Stavební spoření: Velké porovnání 2020

Mezi největší výhody stavebního spoření patří státní podpora ve výši 10 % z ročně naspořené částky, a to až do výše 2 000 Kč. Ta dělá ze stavebního spoření jeden z nejvýhodnějších a nejméně rizikových produktů určených ke zhodnocení financí. Vklady i úroky jsou navíc pojištěny až do výše 100 000 EUR.

Přestože nejlepší úroky stavebních spořitelen se pohybují spíše nízko, a to okolo 2 %, reálný úrok po započtení státního příspěvku může být až 6 %.

Stavební spoření se hodí v jakémkoliv věku. Často ho zakládají rodiče pro své děti, kterým finanční prostředky ze stavebního spoření usnadní start do dospělosti. Peníze mohou využít na studium či bydlení. Hodí se ale i těm, kterým děti už odrostly. A to ve chvíli, kdy chtějí bezpečně zhodnotit své peníze a nepotřebují je mít k dispozici ihned.

Celá řada lidí si zakládá stavební spoření i v situaci, kdy v horizontu několika let plánuje vlastní bydlení. Po splnění stanovených podmínek je totiž možné čerpat úvěr na bydlení daleko výhodněji.

Aktuální úrokové sazby spořitelen jsou dnes poměrně vyrovnané, stejně tak státní příspěvek je měřen všem stejně. Jak tedy najít nejlepší stavební spoření? Při srovnání stavebních spořitelen se vyplatí prozkoumat ceníky jednotlivých poskytovatelů. Dívejte se na poplatky za sjednání a  roční vedení stavebního spoření. Zajímat by vás měly i případné sankce za předčasné ukončení závazku.

Nepřehlédněte ani časově omezené bonusy a akce, které spořitelny nabízí svým klientům. Můžete tak získat vyšší úrok či si snížit poplatky.

Na cokoliv. Výhodou je, že po uplynutí tzv. vázací doby (u smluv o stavebním spoření trvá 6 let) můžete s naspořenou částkou, a to včetně státní podpory, nakládat podle vlastního uvážení. Není třeba, abyste finance investovali do bydlení.

Přestože bývá ve smlouvě o stavebním spoření sjednána výše měsíčního vkladu, záleží jen na vás, zda budete tyto platby posílat každý měsíc, nebo nárazově. V případě, že vám to v daný měsíc nevyjde, můžete doplatit vklad později. Někteří klienti uhrazují částku jednou ročně, i to je možné. Spořitelny jsou v tomto velmi benevolentní.

Chcete-li získat maximální státní podporu ve výši 10 % vkladu, měli byste na účet vložit minimálně 20 000 Kč ročně. Po rozpočítání to vychází přibližně na 1 700 Kč měsíčně. 

V případě, že budete chtít stavební spoření předčasně vypovědět, připravte se na sankce. Většinou se pohybují okolo 0,5 % ze sjednané cílové částky. Bohužel je třeba počítat i s tím, že při zrušení stavebního spoření přijdete o státní podporu v plné výši. Počítejte také s tím, že peníze nebudete mít k dispozici ihned. Výpovědní lhůta obvykle trvá 3 - 6 měsíců.

Aby vám neunikla státní podpora, měli byste spořit alespoň 6 let. Ty představují tzv. vázací dobu, během níž byste neměli se svými financemi jakkoliv nakládat. 

Státní příspěvek, který může činit až 2 000 Kč ročně, se neúročí. Roční úrok je připisován pouze k vlastní naspořené částce.

Finanční bonus od státu rovněž nepodléhá srážkové dani ve výši 15 %, příspěvek je od ní osvobozen. Srážkové dani ale podléhají úroky, stejně jako je tomu u úroků v bance.