Havarijní pojištění
Havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle. Porovnejte si nabídky pojišťoven pomocí kalkulačky havarijního pojištění. Online sjednání za 5 minut.
Havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle. Porovnejte si nabídky pojišťoven pomocí kalkulačky havarijního pojištění. Online sjednání za 5 minut.
Střešní box, lidově nazývaný „rakev“, představuje praktické řešení pro rozšíření úložného prostoru vozidla, zejména při cestách na dovolenou či při přepravě objemnějšího vybavení, jako jsou lyže.
Při výběru vhodného boxu je důležité zvážit jeho velikost, tvar, nosnost a způsob upevnění. Cena střešních boxů se pohybuje od 3 000 Kč u základních modelů až po více než 20 000 Kč u prémiových variant s pokročilým zabezpečením.
Před pořízením střešního boxu je nutné zajistit kompatibilní střešní nosiče, na které se box připevňuje. Pokud vozidlo není vybaveno nosiči z výroby, je třeba je dodatečně instalovat.
Pro ty, kteří box využijí jen příležitostně, může být výhodné zvážit jeho zapůjčení. Mnohé půjčovny autodoplňků či autorizovaní dealeři automobilů tuto službu nabízejí, což může být ekonomičtější než jednorázová koupě.
Při používání střešního boxu je také důležité myslet na pojištění převážených věcí. Tyto předměty spadají pod připojištění zavazadel v rámci havarijního pojištění.
Aby bylo možné uplatnit případné pojistné plnění, musí být box řádně uzamčen a připevněn k vozidlu. V případě krádeže je nutné událost nahlásit policii a získat oficiální protokol.
Před cestou je proto vhodné ověřit podmínky pojištění u své pojišťovny nebo zvážit sjednání připojištění zavazadel.
Havarijní pojištění si nejjednodušeji sjednáte v naší kalkulačce havarijního pojištění.
Havarijní pojištění chrání vaše vozidlo před škodami, které vzniknou v případě vámi zaviněné havárie, ale také poruchy, odcizení vozu, vandalismu nebo vlivem přírodních živlů. Na rozdíl od povinného ručení není havarijní pojištění zákonem nařízené, přesto vám může v mnoha případech ušetřit hodně peněz.
Havarijní pojištění je možné sjednat pro různé druhy motorových vozidel, jako jsou:
Pojistit si můžete jak majetkovou škodu na vozidle, tak i úrazy cestujících osob a škody na převážených věcech.
Většina pojišťoven nabízí havarijní pojištění za zvýhodněné ceny jako doplněk k povinnému ručení. Konkrétní pojistné podmínky a limity plnění se ale u každé pojišťovny liší.
Havarijní pojištění kryje 4 hlavní rizika:
Každá pojišťovna nabízí svým klientům jiné podmínky. Můžete si vybrat klidně jen pojištění pro případ havárie, odcizení nebo živelné události. Pokud ale chcete auto pojistit na všechna zmíněná rizika, využijete tzv. allrisk pojištění.
Havarijní pojištění se naopak NEVZTAHUJE na:
Tyto škody kryje povinné ručení.
S kombinací povinného ručení a havarijního pojištění bude mít vaše vozidlo kompletní ochranu.
Povinné ručení (pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) kryje škodu, kterou provozem svého auta způsobíte na zdraví nebo majetku třetích osob. Toto pojištění je ze zákona povinné a musí ho mít sjednáno každé vozidlo.
Havarijní pojištění chrání vaše vozidlo v případě živelních škod, odcizení, vandalismu nebo v situaci, kdy způsobíte dopravní nehodu. Havarijní pojištění není povinné a doporučuje se sjednat především pro nová vozidla (cca na prvních 6 let provozu). Můžete si ale pojistit i starší vozy.
Paleta nabízených pojištění je široká a každý si v ní jistě najde to svoje. Může jít například o:
Můžete také využít připojištění GAP, které slouží jako pojištění pořizovací ceny vozidla. Sjednat si ho můžete maximálně na dobu pěti let, ale záleží na podmínkách jednotlivých pojišťoven. Ve většině případů se sjednává pro úplně nová vozidla. Pokud dojde k odcizení nebo totálnímu zničení vozidla, díky připojištění GAP obdržíte pojistné plnění v hodnotě původní pořizovací ceny vozu (ponížené o spoluúčast).
Havarijní pojištění se zpravidla vyplatí, pokud:
Obecně se havarijní pojištění doporučuje pro všechny nové vozy. Pro auta nižší až střední cenové třídy se vyplatí obvykle několik prvních let provozu – přibližně 6 let. U aut vyšší cenové kategorie se doporučuje i 10 let.
