Spotřebitelský úvěr: Jak vybrat ten nejvýhodnější?

Chystáte rekonstrukci nebo vám chybí finance na nákup nového auta? Řešením může být spotřebitelský úvěr. Ten vám poskytne banka nebo nebankovní společnost. Ale jak najít ten nejvýhodnější? Využijte online přehled půjček, kde najdete nabídky od důvěryhodných poskytovatelů.

PŘEHLED ÚVĚRŮ

AkceSleva 1 500 Kč na dálniční známku

Skip Pay revolvingový úvěr

Reklama

0,00 % ročně

Úrok od info

100 000 Kč

Výše úvěru

6 - 48 měsíců

Splatnost

Zdarma

Předčasné splacení

Zdarma

Poskytnutí

28,16 %

Maximální RPSN info

Pokračovat

ZDARMA si můžete odložit splátkyPeníze na účtu během pár hodin

Nejvýhodnější půjčka na auto od Zonky

Reklama

3,99 % ročně

Úrok od info

2 000 000 Kč

Výše úvěru

12 - 120 měsíců

Splatnost

Zdarma

Předčasné splacení

2 % z poskytnutého úvěru

Poskytnutí

26,94 %

Maximální RPSN info

Pokračovat

ZDARMA si můžete odložit splátkyPeníze na účtu během pár hodin

Nejvýhodnější půjčka na bydlení od Zonky

Reklama

3,99 % ročně

Úrok od info

2 000 000 Kč

Výše úvěru

12 - 120 měsíců

Splatnost

Zdarma

Předčasné splacení

2 % z poskytnutého úvěru

Poskytnutí

26,94 %

Maximální RPSN info

Pokračovat

ZDARMA si můžete odložit splátkyPeníze na účtu během pár hodin

Nejvýhodnější půjčka na rekonstrukci od Zonky

Reklama

3,99 % ročně

Úrok od info

2 000 000 Kč

Výše úvěru

12 - 120 měsíců

Splatnost

Zdarma

Předčasné splacení

2 % z poskytnutého úvěru

Poskytnutí

26,94 %

Maximální RPSN info

Pokračovat

ZDARMA si můžete odložit splátkyPeníze na účtu během pár hodin

Nejvýhodnější půjčka od Zonky

Reklama

3,99 % ročně

Úrok od info

2 000 000 Kč

Výše úvěru

12 - 120 měsíců

Splatnost

Zdarma

Předčasné splacení

2 % z poskytnutého úvěru

Poskytnutí

26,94 %

Maximální RPSN info

Pokračovat

Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr je druh půjčky, který je určený pro fyzické osoby.

Pokud není přímo daný účel úvěru, můžete s ním financovat cokoliv bez omezení a není třeba nic dokládat.

Existují ale i účelové spotřebitelské úvěry, které zpravidla mívají o něco výhodnější úrok – ten je ale vykoupen povinností doložit, za co jste peníze utratili.

Spotřebitelské úvěry poskytují banky i nebankovní instituce a zpravidla mají krátkou až střední dobu trvání, tedy výrazně méně než například hypotéka.

S online přehledem půjček zjistíte za pár minut, která společnost vám nabídne nejlepší spotřebitelský úvěr. V přehledu najdete jen nabídky od osvědčených poskytovatelů, a to včetně detailů a podmínek.

PŘEHLED ÚVĚRŮ

Kdo může získat spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr můžete získat, pokud splníte všechny podmínky banky nebo nebankovního poskytovatele úvěru.

Mezi základní kritéria patří:

věk (18 a více let),
trvalé bydliště v ČR,
pravidelný a doložitelný příjem,
vysoká bonita (schopnost splácet).

Dále můžou být požadovány informace o vašem zaměstnání nebo o výdajích na živobytí. Podmínky pro poskytnutí půjčky se liší u každého poskytovatele.

Kdy je rozumné žádat o spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr je nejlepší si vždy pořádně promyslet. Nemůže půjčka ohrozit váš rozpočet?

Dá se říct, že je rozumné vzít si úvěr v situaci, kdy potřebujete peníze na něco důležitého, co si ale v danou chvíli nemůžete dovolit. Často to bývají nečekané větší výdaje nebo řešení krizových situací, například oprava auta nebo koupě nového kotle.

Naopak se nedoporučuje půjčovat si na pomíjivé nebo ne až tak potřebné věci, jako je dovolená nebo vánoční dárky.

