Srovnání 14 půjček online: Zjistěte, které půjčky vám vyjdou nejvýhodněji

Banky nabízejí možnost půjčit si od cca 2 000 Kč až do 2 500 000 Kč. Konkrétní částku, o kterou zažádáte, vám ale poté ještě musí schválit na základě posouzení vaší bonity a celkové úvěruschopnosti, aby předešli tomu, že nebudete závazek schopni splácet. Může se tedy stát, že vám banka půjčí méně, než chcete. Zkuste si sami spočítat, na jak vysokou půjčku přibližně dosáhnete, případně vyplňte kalkulačku a náš specialista vám po telefonu pomůže částku vypočítat.

Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Tyto parametry si jednoduše nastavíte v naší online kalkulačce. Na základě nich vám porovná dostupné půjčky a vy pak snadno najdete tu nejlevnější.

Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN) ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je výše RPSN, tím bude úvěr výhodnější.

To záleží na výši, typu půjčky a instituci, kde o půjčku žádáte. V případě bankovních půjček standardně potřebujete dva doklady totožnosti, potvrzení o místě bydliště, potvrzení o výši příjmu a další dokumenty. U nebankovních půjček to bývá trochu volnější, a tak si často vystačíte jen s průkazem totožnosti a orientační výší vašeho příjmu.  

Všechny informace o tom, jaké doklady a další dokumenty potřebujete k žádosti o půjčku, najdete v našem srovnání v detailu produktu nebo na jednotlivých webových stránkách bank.

Samozřejmě. Stačí, když ve srovnání kliknete na tlačítko „Sjednat“. Pokud vámi vybraná banka umožňuje sjednání online, přesměrujeme vás na webové stránky partnera, kde o půjčku zažádáte. V opačném případě vám zavolá jeden z našich specialistů a společně se domluvíte na dalším postupu.

Online sjednání půjčky nabízí už většina našich bank. Některé společnosti vám dokonce žádost o úvěr online i schválí. Díky tomu nemusíte chodit na pobočku a peníze můžete mít na účtu už během pár dní.

To se liší podle společnosti, u které o půjčku žádáte. Každá banka používá k posuzování žádostí svůj interní scoring. Především ale všichni zkoumají bonitu žadatele a celkovou úvěruschopnost, aby se předešlo tomu, že nebude závazek schopen splácet.  

Tato „kontrola“ je podle zákona o spotřebitelském úvěru pro všechny poskytovatele půjček povinná, kdyby banka žadatele před poskytnutím úvěru neprověřila, hrozí jí za to několikamilionová pokuta.

Většina půjček se splácí převodem z bankovního účtu. Nejčastěji přímo z toho, na který vám banka peníze zaslala. Stačí si tedy nastavit trvalý příkaz k úhradě a máte vystaráno. Existují ale i výjimky, různé rychlé hotovostní půjčky, které můžete splácet pouze hotově přímo na ruku obchodními zástupci.  

V obou případech se ale s danou společností před uzavřením smlouvy dohodněte na přesném datu splatnosti. Krátkodobé půjčky se zpravidla splácí jednorázově, dlouhodobé 1× měsíčně po předem stanovenou dobu.

Pokud jde vše bez problémů a včas dodáte vše, co po vás společnost požaduje, můžete mít peníze na svém účtě již během několika dnů od schválení žádosti. Některé banky dokonce poskytují menší úvěry již do 15 minut. Například Česká spořitelna.

Obecně se ale dá říct, že v případě bankovních půjček trvá vyplacení o něco déle než u nebankovních, ale i tam máte obvykle peníze k dispozici nejpozději během jednoho týdne.

Úrok udává, kolik procent přeplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky často vybírají různé další poplatky (za zřízení půjčky, za vedení účtu atd.), které mohou výrazně zvýšit celkovou částku, jenž proti půjčené částce přeplatíte. Ty jsou právě zohledněné až v RPSN, která udává konečnou cenu půjčky.

Registr dlužníků je databáze fyzických osob, které dluží, nebo někdy v minulosti dlužily peníze, či měly problémy se splácením. Při posuzování žádosti o půjčku do něj nahlíží všechny banky. 

Nejznámější registry dlužníků:

• Bankovní registr klientských informací (BRKI)
• Společnost Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB)
• Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
• Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům (SOLUS)

Některé nebankovní instituce lákají své klienty na to, že do registrů dlužníků nenahlížejí. Riziko, které jim taková půjčka přináší, si ale kompenzují vyššími úroky.

Ne, nemusíte. Banka vám peníze zašle na stávající bankovní účet (jehož jste vlastníkem). Někdy může být výhodné mít účet u stejné banky, u které žádáte o půjčku. Nebudete muset například dokládat tolik dokumentů a jako dlouholetý klient můžete získat i výhodnější podmínky.

Ano, to už v dnešní době není žádný problém. Abyste si mohli vzít spotřebitelský úvěr jako OSVČ, je potřeba doložit daňové přiznání za poslední rok nebo dva.