuto pokutu úplně. V současnosti se to týká třeba amerických hypoték od Komerční banky (Úvěr Garant) nebo Hypoteční banky (produkt Americká hypotéka).

Plánované změny u hypoték

Na světlejší a hlavně levnější časy u klasických hypoték se blýská v dohledné budoucnosti. Nová směrnice Evropské unie totiž ukončí svévoli ve stanovování poplatků za předčasné splátky i u klasických hypoték. Předčasně splatit hypotéku zdarma budou mít možnost osoby v těžkých životních situací (úmrtí, dlouhodobá nemoc nebo invalidita klienta či jeho manžela/partnera). Na ty už se nebudou vztahovat jakékoliv sankce. 

Vyberte si nejvýhodnější hypotékuVybrat hypotéku
 
Hodnocení článku:
Počet hlasů: 6
 

 
25 tipů jak zkrotit rodinný rozpočet
ebook
Chcete získat 25 tipů, jak zkrotit rodinný rozpočet? Zadejte do políčka níže svou emailovou adresu a my vám eknihu ZDARMA zašleme.
Děkujeme za zájem o náš e-book.
Vyskytla se neočekávaná chyba, zkuste to prosím později.