Pokud máte dostatek peněz, můžete uvažovat o předčasném splacení hypotéky a díky tomu se dříve vyvázat ze smluvního vztahu k bance a zbytečně nepřeplácet na úrocích. Předčasné splacení hypotéky si ale banky často nechávají zaplatit. A od roku 2024 má předčasné splacení hypotéky úplně nová pravidla.
Předčasné splacení hypotéky podražilo
Řadu let některé banky umožňovaly mimořádné splátky a předčasné splacení hypotéky zdarma. Jiné chtěly určitý fixní poplatek za předčasné splacení. I tak se to ale vyplatilo, protože šlo zpravidla o poplatek ve výši několika stokorun, maximálně tisícovek korun.
To se změnilo v roce 2024. Podle novely zákona o spotřebitelském úvěru se za předčasné splacení hypotéky platí poplatek, jehož výše se odvozuje od předčasně splacené části hypotéky. Nová pravidla se týkají nejen nově sjednaných hypoték, ale i těch, u kterých se po uvedeném datu změní doba fixace.
Pro výpočet poplatku za předčasné splacení hypotéky teď bude rozhodující, kdy jste hypoteční smlouvu uzavřeli nebo kdy jste sjednali novou fixaci. Rozdílná pravidla budou u hypoték sjednaných:
- od 1. 12. 2016,
- od 1. 9. 2024.
Předčasná splátka hypotéky zdarma
V určitých případech máte nárok na předčasné splacení hypotéky zdarma. Ze zákona jde o následující situace:
- Pokud se blíží ke konci vaše fixace.
- Pokud jste se ocitli v tíživé situaci, jako je například ztráta živitele rodiny, jiné úmrtí v rodině nebo závažná nemoc.
- Jednou za rok (měsíc před výročím smlouvy) můžete učinit mimořádnou splátku ve výši až čtvrtiny zbývajícího dluhu (tedy jistiny).
- Při plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru.
Novela zákona o spotřebitelském úvěru, která mění pravidla pro předčasné splácení hypoték od září 2024, ale přináší další rozšíření těchto možností, kdy máte nárok na předčasné splacení hypotéky osvobozené od poplatků. K výše popsaným přibydou ještě tyto situace:
- Prodej nemovitosti, na níž máte hypotéku, ale jen pokud od uzavření smlouvy uběhlo nejméně 24 měsíců,
- vypořádání společného jmění manželů při rozvodu, ale jen pokud se vypořádání týká nemovitosti, na kterou jste si brali hypotéku nebo která sloužila k zajištění hypotéky.