Registry dlužníků (2. díl): Kdy do nich spadnete a jak z toho ven?

Jak málo stačí, abyste dostali do registru dlužníků? A jak dlouho potrvá, než budete mít opět čistý štít? Negativní záznam v registru dlužníků můžete mít, aniž byste to vůbec tušili. Občas dojde k chybě, a pak se o černém puntíku v registru dozvíte, až při zamítnutí žádosti o půjčku. Jak se bránit proti neoprávněnému záznamu?

V minulém díle jsme vám představili tři základní kameny českých úvěrových registrů; BRKI, NRKI a Solus. 

Do těchto úvěrových análů se dostanete i při pouhé žádosti o půjčku nebo poctivém splácení úvěru, nicméně pozitivní záznam v registrech dlužníků vám moc vrásek na čele nenadělá. Svědčí o vaší dobré platební morálce, a proto vám žádost o jinou půjčku v budoucnu neztíží, spíše naopak.

Jenže s čím ale máte počítat, když se občas s nějakou splátkou o pár dní opozdíte nebo nemáte úplně nejlepší přehled o svých nezaplacených fakturách? Podívejte se, kdy skončíte v registru neplatičů.

Hříchy v BRKI a NRKI vyplavou na povrch až na konci měsíce

V případě BRKI a NRKI vám udělají černý puntík do registru, když se opozdíte se splácením jakéhokoli úvěrového produktu (hypotéka, půjčka, opožděné vyrovnání mínusu na účtu atd.). 

Zachránit vás ale může aktualizace dat v registrech, která probíhá standardně na konci měsíce. Pokud totiž máte datum splatnosti měsíční splátky na začátku měsíce, a promeškáte ho jen o pár dní, váš prohřešek nejspíš unikne záznamu v registru dlužníků. Než dojde k aktualizaci údajů, budete mít totiž všechny dluhy uhrazené.

Nicméně pro zápis do BRKI a NRKI není stanovena žádná minimální výše řádně nesplaceného dluhu nebo minimální vypršelá lhůta po dni splatnosti. To neplatí pro registr dlužníků SOLUS.

V SOLUS se octnou neplatiči s dluhem od 500 Kč

Registr dlužníků SOLUS má přesně stanovená pravidla, kdy se lehkovážné nakládání s vypůjčenými penězi může objevit v jeho záznamech.

Podmínky negativního záznamu v registru dlužníků SOLUS

• Nezaplacená dlužná částka činí 500 Kč a výše
• Dlužník neuhradil členovi sdružení SOLUS 3 po sobě jdoucí splátek
• Zákazník telefonního operátora je v prodlení nejméně 3 měsíce od data splatnosti faktury
• Dlužník má dlouhodobě neuhrazenou poslední splátku při ukončení smluvního vztahu
• Dlužník nezaplatil dvě splátky na počátku smluvního vztahu

To znamená, že v žádném z případů se člověk nedostane do registru SOLUS, pokud se s placením opozdil o méně než 30 dnů.

Jak dlouho zůstane záznam v registru dlužníků?

Záznamy v registru dlužníků vás nebudou strašit na věky. Ale za pár měsíců od splacení dlužné částky taky nezmizí. 

V BRKI a NRKI zůstanou údaje o dlužníkovi 4 roky po čerpání úvěru. 

V registru SOLUS to jsou 3 roky od uhrazení dlužné částky a 1 rok v případě úhrady dluhu telekomunikačnímu operátorovi.

V případě, že operátor svou pohledávku prodá vymahačům, lhůta pro automatický výmaz z registru se prodlužuje na 3 roky od postoupení dané pohledávky. 

Pro uchovávání údajů v registru SOLUS či jiném nebankovním registru (např. NRKI) ale musíte dát výslovný souhlas. Proto výmazu z registru SOLUS můžete dosáhnout i dříve než po uplynutí 3 let.

Nenechte si líbit neoprávněný zápis v registru dlužníků

Chybička se může vloudit i do registrů BRKI, NRKI či SOLUS. Kdy můžete mít negativní záznam v registrech, aniž byste to sami věděli?

Kdy vznikne negativní záznam v registru dlužníků bez vědomí spotřebitele?

• Krádež peněženky s platebními kartami.
• Chyba banky (např. při špatné komunikaci během rušení úvěrových produktů).
• Spory mezi zákazníky a prodejci o sjednání určitého produktu či služby.

Pokud došlo k chybnému zápisu vašeho jména do úvěrového registru, braňte se a reklamujte ho u společnosti, která neoprávněný záznam do registru poslala.

Jaké dluhy bankám nikdo naopak neprozradí?

Zatímco opožděnou platbu účtu za telefon, energie nebo měsíční splátky úvěru se na vás banky či jiné finanční instituce bez problému dozvědí nahlédnutím do registrů dlužníků, existují i dluhy, které na vás nikdo „nepoví“. 

Pokud budete mít vroubek vůči finančnímu úřadu nebo nezaplacené zdravotní pojištění, žádný registr dlužníků si toho nevšimne.