Jaké jsou druhy půjček?

Existuje spousty druhů půjček. Zjistěte, který je vhodný právě pro řešení vaší situace.

Srovnat půjčky

Účelové a neúčelové spotřebitelské úvěry

První velké dělení půjček je na účelové a neúčelové. Rozdíl je ve výši úroku, který bývá vyšší v případě neúčelových spotřebitelských úvěrů.

Účelové spotřebitelské úvěry

Jedná se o půjčky vydávané na konkrétní účel – nákup zboží, služeb či nemovitostí. Výhodou účelové půjčky je většinou výrazně nižší úrok než u půjčky neúčelové. 

Banky nebo finanční instituce vydávající účelové půjčky ale vyžadují po klientovi doklad, že byly peníze využity výhradě na účel, ke kterému byly vypůjčeny. Mezi běžně prodávané účelové půjčky patří půjčky na automobil, na dovolenou, na rekonstrukci bytu či domu. 

Neúčelové spotřebitelské úvěry

Peníze z neúčelové půjčky může klient využívat libovolně bez dokládání toho, k čemu peníze použil. Je úplně jedno, zda peníze využije jednorázově nebo zda je postupně používáte například na vybavování nového bytu. Daní za neúčelovou půjčku je pochopitelně vyšší úrok, než který běžně dostanete na účelovou půjčku.

Zvláštním typem neúčelového spotřebitelského úvěru je úvěr na kreditní kartě, u kterého také nikdo nehlídá, co si za peníze z něj koupíte. 

Úvěry podle zajištění

Pro získání vyššího úvěru je obvykle potřeba něčím ručit. Obzvlášť banky většinou vyžadují zajištění půjčky nemovitostí (bytem, domem, apod.) nebo alespoň nějakou věcí (např. automobilem). 

Existují ale i nezajištěné půjčky, u kterých není potřeba ničím ručit. Ty se obvykle udílejí pouze na nízké částky, případně jen klientům s dobrou schopností splácet.

Srovnat půjčky

Krátkodobé a dlouhodobé úvěry

Dále se rozlišují spotřebitelské úvěry podle délky splácení. Nejčastěji se dělí na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.

  • krátkodobé – úvěry s dobou splatnosti do jednoho roku. Nejčastěji se jedná o půjčku na letní dovolenou, na nové jízdní kolo nebo jen na pokrytí krátkodobého výkyvu v rozpočtu domácnosti. Na krátkodobé úvěry bývají nejvyšší úroky.
  • střednědobé – úvěry s dobou splatnosti od 1 roku do 4 let. Obvykle úvěr na autombil nebo částečnou rekonstrukci byt.
  • dlouhodobé – úvěry s dobou splatnosti delší než 4 roky. Asi nejčastějším dlouhodobým úvěrem je hypotéka na nákup nebo opravu nemovitosti. Pro tento typ úvěru je typická nízká úroková sazba.

Ptáte se nás

Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.

Úvěr si můžete sjednat jednoduše online. Pokud vámi vybraná banka umožňuje sjednání online, přesměrujeme vás na webové stránky partnera, kde můžete o půjčku zažádat. V opačném případě vám zavolá jeden z našich specialistů a společně se domluvíte na dalším postupu.

Online sjednání půjčky nabízí už většina našich bank. Některé společnosti vám dokonce žádost o úvěr online i schválí. Díky tomu nemusíte chodit na pobočku a peníze můžete mít na účtu už během pár dní.

Většina půjček se splácí převodem z bankovního účtu. Nejčastěji přímo z toho, na který vám banka peníze zaslala. Stačí si tedy nastavit trvalý příkaz k úhradě a máte vystaráno. 

Existují ale i výjimky, různé rychlé hotovostní půjčky, které můžete splácet pouze hotově přímo na ruku obchodnímu zástupci.  

V obou případech se ale s danou společností před uzavřením smlouvy dohodněte na přesném datu splatnosti. Krátkodobé půjčky se zpravidla splácí jednorázově, dlouhodobé 1× měsíčně po předem stanovenou dobu.

Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Tyto parametry si jednoduše nastavíte v naší online kalkulačce. Na základě vyplněných parametrů vám kalkulačka porovná dostupné půjčky a vy pak snadno najdete tu nejlevnější.

Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN). Ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je RPSN, tím bude úvěr výhodnější.

To záleží na výši a typu půjčky a také instituci, kde o půjčku žádáte. V případě bankovních půjček standardně potřebujete dva doklady totožnosti, potvrzení o místě bydliště, potvrzení o výši příjmu a další dokumenty

U nebankovních půjček to bývá trochu volnější. Často si vystačíte jen s průkazem totožnosti a orientační výší vašeho příjmu.  

Všechny informace o tom, jaké doklady a další dokumenty potřebujete k žádosti o půjčku, najdete v našem srovnání v detailu produktu nebo na jednotlivých webových stránkách bank.

Registr dlužníků je databáze fyzických osob, které dluží nebo někdy v minulosti dlužily peníze. Při posuzování žádosti o půjčku do něj nahlíží všechny banky

Nejznámější registry dlužníků:

  • Bankovní registr klientských informací (BRKI)
  • Společnost Czech Banking Credit Bureau, a. s. (CBCB)
  • Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
  • Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS)

Některé nebankovní instituce lákají své klienty na to, že do registrů dlužníků nenahlížejí. Riziko, které jim taková půjčka přináší, si ale kompenzují vyššími úroky.

Většinou ne. Banka vám peníze zašle na stávající bankovní účet. Účet ale musí být na vaše jméno. 

Někdy může být výhodné mít účet u stejné banky, u které žádáte o půjčku. Nebudete muset například dokládat tolik dokumentů a jako dlouholetý klient můžete získat i výhodnější podmínky.

Pořízení automobilu na leasing s sebou nese celou řadu nevýhod. Tou hlavní je, že vozidlo nevlastníte. Až do konce splacení leasingu jste pouze nájemce, nikoliv majitel automobilu. Mohou vás čekat také vysoké poplatky za uzavření smlouvy a většinou musíte zaplatit část ceny automobilu předem – tzv. akontaci. Velkým problémem může být i fakt, že při krachu leasingové společnosti bude vaše vozidlo zabaveno na umoření dluhu.

Na rozdíl od leasingu je auto na úvěr ihned vaše. Půjčka bývá zpravidla levnější než leasing a navíc si můžete libovolně nastavit optimální délku splácení. Výhodou také je, že v případě zadlužení můžete vůz bez velkých problémů odprodat.

Půjčka na bydlení neboli úvěr na vybavení domácnosti se řadí mezi účelové spotřebitelské úvěry. To znamená, že je třeba bance zpětně doložit, na co jste vypůjčené peníze využili. Za uvedení účelu od banky na oplátku dostanete výhodnější úrokovou sazbu, než jakou obvykle mívají neúčelové půjčky, které můžete využít na cokoliv.

Nenašli jste odpověď?

Napište nám – a my hned odpovíme.

Poslat zprávu

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.