Skip Pay revolvingový úvěr
0,00 % ročně
Úrok od info
100 000 Kč
Výše úvěru
6 - 48 měsíců
Splatnost
Zdarma
Předčasné splacení
Zdarma
Poskytnutí
28,16 %
Maximální RPSN info
Nejvýhodnější půjčka na auto od Zonky
3,99 % ročně
Úrok od info
2 000 000 Kč
Výše úvěru
12 - 120 měsíců
Splatnost
Zdarma
Předčasné splacení
2 % z poskytnutého úvěru
Poskytnutí
26,94 %
Maximální RPSN info
Nejvýhodnější půjčka na bydlení od Zonky
3,99 % ročně
Úrok od info
2 000 000 Kč
Výše úvěru
12 - 120 měsíců
Splatnost
Zdarma
Předčasné splacení
2 % z poskytnutého úvěru
Poskytnutí
26,94 %
Maximální RPSN info
Nejvýhodnější půjčka na rekonstrukci od Zonky
3,99 % ročně
Úrok od info
2 000 000 Kč
Výše úvěru
12 - 120 měsíců
Splatnost
Zdarma
Předčasné splacení
2 % z poskytnutého úvěru
Poskytnutí
26,94 %
Maximální RPSN info
Nejvýhodnější půjčka od Zonky
3,99 % ročně
Úrok od info
2 000 000 Kč
Výše úvěru
12 - 120 měsíců
Splatnost
Zdarma
Předčasné splacení
2 % z poskytnutého úvěru
Poskytnutí
26,94 %
Maximální RPSN info
Půjčka na bydlení je úvěr, který si berete s cílem postavit, koupit nebo zmodernizovat svůj domov. Zpravidla mívá nižší úrok než půjčky na cokoliv, ale je to vykoupeno nutností splnit určité podmínky. Mezi ně patří např. zástava nemovitosti (především u hypoték a úvěrů na vyšší částky), mít naspořený obnos nebo prokázání účelu (obvykle zpětným doložením faktur).
Půjčka na rekonstrukci vám poskytne finance, abyste mohli vysněné úpravy zrealizovat i bez našetřených statisíců. Peníze jsou ve většině případů určené přímo na rekonstrukci a nemůžete je použít na nic jiného. Jejich účelné využití je obvykle nutné doložit fakturami nebo jiným způsobem.
Půjček na bydlení nebo rekonstrukci je celá řada – patří mezi ně hypotéky, účelové půjčky na bydlení, úvěry a překlenovací úvěry ze stavebního spoření. Peníze na bydlení ale můžete získat i díky půjčce na cokoliv nebo americké hypotéce.
Hypotéka je účelová půjčka na bydlení nebo rekonstrukci, která vyžaduje zástavu nemovitosti. Hypotéky mívají ze všech druhů půjček ten nejvýhodnější úvěr. Obvykle mívají delší splatnost (až 40 let) a přesně daný účel – koupi, stavbu nebo rekonstrukci bydlení. Podmínky pro její získání jsou však relativně přísné. Musíte mít k dispozici zástavu, která svojí hodnotou převýší částku úvěru o 20 % (o 10, pokud vám ještě nebylo 36 let – tzv. hypotéka pro mladé), dále dostatečný příjem a všechny potřebné dokumenty.
U rekonstrukce se zpravidla počítá s tzv. cenou budoucí, tedy očekávanou hodnotou, kterou bude mít nemovitost po úpravách. V takovém případě ale nedostanete všechny peníze hned, ale budete je čerpat postupně s pokračující rekonstrukcí, aby byla půjčka stále dostatečně zajištěna. Před sjednáním hypotéky musíte bance předložit očekávaný rozpočet a (pokud je nutné) také stavební povolení. Účel využití peněz poté dokládáte fakturami.
Při uzavírání půjčky bývá vyžadováno pojištění nemovitosti a také souhlas s tzv. vinkulací – v případě totální škody na nemovitosti je pojistné plnění nejdříve vyplaceno bance a až to, co zbyde, dostane majitel. Jako žadatel musíte také mít bankou požadovanou bonitu a dostatečné příjmy.
Úvěrem ze stavebního spoření můžete financovat výstavbu, nákup i modernizaci bydlení. Tato varianta nabízí výhodný úrok a dlouhou dobu splatnosti, k získání úvěru ze stavebního spoření ale potřebujete splnit 3 podmínky:
Pokud tyto podmínky nesplňujete, je možné využít překlenovací úvěr.
Jde o půjčku, kterou v podstatě překlenete období, než splníte podmínky řádného úvěru ze stavebního spoření. Musíte ale počítat s vyšším úrokem.
U překlenovacího úvěru budete splácet pouze úroky, a ne dluh samotný. Jakmile splníte všechny podmínky, překlenovací úvěr zpravidla automaticky přejde v klasickou půjčku ze stavebního spoření, kde už platíte úrok i splátku dohromady. Pokud byste chtěli překlenovací úvěr splatit předčasně, některé banky s tím můžou mít problém. Vždycky si proto důkladně pročtěte smluvní podmínky, ať víte, na čem jste.
Tato půjčka je přímo určená k pokrytí výdajů spojených s bydlením. Je flexibilnější než hypotéky nebo úvěry ze stavebního spoření, a navíc nevyžaduje žádnou zástavu. Nejčastěji je využívána na rekonstrukci, modernizaci nebo nákup vybavení do domácnosti. Mívá omezený limit a vyšší úrok než u hypoték nebo úvěrů ze stavebního spoření, pořád je ale výhodnější než neúčelové půjčky. Obvykle musíte dokládat účel využití peněz, některým bankám ale stačí jen fotky.