U starších vozů už by se náklady na pojištění nemusely vyplatit. Pojišťovna totiž přihlíží k obecné hodnotě auta, jeho stáří a opotřebení. Současně s pojistným limitem ale klesá i cena pojištění, proto je důležité si dobře spočítat, jestli se havarijní pojištění v případě nehody vyplatí.
Například veterán je sice staré auto, které z garáže obvykle moc často nevyjede, ale má vysokou hodnotu, proto vyjde havarijní pojištění relativně draho.
Havarijní pojištění si můžete sjednat i na omezenou dobu, tedy několik měsíců nebo i dní. To se hodí hlavně motorkářům a jiným sezonním řidičům nebo pro cesty do zahraničí.
Za havarijní pojištění většinou zaplatíte několik tisíc korun ročně. Záleží ale pochopitelně na vozidle a na tom, která rizika si chcete nechat pojistit.
Cenu havarijního pojištění ovlivňuje mimo jiné značka a model auta, výkon motoru, hmotnost a zabezpečení. Dále také bydliště a datum narození pojistníka, výše spoluúčasti a vybraná rizika.
Vozidlo | Škoda Fabia 1.2 | Škoda Octavia 1.6 | Škoda Octavia 2.0 |
---|---|---|---|
Rok výroby | 2011 | 2016 | 2014 |
Cena vozidla | 119 000 Kč | 260 000 Kč | 287 000 Kč |
Zabezpečení | imobilizér | imobilizér | imobilizér |
Cena za Allrisk (spooluúčast 5 %) | 3 828 Kč | 8 994 Kč | 10 835 Kč |
Cena za Allrisk (spooluúčast 10 %) | 2 976 Kč | 7 127 Kč | 8 793 Kč |
Poznámka: Poznámka: Kalkulováno pro pojistníka Rostislava 56 let, který bydlí v Brně a má 180 měsíců bez nehody. Vozidla Škoda, pojištění allrisk, 5% a 10% spoluúčast, zabezpečení dle hodnoty vozidla. Data jsou aktuální k 07. 01. 2025. Jedná se o ilustrační příklady.
Výhodnější cenu můžete získat například sjednáním havarijního pojištění u stejné pojišťovny, kde máte i povinné ručení. Zajímavou slevu vám zajistí i sjednání online.
Důkladně propočítejte také výši pojistného plnění. Zbytečně vysoký limit je úplně stejně nevýhodný jako podpojištění. A nezapomeňte, že každá vámi zaviněná pojistná událost zvedá cenu vašeho havarijního pojištění. Proto zvažte, zda menší škody raději neuhradit ze svého.
Ušetřit na havarijním pojištění samozřejmě můžete i tak, že si některá rizika zkrátka nepojistíte. Zákon schválnosti ale funguje spolehlivě a když se právě nepojištěná událost stane, připlatíte si pravděpodobně o dost víc.
Nechcete riskovat nepojištěním rizik? I tak se dá ušetřit. Důležité je vybrat si tu nejvýhodnější nabídku. Může to být trochu alchymie, protože možností je spousta, ale na to existuje snadná pomoc. Srovnejte si jednotlivé nabídky pomocí online kalkulačky havarijního pojištění a během chvilky zjistíte, která nabídka je pro vás ta pravá.
Hledáte pro sebe to nejvýhodnější havarijní pojištění? Vyzkoušejte náš online srovnávač. Stačí zadat pár základních údajů a během pár minut budete vědět, které havarijní pojištění je pro vás nejlepší. Kalkulačka za vás porovná aktuální nabídky na trhu automaticky a vy tak ušetříte čas i spoustu práce.
Spoluúčast u havarijního pojištění je podíl na vzniklé škodě, který budete muset zaplatit z vlastní kapsy. Výši spoluúčasti si stanovujete při uzavírání smlouvy – obecně platí, že čím vyšší spoluúčast, tím nižší cena pojištění. Každá pojišťovna ale nastavuje podmínky jinak.
Nejčastěji se můžete setkat s variantou 5 %, minimálně 5 000 Kč, nebo 10 %, minimálně 10 000 Kč.
Existují tři základní typy spoluúčasti.
Havarijní pojištění si můžete srovnat i sjednat v naší online kalkulačce. Stačit vám k tomu bude jen internet a chvilka vašeho času.
DO kalkulačky stačí zadat SPZ nebo VIN kód vašeho vozidla a systém automaticky načte potřebné údaje, jako je tovární značka a model vozidla, objem motoru a další. Případně můžete tyto údaje vyplnit ručně.
Následně zadáte aktuální tržní hodnotu vozidla (= pojistná částka) a další informace. Nakonec zvolte druh pojistných rizik, výši spoluúčasti a základní údaje o vás.
