Srovnání amerických hypoték 2025
Stačí vyplnit základní údaje do kalkulačky, my vám seřadíme všechny nabídky na trhu od té nejvýhodnější a spočítáme orientační splátku.
226 289 029
Po–Pá: 9–17 h
Ve srovnání najdete nabídky těchto a dalších společností
Rychlé srovnání amerických hypoték
Ušetříte 2 500 Kč za vklad do katastru
Stačí splnit podmínky a my vám zpětně proplatíme až 2 500 Kč (buď formou poplatku za katastr nemovitostí, nebo jako příspěvek na pojištění nemovitosti či domácnosti).
K ruce jsou vám specialisté
Rádi vám odpoví na otázky a pomohou s čímkoliv – od výběru hypotéky po její sjednání.
S online vyřízením rádi pomůžeme
Rádi vám s celým zařizováním pomůžeme po telefonu nebo si produkt můžete sjednat sami online.
Co je americká hypotéka?
Americká hypotéka je půjčka, u které je nutné ručit nemovitostí. Základní rozdíl mezi klasickou a americkou hypotékou je účel, na který můžete zapůjčené peníze využít. U klasické hypotéky musíte půjčené peníze použít na nákup nemovitosti, rekonstrukci nebo výstavbu. Proti tomu u americké hypotéky můžete peníze využít téměř na cokoliv, jedná se tedy o neúčelovou hypotéku.
Výhody americké hypotéky
Méně povinností – Bance nemusíte dokládat, na co peníze potřebujete. Využít je tak lze u alternativního typu nemovitostí nebo například pro koupi vozu.
Nižší úrok oproti spotřebitelskému úvěru – U americké hypotéky bance ručíte nemovitostí, takže vás odmění nižším úrokem než u běžné bezúčelové půjčky.
Více peněz – Můžete si půjčit až 70 % z ceny nemovitosti, což je obvykle více než u běžné půjčky.
Nízké splátky – Můžete splácet až 25 let, díky tomu budete platit nižší měsíční splátky.
Snadnější vyřízení – Oproti klasické hypotéce, se kterou se pojí poměrně velká administrativa, je americká hypotéka poměrně snadnější cestou pro získání financí.
Nevýhody americké hypotéky
Vyšší úrok než u běžné hypotéky – Pokud plánujete hypotéku stejně využít na bydlení, s klasickou hypotékou dostanete nižší úrok.
Ručení nemovitostí – Musíte mít nemovitost, kterou zastavíte ve prospěch banky.
Daně a úroky – Nemůžete si úroky odečíst z daní jako u klasické hypotéky.
Kratší fixace – U americké hypotéky bývá fixace většinou od 1 do 5 let. U některých bank najdete ale i fixaci delší.
Jaké jsou podmínky pro získání americké hypotéky?
Každá banka může mít své požadavky, ve většině případů by vám mělo stačit předložit:
- doklad totožnosti (musíte být starší 18ti let),
- výpisy z účtu a další podklady pro ověření vašich příjmů,
- dokumenty, které upřesňují výši vašich výdajů,
- doklad o pojištění nemovitosti.
Především je důležité bance doložit informace o tom, že americkou hypotéku budete schopni splácet.
Pro koho je americká hypotéka vhodná?
Americká hypotéka je vhodná, pokud vám z nějakého důvodu banka odmítá dát klasickou hypotéku. Takže například pro OSVČ a všechny, kdo mají nepravidelný příjem, zájemce o alternativní typ bydlení (jako jsou například kontejnerové stavby nebo mobilní domy) atd.
Refinancování americké hypotéky
Princip refinancování americké hypotéky se neliší od té standardní. Nová banka vám poskytne nový úvěr, kterým zaplatíte staré bance ten původní. Potom splácíte již pouze americkou hypotéku od nové banky. Důvodem refinancování nejčastěji bývá možnost získat lepší podmínky u jiné banky – úrokovou sazbu, dobu splatnosti a další.
Při refinancování je důležité si vše dobře spočítat. Ukončení úvěru u současné banky totiž může být spojeno s nemalými poplatky a nová banka vám sice může nabídnout o něco nižší úrokovou sazbu, ale zároveň vám prodlouží dobu splatnosti, takže celkově na hypotéce přeplatíte více. Tohle vše je dobré brát.
Nebankovní americká hypotéka
Podmínky americké hypotéky u bank se z velké většiny neliší od těch, které platí pro získání klasické hypotéky. Ty bývají většinou velmi přísné.
Nebankovní instituce mají typicky mírnější pravidla týkající se žadatelů, často ani nenahlíží do registru dlužníků. Zajímavá může být také doba získání hypotéky, ta se může oproti klasické bance výrazně zkrátit.
Nebankovní americká hypotéka však stejně jako další půjčky od nebankovních institucí vyjde dráž, tyto společnosti si totiž účtují vyšší úrokovou sazbu a větší je obvykle i RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Nebankovní společnosti mají také úvěry spojeny s nemalou řadou poplatků. Ve výsledku vás tak úvěr může přijít opravdu draho.
Banky schopnost splácení svých klientů prověřují z dobrého důvodu. Chtějí mít jistotu, že klient jim půjčené peníze i s úroky vrátí. Při uzavírání nebankovní americké hypotéky proto důrazně doporučujeme opatrnost.
Kalkulačka americké hypotéky
Jak najít nejvýhodnější americkou hypotéku? Zkuste naši kalkulačku amerických hypoték. Díky kalkulačce si můžete srovnat všechny americké hypotéky rychle, jednoduše a přehledně. Stačí zaškrtnout, že si přejete neúčelovou hypotéku.