K financování rekonstrukce vám může posloužit i běžný spotřebitelský úvěr. Zpravidla bývá bezúčelový, takže není třeba bance dokládat, na co jste peníze použili. Na spotřebitelský úvěr vám ale banka nepůjčí tak vysoké částky jako u předchozích možností a musíte počítat i s několika dalšími nevýhodami:
Nemáte možnost ručit nemovitostí? Pak zvolte půjčku bez zajištění. Vyjde sice dráž (vyšší úrok i RPSN) a maximální částka bývá omezená, ale v některých případech to může být i tak nejlepším řešením. Můžete vybírat z úvěrů ze stavebního spoření, překlenovacích nebo účelových úvěrů, případně zvolte klasický spotřebitelský úvěr.
Pokud si vybere účelovou půjčku, pak budete poskytovateli úvěru dokládat, na co jste peníze využili. U účelové půjčky je tedy sice složitější papírování, odměnou za vaše úsilí je ale výhodnější úrok, než jaký byste dostali u neúčelové půjčky.
Nechce se vám dokládat účel úvěru? Pak se zajímejte o neúčelové půjčky na cokoliv.
Špatně jste odhadli cenu rekonstrukce nebo stavby nemovitosti? Pak můžete zkusit požádat banku o zpětné proplacení nákladů, a to až 1 rok zpětně.
Počítejte s tím, že budete potřebovat veškerou dokumentaci a banka bude podrobně zkoumat, na co a kdy jste peníze použili.
Vždy se vyplatí vybírat z co největšího počtu nabídek. Zaměřte se na roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která ukazuje reálné roční výdaje za půjčku. Zahrnuje nejen úroky, ale také další poplatky (i ty na první pohled skryté) spojené s úvěrem. Dál vybírejte podle svých možností:
Váháte, jak nejlépe financovat své bydlení? Využijte náš přehled půjček na bydlení, kde na jednom místě najdete nabídky od jednotlivých poskytovatelů, a to včetně parametrů a podmínek, které musíte pro jejich získání splnit.
Snadno si tak uděláte obrázek o dostupných půjčkách a vyberete si takovou, která vám bude nejvíce vyhovovat. Správnou volbou úvěru totiž můžete ušetřit i desetitisíce.
Úvěr si můžete sjednat jednoduše online. Pokud vámi vybraná banka umožňuje sjednání online, přesměrujeme vás na webové stránky partnera, kde můžete o půjčku zažádat. V opačném případě vám zavolá jeden z našich specialistů a společně se domluvíte na dalším postupu.
Online sjednání půjčky nabízí už většina našich bank. Některé společnosti vám dokonce žádost o úvěr online i schválí. Díky tomu nemusíte chodit na pobočku a peníze můžete mít na účtu už během pár dní.
Většina půjček se splácí převodem z bankovního účtu. Nejčastěji přímo z toho, na který vám banka peníze zaslala. Stačí si tedy nastavit trvalý příkaz k úhradě a máte vystaráno.
Existují ale i výjimky, různé rychlé hotovostní půjčky, které můžete splácet pouze hotově přímo na ruku obchodnímu zástupci.
V obou případech se ale s danou společností před uzavřením smlouvy dohodněte na přesném datu splatnosti. Krátkodobé půjčky se zpravidla splácí jednorázově, dlouhodobé 1× měsíčně po předem stanovenou dobu.
Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN). Ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je RPSN, tím bude úvěr výhodnější.
To záleží na výši a typu půjčky a také instituci, kde o půjčku žádáte. V případě bankovních půjček standardně potřebujete dva doklady totožnosti, potvrzení o místě bydliště, potvrzení o výši příjmu a další dokumenty.
U nebankovních půjček to bývá trochu volnější. Často si vystačíte jen s průkazem totožnosti a orientační výší vašeho příjmu.
Všechny informace o tom, jaké doklady a další dokumenty potřebujete k žádosti o půjčku, najdete v našem přehledu v detailu produktu nebo na jednotlivých webových stránkách bank.
Registr dlužníků je databáze fyzických osob, které dluží nebo někdy v minulosti dlužily peníze. Při posuzování žádosti o půjčku do něj nahlíží všechny banky.
Nejznámější registry dlužníků:
Některé nebankovní instituce lákají své klienty na to, že do registrů dlužníků nenahlížejí. Riziko, které jim taková půjčka přináší, si ale kompenzují vyššími úroky.
Většinou ne. Banka vám peníze zašle na stávající bankovní účet. Účet ale musí být na vaše jméno.
Někdy může být výhodné mít účet u stejné banky, u které žádáte o půjčku. Nebudete muset například dokládat tolik dokumentů a jako dlouholetý klient můžete získat i výhodnější podmínky.
Pořízení automobilu na leasing s sebou nese celou řadu nevýhod. Tou hlavní je, že vozidlo nevlastníte. Až do konce splacení leasingu jste pouze nájemce, nikoliv majitel automobilu. Mohou vás čekat také vysoké poplatky za uzavření smlouvy a většinou musíte zaplatit část ceny automobilu předem – tzv. akontaci. Velkým problémem může být i fakt, že při krachu leasingové společnosti bude vaše vozidlo zabaveno na umoření dluhu.
Na rozdíl od leasingu je auto na úvěr ihned vaše. Půjčka bývá zpravidla levnější než leasing a navíc si můžete libovolně nastavit optimální délku splácení. Výhodou také je, že v případě zadlužení můžete vůz bez velkých problémů odprodat.
Půjčka na bydlení neboli úvěr na vybavení domácnosti se řadí mezi účelové spotřebitelské úvěry. To znamená, že je třeba bance zpětně doložit, na co jste vypůjčené peníze využili. Za uvedení účelu od banky na oplátku dostanete výhodnější úrokovou sazbu, než jakou obvykle mívají neúčelové půjčky, které můžete využít na cokoliv.
