Hypotéky: Nejvýhodnější hypotéka s úrokem od 5,89 %
S výběrem hypotéky vám rádi pomohou naši hypoteční specialisté. Díky online srovnání hypoték si ale můžete nabídky snadno porovnat i sami.
Srovnání hypoték na jednom místě
Srovnáme vám hypotéky 14 společností
Co je to hypotéka?
Hypotéka je půjčka na bydlení, která je zajištěna zástavním právem. Na rozdíl od běžné půjčky dlužník ručí svému věřiteli (bance) nemovitostí, která se nachází v ČR a je zapsána v Katastru nemovitostí.
Zástavní právo znamená, že pokud jako dlužník nebudete schopni splácet půjčku, věřitel (banka) bude moci vaši nemovitost prodat a rozdíl splacené částky vám z prodeje nemovitosti vrátí.
V praxi se ale banky snaží vyjít svým klientům vstříc. Tedy prodej nemovitosti bývá vždy až poslední řešení. Zastavená nemovitost bývá většinou nemovitost, na kterou si lidé půjčují peníze a ve které plánují během splácení bydlet. Může se ale jednat o jakoukoli jinou nemovitost, ať už nemovitost rodičů nebo nemovitost určenou k pronájmu ostatním.
Protože u hypotečního úvěru ručíte bance svou nemovitostí, je riziko pro banky menší. To je důvod, proč jsou úroky u hypotečních úvěrů menší než u běžných půjček.
Další výhodou hypotečního úvěru je vyšší částka, kterou si můžete půjčit - zpravidla 80-90 % hodnoty z nemovitosti. Doba splácení je také oproti běžných úvěrům mnohem delší - až 30 let.
Jestliže si potřebujete půjčit na něco jiného než nemovitost, ale současně chcete využít výhod hypotečního úvěru, můžete si pořídit tzv. americkou hypotéku.
Porovnání hypoték zvládnete za pár minut
Dnes už nemusíte složitě procházet stránky jednotlivých bank. V online srovnání
najdete nabídky hypoték všech velkých bank, které působí na českém trhu.
Všechny produkty si můžete prohlédnout a jednoduše seřadit podle úroku, RPSN,
výše měsíční splátky nebo názvu společnosti.
Stačí vyplnit kalkulačku hypoték se základními údaji a hned uvidíte, na jaký úrok
se můžete dostat. Podrobnější informace a nabídku s vámi rád probere náš specialista
na hypotéky. Ten vám prozradí, jaké podmínky si banky diktují a případně vám rovnou
nabídne nejvýhodnější hypotéku pro vás.
Jak najít nejlepší hypotéku ve srovnání hypoték online?
Do srovnání se dostanete, pokud vyplníte kalkulačku hypoték. Díky zadaným
údajům vám vypočítáme, jaká bude vaše nejnižší možná splátka za hypotéku
a ukážeme vám vyhovující nabídky. Pak už je jen na vás, podle čeho si vyberete
tu nejlepší hypotéku. Obecně se ale vyplatí koukat po těchto parametrech:
– Úrok = Ten vyjadřuje, kolik bance za zapůjčené peníze zaplatíte za určitý čas.
– RPSN (roční procentní sazba nákladů) = Udává, na kolik vás ročně hypotéka
vyjde ve vším všudy. Jsou v ní zahrnuté všechny poplatky, splátky i další výdaje.
– Výše měsíční splátky = Přibližná částka, kterou budete za hypotéku měsíčně platit.
– Maximální LTV (loan to value) = Je poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti.
Zkrátka tolik, kolik vám banka půjčí. Zbytek musíte mít ve vlastních prostředcích.
Z jakých druhů hypoték můžete vybírat?
- Hypotéka na byt – hypotéka může být použita na byt v osobním vlastnictví, družstevní či obecní byt nebo byt ve výstavbě.
- Hypotéka na rodinný dům – uvažujete o výstavbě domu, koupi nebo chcete jen rekonstruovat? Na to vše si můžete vzít hypotéku.
- Hypotéka na pozemek – hypotéku si můžete vzít i na pozemek. Musí to ale být stavební pozemek.
- Americká hypotéka – chcete si půjčit na něco jiného než na bydlení a klasické půjčky vám nepřipadají dostatečně výhodné? Vyzkoušejte americkou hypotéku.