Zobrazí se vám přehled s nabídkami havarijního pojištění od prověřených pojišťoven na českém trhu. Pro objednání havarijního pojištění potom stiskněte tlačítko „Koupit“ a vyplňte krátký formulář. Během chvíle potom obdržíte veškeré pojistné dokumenty na váš e-mail.
Aby bylo havarijní pojištění platné, je potřeba pořídit fotografie vozidla podle instrukcí uvedených pojišťovnou. Pokud byste se rozhodli, že fotodokumentaci pojišťovně neposkytnete, není vám pojišťovna povinna poskytnout plnění v případě pojistné události nebo může vaši spoluúčast navýšit až na 99 %.
Mezi základní pravidla při pořizování fotodokumentace patří:
Termín dodání fotodokumentace bývá v den sjednání pojištění nebo následující den. Nejzazší termín je potom 1 měsíc od začátku pojištění.
V případě dopravní nehody se havarijní pojištění určitě vyplatí. Pokud nehodu způsobíte vy, škodu třetí straně uhradíte ze svého povinného ručení.
Havarijní pojištění v takovém případě pokryje škody na vašem majetku a zdraví, které byste jinak museli platit z vlastní kapsy. Když ale někdo způsobí škodu vám, uhradí se z jeho povinného ručení, nikoli z vašeho havarijního pojištění – k navýšení pojistného tedy v důsledku takové události nedojde.
Existují tzv. výluky z pojistného plnění, které pojistka nepokryje. Doporučujeme se s nimi před podepsáním smlouvy seznámit, abyste později nebyli nemile překvapeni. Mezi ty nejčastější patří:
Pojišťovny zpravidla nehradí škody způsobené pod vlivem návykových látek. Z havarijního pojištění se neplatí ani škody na zdraví a majetku způsobené třetím osobám – ty pokrývá povinné ručení.
Nahlásit pojistnou událost z havarijního pojištění můžete buď online prostřednictvím formuláře na webu vaší pojišťovny, telefonicky, nebo poštou. Pokud vozidlo není pojízdné, volejte asistenci. Postup nahlášení a likvidace pojistné události se může lišit v závislosti na pojišťovně, důkladně si proto přečtěte pojistné podmínky.
Havarijní pojištění můžete zrušit hned několika způsoby. Vždy je ale třeba stávající smlouvu vypovědět písemně a s vlastnoručním podpisem.
Zrušení havarijního pojištění můžete provést například:
Pojištěné vozidlo musí mít vždy platný český technický průkaz nebo osvědčení o registraci vozidla (u vozů zakoupených po 1. 1. 2024) a registrační značku (SPZ). Pojišťovny mají často ale i jiné podmínky, například platný VIN kód nebo způsobilost k provozu na českých silnicích.
Havarijní pojištění je možné sjednat mj. pro automobil (osobní, obytný, nákladní, nad 3,5 tuny atd.), motocykl, tříkolku, čtyřkolku, traktor, vysokozdvižný vozík, přívěs, autobus nebo trolejbus.
Havarijní pojištění si můžete sjednat také na motocykl. Jelikož ale motorkáři na silnice většinou nevyráží během celého roku, ale jen sezónně, je možné si sjednat kompletní havarijní pojištění na motorku pouze po dobu motorkářské sezony, a to od 1. dubna do 31. října. Po zbytek roku potom platíte jen za rizika odcizení, vandalismu a poškození živly.
Pokud jedete do zahraničí autem a chcete si vozidlo pojistit jen na cestu, můžete si sjednat krátkodobé havarijní pojištění. Jedná se o doplňkové pojištění, které kryje škody na vašem autě, když byste zavinili dopravní nehodu v zahraničí.
Havarijní pojištění na dovolenou si můžete sjednat třeba na dva týdny nebo jeden či dva měsíce, případně jako součást cestovního pojištění. K tomu si také můžete připojistit např. skla, asistenční služby nebo zavazadla.
Cenu havarijního pojištění ovlivňuje mimo jiné tovární značka a model auta, výkon motoru, hmotnost a zabezpečení. Dále bydliště a datum narození pojistníka, výše spoluúčasti, stejně jako vybraná rizika.
Kalkulačka havarijního pojištění vám během pár minut ukáže aktuální nabídku pojištění hned od několika pojišťoven. Stačí zadat základní technické údaje o vás a vašem vozidle.
Kombinace povinného ručení a havarijního pojištění poskytne vašemu vozidlu kompletní ochranu.
Povinné ručení se postará o škodu, kterou provozem svého auta způsobíte na zdraví i majetku třetích osob.
Havarijní pojištění ochrání vaše vozidlo v případě živelných škod, odcizení, vandalismu nebo v případě dopravní nehody, kterou způsobíte vy.
Pokud obě pojištění uzavřete najednou, získáte navíc i hezkou slevu.