9/2/2024, Jana Skálová, Ušetřeno.cz

Nová pravidla pro předčasné splacení hypotéky 2024

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. Od září 2024 není možné hypotéky předčasně splatit zdarma, jak tomu u mnoha bank bylo dosud. A i banky, které si účtovaly nízký poplatek za předčasné splacení, se přizpůsobují novým pravidlům vstupujícím v platnost v rámci novely zákona o spotřebitelském úvěru. Předčasné splacení hypotéky se tedy od září 2024 může pořádně prodražit.

Hypotéky 2024

Změny hypoték v roce 2024

Pokud máte hypotéku nebo o ní teprve s vybranou bankou jednáte, určitě jste informace o zásadních změných zaznamenali. Poslanci se v roce 2023 velmi vášnivě přeli o to, jak moc a jestli vůbec zpoplatnit předčasné splacení hypotéky.

Do té doby totiž banky měly úplně volnou ruku – některé si za mimořádnou splátku hypotéky nebo předčasné splacení hypotéky účtovaly nízký poplatek, jiné chtěly tisíce korun, další to umožňovaly zcela zdarma.

Do této svobody jim ale zasáhli zákonodárci. A zatímco banky to jistě potěší, lidi s hypotékou nikoliv.

Předčasné splacení hypotéky je návrh Ministerstva financí ČR od září 2024 zpoplatněno. Změny hypotéky se navíc týkají nejen nových hypoték, ale i stávajících smluv. Maximálně může jít o 1 procento z předčasně splacené části celkové výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce období, pro které je sjednána pevná úroková sazba.

Srovnejte si hypotéky online

Poplatek 0,25 procenta

Původně se hovořilo o poplatku ve výši 2 % ze zbývající jistiny. To by například znamenalo:

  • Pokud byste se rozhodli předčasně doplatit zbývajících 100 000 Kč z vaší hypotéky, banka by vám k tomu navíc naúčtovala poplatek za předčasné splacení ve výši 2 000 Kč.
  • Pokud byste chtěli předčasně splatit milion, poplatek by činil 20 000 Kč.

Proti tomuto původnímu záměru Ministerstva financí ČR se začala bouřit jak velká část poslanců, tak i lidé. Nakonec se tedy dospělo k poplatku ve výši 0,25 procenta, maximálně se pak může jednat až o 1 procento.

V novele zákona o spotřebitelském úvěru se můžete dočíst, že se jedná nikoliv o sankci, nýbrž o „náhradu účelně vynaložených nákladů, které vzniknou v souvislosti s předčasným splacením“.

Tato náhrada účelně vynaložených nákladů bude:

  • 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce období, pro které je sjednána pevná zápůjční úroková sazba, nejvýše však 1 %.

Aby toho nebylo málo, banky můžou nově v rámci změny hypoték požadovat i rozdíl mezi původně sjednanou sazbou a aktuální průměrnou sazbou na trhu.

Sepsali jsme pro vás návod, jak získat nejvýhodnější hypotéku.

Od kdy platí změna hypoték v roce 2024?

Novelu zákona o spotřebitelském úvěru schválili v listopadu 2023 poslanci a na konci roku 2023 vyšla ve Sbírce zákonů.

Nová pravidla pro hypotéky začala platit od 1. 9. 2024 a týkají se všech nově uzavřených smluv po tomto datu. 

Co se týká starších hypotečních smluv, u nich je pravidlo takové, že se jich nová pravidla netýkají až do konce stávající fixace. Fixaci na úroky hypotéky přitom můžete mít sjednanou na:

  • 1 rok,
  • 3 roky,
  • 5 let,
  • delší dobu.

Až v okamžiku, kdy vám sjednaná fixace skončí, začnou se na vás vztahovat nová pravidla o předčasném splacení hypotéky.

Výjimky pro předčasné splacení zdarma

Některé banky umožňovaly předčasné splacení hypotéky zdarma. Existují ale i zákonné výjimky, kdy můžete přistoupit k předčasnému splacení hypotéky a banka za to od vás NESMÍ požadovat žádný poplatek. Tyto případy nejen zůstávají platné i pro zavedení změn. ale novela zákona o spotřebitelském úvěru seznam těchto životních situací ještě rozšiřuje.

Kdy můžete tedy splatit hypotéku předčasně zdarma?

  • Na konci fixačního období,
  • Při dlouhodobé nemoci, invaliditě, úmrtí dlužníka nebo jeho manžela/partnera (pokud to prokazatelně sníží schopnost splácet),
  • 1× ročně, měsíc před výročím smlouvy můžete splatit až čtvrtinu zbývajícího dluhu,
  • při plnění z pojištění zajišťujícího splacení hypotéky,
  • při prodeji nemovitosti, na niž máte sjednanou hypotéku (ale jen pokud od uzavření hypoteční smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců),
  • při vypořádání společného jmění manželů při rozvodu, pokud se týká nemovitosti koupené na danou hypotéku nebo kterou se za hypotéku ručilo.

Poslední dva body přitom patří k novinkám.

Nevystavujte se zbytečnému riziku a sjednejte si pojištění nemovitosti k hypotéce.

Sháníte výhodnější hypotéku?

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.