Stavební spoření: Pro koho se hodí a jaké jsou jeho výhody a slabiny?

 

Daří se vám si každý měsíc odložit určitou částku bokem? Pak byste měli uvažovat o tom, jak své úspory zhodnotit, protože v příslovečném slamníku budou zbytečně ztrácet na hodnotě. Pokud patříte mezi konzervativní jedince a neradi riskujete, ale zároveň chcete, aby se ušetřené finanční prostředky pomalu množily, možná bude stavební spoření produktem právě pro vás. Spořit můžete sobě, ale třeba i svým dětem.

mladý pár spoří pěníze do prasátkaVypátrali jsme, jestli pro vás bude stavební spoření to pravé ořechové. 

Jak je na tom váš rodinný rozpočet? Zvládáte si pravidelně odkládat určitou částku „na horší časy“, a tak si vytvářet finanční rezervu? Pak pravděpodobně uvažujete o tom, jak s penězi naložit, aby se dále zhodnocovaly. Pokud vám budou ležet doma nebo na běžném bankovním účtu, sice o ně nepřijdete, ale zároveň se připravíte o možnost je dále „rozmnožovat“. Jejich hodnotu navíc bude snižovat inflace.

 

Státní příspěvek 

Výše státního příspěvku na stavební spoření je 10 % z naspořené částky, přičemž maximální výše státní podpory činí 2 000 korun ročně. Ten, kdo chce dosáhnout na nejvyšší možný příspěvek, by tak měl měsíčně naspořit necelých 1 700 korun, aby během roku nashromáždil částku 20 000 korun.

 

Možností se nabízí více – peníze, které vám „přebývají“ si můžete odkládat například na spořicí účet. Ten vám ovšem při aktuálních úrokových sazbách, které se u mnoha bank propadly pod 1 %, příliš vysoké zhodnocení úspor nenabídne.

Máte-li více kuráže, můžete zvolit investici do dluhopisů, termínovaných vkladů či podílových fondů, které slibují atraktivnější zhodnocení. Zmíněné produkty ale na rozdíl od klasického spořicího účtu po určitou dobu „blokují“ finanční prostředky – čím déle je můžete postrádat, tím více se zhodnocují. Pro laika navíc mohou být poměrně nepřehledné, a proto je vhodné, i když ne nezbytné, se o ně zajímat pod dohledem finančního poradce.

„Stavebko“ není ve světě financí nováčkem

Další možnost, díky níž lze zhodnocovat úspory, představuje stavební spoření. To není na finančním trhu žádným nováčkem, Češi ho s oblibou využívají již mnoho let. I když si „stavebko“ může zřídit každý, často představuje způsob, jakým rodiče spoří svým ratolestem, aby jim umožnili zahájit dospělost s určitou finanční rezervou.

mapa AustráliePeníze ze stavebního spoření není nutné využívat pouze na bydlení. Můžete je třeba procestovat. 

Je pak na rozhodnutí dětí, jak s naspořenou částkou naloží – zda se ji rozhodnou využít na bydlení, což je původní zamýšlený účel stavebního spoření, nebo třeba na studium či cestování. V každém případě je jisté, že určitá finanční rezerva od rodičů může mladým lidem výrazně usnadnit období, kdy se po studiích osamostatňují a staví se na vlastní nohy

Komu by se stavební spoření mohlo líbit?

Stavební spoření je spolehlivý produkt s dlouhou tradicí, který ocení zejména konzervativnější klienti, kteří mají rádi své jistoty a neláká je riskování. Je vhodné pro ty, kterým nevadí, že naspořenou částkou nebude možné několik let disponovat. Tato doba bývá označována termínem vázací období, které podle aktuálních podmínek trvá 6 let.

  • Argumenty PRO sjednání stavebního spoření:

  • Státní příspěvek Finanční podpora od státu je příjemným bonusem stavebního spoření. Její výše je zmíněných 10 % z ročně naspořené částky. Maximálně může příspěvek činit 2 000 korun.
  • Garantované zhodnocení finančních prostředků Aktuálně se úroková sazba u stavebního spoření pohybuje okolo 1 %. V minulosti to sice bylo více, nicméně po přičtení státní podpory může roční efektivní zhodnocení dosáhnout až k příjemným 4,5 % v případě šestiletého spoření.
  • Bezpečný produkt bez rizik Stavební spoření pro klienta nepředstavuje prakticky žádný risk. Úspory do výše 100 000 € jsou navíc ze zákona pojištěny.
  • Snadnější získání úvěru ze stavebního spoření Ten, kdo si několik let spořil za pomoci stavebního spoření, má v budoucnu větší šanci získat úvěr na bydlení s výhodnějším úrokem. Klienti navíc mohou využít garantovanou fixní úrokovou sazbu po celou dobu splácení. 
  • Volnost při vkládání peněz Ve smlouvě o stavebním spoření sice bývá stanovena výše měsíčního vkladu, ale zůstává na klientovi, zda platby bude skutečně hradit měsíčně, nebo nárazově. Někteří klienti dokonce hradí celou smluvenou částku až na konci roku. Zajistí si tak, že jim neuteče státní podpora.

TIP

Zajímá vás, jak na efektivní spoření?

 

Vyhledáváte adrenalin? „Stavebko“ vás spíše neoslní

Baví vás si občas zariskovat a rádi se impulzivně rozhodujete z minuty na minutu? Pak by vám stavební spoření mohlo přinést víc škody  než užitku. Pokud byste se rozhodli mít naspořené prostředky k dispozici za dobu kratší než zmíněných 6 let, připravili byste se o státní příspěvek, který patří mezi největší přednosti tohoto produktu. A navíc byste se nevyhnuli ani sankčnímu poplatku od stavební spořitelny.

  • Argumenty PROTI sjednání stavebního spoření:

  • Vázací lhůta Na uložené finance nemůžete minimálně po dobu šesti let „sáhnout“, jinak ztratíte nárok na státní příspěvěk a stavební spořitelně navíc zaplatíte sankci za předčasné vypovězení spoření, která se zpravidla pohybuje okolo 0,5 % z cílové částky. 
  • Poplatky Stavební spořitelny si za uzavření smlouvy zpravidla účtují jednorázovou platbu ve výši okolo 1 % z cílové částky. Pokud si spoření sjednáváte prostřednictvím finančního poradce, může dojít k jejímu snížení. Klienti spořitelně platí také poplatek za vedení účtu, jehož výše se pohybuje okolo 300 korun ročně. 
  • Nutnost plánovat dopředu Stavební spoření vyžaduje, aby si klient na počátku spoření stanovil cílovou částku, které chce dosáhnout, a tedy zvážil eventuality, které mohou v daném období ovlivnit jeho příjmy. Takové plánování s dlouhodobým výhledem nemusí každému vyhovovat. 
  • Prostředky nejsou k dispozici hned Požádáte-li o vyplacení naspořených prostředků, ať už po skončení vázací doby, či předčasně, nezískáte finance ihned. Lhůta pro vyplacení peněz se pohybuje od 3 až do 6 měsíců.

Stavební spoření klientům nevynese miliony, proto ho někdo může považovat za trochu „nudný“ produkt. Přesto je jeho výhodou vysoká spolehlivost a takřka nulová míra rizika. A mnoho lidí, kteří mají rádi své jistoty, přesně takové parametry u spořicího produktu vyhledává. Navíc se jedná o formu spoření, kde snahu lidí myslet na budoucnost a zadní vrátka oceňuje prostřednictvím příspěvku také stát.

 
Hodnocení článku:
Počet hlasů: 9