Proč využít naši kalkulačku?
Ušetříte čas
Nehledejte nejlepší nabídky zbytečně na stránkách jednotlivých poskytovatelů. Použijte naši kalkulačku, díky které budete mít všechny nabídky srovnané přehledně a na jednom místě. Využijte volný čas na něco, co vám skutečně dělá radost.
Bez stresu a zmatků
Naše kalkulačka vám srovná všechny nabídky tak, aby pro vás byly co nejvíce srozumitelné a přehledné, ať už podle výše měsíční splátky, úroku, poplatků atp.
Nic vám neunikne
Srovnáme vám nabídky od všech velkých bank. Nemusíte se bát, že vám unikne výhodná nabídka na trhu.
Ušetříte peníze
Pomůžeme vám najít nabídku, která se vyplatí. Tím ušetříte finance, které můžete využít v budoucnu.
Pomoc nablízku
Budeme vám k dispozici na telefonu, pokud budete chtít s čímkoli pomoci. Případně vám pomůžeme s papírováním.
Srovnejte si nejlevnější americké hypotéky v naší kalkulačce
Nejvýhodnější americká hypotéka pro vás nemusí být tak daleko. Stačí zavítat do naší hypoteční kalkulačky a nastavit správné parametry.
Do kategorie zadejte neúčelová hypotéka, přidejte údaje o výši úvěru, době splácení a další a my vám nabídneme přehledné srovnání. Pak už si stačí jen vybrat tu pro vás nejlepší americkou hypotéku.
Srovnání jsme pro vás naposled aktualizovali 07. 01. 2025.
Reprezentativní příklad
Výše úvěru: 1 500 000 Kč, doba splatnosti 20 let, počet splátek: 240, měsíční splátka: 10 566 Kč, pevná úroková sazba po dobu fixace na 3 let: 5,79 % ročně, RPSN: 6,28 %, celková částka zaplacená klientem: 2 590 088 Kč. Jednorázové poplatky: za poskytnutí: 2 900 Kč, za ocenění nemovitosti: 0 Kč, za návrh na vklad zástavního práva: 2 000 Kč, za ověření podpisů: 60 Kč, za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně: 500 Kč (při využití Hypoteční zóny 0 Kč), za pokyn k výmazu zástavního práva z katastru na konci hypotéky: 2 500 Kč. Pravidelné poplatky: správa hypotéky: 0 Kč, výpis elektronicky: 0 Kč, pojištění nemovitosti: 154 Kč.
Ptáte se nás
Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.
Je to jednoduché.
Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:
- Využijete online srovnání hypoték na našem webu Ušetřeno.cz.
- Vaše kontaktní údaje následně předáme některému z poradců pořadatele akce.
- Sjednáte si hypotéku nebo refinancování v minimální výši 3 500 000 Kč.
- Smlouva vám bude schválena a vy ji následně uzavřete.
Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.
Klasickou hypotéku můžete použít jen na koupi nemovitosti, výstavbu či rekonstrukci. Banka si to také ověří – bude po vás chtít doložit účtenky, výpisy atd.
U americké hypotéky si se schováváním účtenek dělat hlavu nemusíte. Nikdo po vás nebude chtít nic dokládat a peníze můžete využít téměř na cokoliv. Úvěr ale musíte zajistit zástavním právem k nemovitosti. Pokud žádnou nevlastníte, americkou hypotéku bohužel nedostanete.
- Oproti běžnému spotřebitelskému úvěru přeplatíte mnohem méně, protože dostanete nižší úrokovou sazbu. Ve srovnání s běžným hypotečním úvěrem je ale úroková sazba naopak vyšší.
- Také si oproti klasické půjčce můžete rozložit splátky na 20–25 let, takže budete měsíčně platit méně.
- Nakonec si můžete půjčit více peněz (až 70 % z hodnoty vaší zastavené nemovitosti, maximálně ale něco kolem 5 000 000 Kč). Pro představu, neúčelové půjčky standardně končí na 1 000 000 Kč.
Některé banky to nevyžadují. Počítejte ale s tím, že vám půjčí méně (obvykle jen do 50 % hodnoty zastavené nemovitosti). A bude muset doložit potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, nebo čestné prohlášení o schopnosti splácet či o výši výdělku. Obvykle se nevyhnete ani tomu, že si vás banka proklepne v registrech dlužníků.
Bohužel ne. U americké hypotéky nemůžete využít vůbec žádné výhody, které stát nabízí u klasických účelových hypoték. A to ani pokud peníze investujete do bydlení.
Jak u které banky. Radši vždycky jukněte přímo do ceníku. A rovnou si prověřte také poplatky za vedení úvěrového účtu.
Poplatky to ale nekončí. Hypotéku vám celkem prodraží papírování kolem žádosti. Budete totiž muset doložit celou řadu dokumentů a jejich vystavení něco stojí (například: výpis z katastru nemovitostí, odhad ceny nemovitosti, nabývací titul nemovitosti aj.).
Téměř na cokoliv. To je právě největší výhoda americké hypotéky. Hodně lidí ji využívá k financování bydlení – vyhovuje jim, že mají peníze k dispozici ihned. Ale klidně za půjčené peníze můžete obletět svět, koupit si za ně auto nebo s nimi zaplatit studium. Je to jen na vás. Bance to nebudete muset dokládat.