- Hypotéka na pronájem – žijete ve vlastním a rádi byste investovali do nemovitostí? Můžete si zařídit hypotéku na výstavbu, koupi nebo rekonstrukci nemovitosti k pronájmu.
- Hypotéka pro podnikatele (OSVČ) – pokud nejste zaměstnanec ale podnikatel, bude vás banka posuzovat trochu jinak. Rádi vám prozradíme, jak to bude probíhat.
- Hypotéka pro cizince – o hypotéku si můžete zažádat, i když nejste občanem ČR.
- Refinancování hypotéky – máte už hypotéku a jiná banka nabízí lepší úrok? Refinancování hypotéky je správná volba.
- Konsolidace půjček a hypotéka – máte více půjček? Spojte je všechny do jedné. Budete mít větší přehled a lepší podmínky.
Dosáhnete na nejlevnější hypotéku?
Nejste si jistí, jaké částky vlastně dát do porovnání hypoték 2023? Jakou nemovitost si ze svého rozpočtu můžete dovolit koupit na hypotéku? Ještě před porovnáním hypoték online byste měli vědět, jestli se vám hypotéka vejde do rozpočtu. Do výpočtu nezapomeňte zahrnout nejen splátky hypotéky, ale také ostatní výdaje kolem – například poplatek za vyhodnocení žádosti, poplatek za odhad nemovitosti nebo pojištění.
Přečtěte si v průvodci hypotékou, co dalšího vás čeká při žádosti o hypotéku a jak probíhá jednání v bance.
Co ovlivňuje úrokovou sazbu u hypotéky?
Z porovnání hypoték jste získali seznam produktů od různých společností, které se liší úrokovou sazbou. Podíváme se na úrokovou sazbu trochu blíže. Co všechno má vlastně vliv na její výši:
– účel hypotéky – bude nemovitost sloužit k podnikání nebo pronájmu,
– výše hypotéky a LTV,
– doba fixace úrokové sazby,
– míra inflace a aktuální ekonomická situace,
– hospodářství banky.
Díky online porovnání hypoték získáte základní představu o výši úrokových sazeb. Každá společnost ale bere v úvahu ještě vaši bonitu – výši příjmů, záznamy v registrech, typ zaměstnání, věk atd.
Úrokové sazby rostou, hypotéky zdražují
Ceny rostou v celé ekonomice. Na tuto skutečnost reaguje také Česká národní banka (ČNB), která zvyšuje úrokové sazby. Jelikož úrokové sazby ČNB jsou navázané na hypotéky, dochází také ke zdražování hypotečních úvěrů.
Ekonomové varují, že další zvyšování úrokových sazeb nás nemine a hypotéky už tak levné v budoucnu nebudou. Nenechte si proto uniknout výhodné nabídky. Využijte srovnávač hypoték a najděte si tu nejlepší hypotéku hned.
Jak ulovit dlouhodobě nejlevnější hypotéku?
Získali jste nejlevnější hypotéku s výjimečně nízkým úrokem? Skvělé. Myslete ale na to, že úrokové sazby nikdy nevydrží stejné dlouho. Pokud chcete mít jistotu, že vám banka úrok v budoucích několika letech nezmění, sjednejte si hypotéku s dlouholetou fixací úrokové sazby.
Ptáte se nás
Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.
Nenašli jste odpověď?
Napište nám – a my hned odpovíme.
Reprezentativní příklad
Výše úvěru: 3 350 000 Kč, doba splatnosti 25 let, počet splátek: 300, měsíční splátka: 21 666 Kč Kč, úroková sazba: 6,04 % ročně s fixací na 5 let, RPSN: 6,95 %, celková částka zaplacená klientem: 6 923 985 Kč. Jednorázové poplatky: za poskytnutí: 0 Kč, za ocenění nemovitosti: 0 Kč, za návrh na vklad zástavního práva: 2 000 Kč, za ověření podpisů: 60 Kč, za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí: 1 900 Kč, za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně: 500 Kč (při využití Hypoteční zóny 0 Kč), za pokyn k výmazu zástavního práva z katastru na konci hypotéky: 2 500 Kč. Pravidelné poplatky: správa hypotéky: 0 Kč, výpis elektronicky: 0 Kč, životní pojištění: 0 Kč, pojištění nemovitosti: 299 Kč, zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků poštou: 100 Kč/rok.
Ostatní často hledají