Druhy spotřebitelských úvěrů

Spotřebitelské úvěry můžeme rozdělit podle doby trvání na krátkodobé (splatné do 1 roku) a střednědobé (splatné do 10 let).

Dále je dělíme na účelové (neboli vázané) spotřebitelské úvěry a neúčelové spotřebitelské úvěry.

Spotřebitelský úvěr na auto je půjčka určená na nákup automobilu nebo jiného dopravního prostředku. Obvyklá doba splatnosti je do 5 let, ale můžete se setkat i s úvěry na delší dobu. Pokud si půjčujete větší obnos a banka vyžaduje zástavu, může vám posloužit právě kupovaný automobil.
Spotřebitelský úvěr na bydlení či rekonstrukci je určený na financování koupě, stavby nebo rekonstrukce domu či bytu. Bývá spíše na delší dobu se splatností do 10 let. Účel využití peněz je třeba doložit a jako případná zástava vám obvykle postačí financovaná nemovitost.
Kreditní karta je typ krátkodobého úvěru, kterým můžete financovat své momentální potřeby. Většinou slouží jako rezerva pro nečekané výdaje. Splatnost bývá v rozmezí 1 měsíce až 1 roku a zástava zpravidla není vyžadována, protože limit kreditní karty je omezený.
Půjčka na splátky vám umožní pořídit si spotřební zboží (například pračku nebo kočárek) hned a cenu postupně splácet v menších částkách. Splatnost bývá zpravidla od 1 roku do 5 let.
Revolvingový úvěr je druh půjčky, kdy máte od poskytovatele přidělený limit na nákupy. Funguje podobně jako kreditní karta – celý měsíc (nebo jinou smluvenou dobu) můžete nakupovat z tohoto limitu a potom všechny peníze vrátit najednou do data splatnosti.
Neúčelový úvěr je nejčastější typ úvěru, tedy taková půjčka na cokoliv, co zrovna potřebujete. Účel využití peněz nemusíte nijak prokazovat a obvyklá doba splatnosti je mezi 1 rokem a 5 lety.

PŘEHLED ÚVĚRŮ

Jištění spotřebitelského úvěru

Zajištění úvěru dokáže zvýšit šanci na jeho získání. Poskytovatel může vyžadovat tyto typy zástavy:

Pojištění schopnosti splácet. Svou schopnost splácet si můžete pojistit proti nejběžnějším rizikům, jako je nemoc nebo ztráta zaměstnání. Někteří poskytovatelé toto pojištění vyžadují.
Ručení jinou osobou. Poskytovatel úvěru může požadovat, aby za vaši schopnost splácet ručila jiná osoba.
Zástava na movitý majetek. Ručit můžete i svým majetkem – například autem.
Zástava na nemovitost. U větších půjček na rekonstrukci nebo koupi bydlení je často potřeba dát do zástavy financovaný byt či dům.

Jak si vybrat spotřebitelský úvěr?

Z online přehledu půjček získáte povědomí o tom, které spotřebitelské úvěry jsou v současnosti na trhu, jak se liší úroky i výší poplatků.

Jak se v nabídce zorientovat a na co si dát při výběru spotřebitelského úvěru pozor? V první řadě se zaměříte nejspíše na úrokovou sazbu, ale důležitějším parametrem je RPSN. V RPSN jsou započítány kromě úroků i veškeré poplatky. Dále byste měli brát v úvahu smluvní podmínky, dobu splácení a výši splátek.

Vzít si úvěr u banky nebo nebankovní společnosti?

Pokud se rozhodnete pro spotřebitelský úvěr u banky, kde máte i svůj účet, je největší výhodou rychlost vyřízení. Banka se s vámi už dobře zná, a tak nepotřebuje pro schválení spotřebitelského úvěru příliš času. Rychlé schválení je výhodou také u nebankovních společností. Na druhou stranu si u nich obvykle půjčíte pouze nižší částku a často za méně výhodných podmínek.

Shrnuli jsme pro vás zákon o spotřebitelském úvěru.

Nejlevnější spotřebitelský úvěr

Hledáte ten nejlevnější spotřebitelský úvěr? Náš přehled půjček vám pomůže udělat si obrázek o aktuálních nabídkách na trhu. Na jednom místě najdete přehled produktů od osvědčených poskytovatelů, a to včetně parametrů a podmínek úvěrů.

PŘEHLED PŮJČEK

Co je potřeba k žádosti o spotřebitelský úvěr?

K žádosti o spotřebitelský úvěr budete většinou potřebovat:

dva doklady totožnosti,
potvrzení o výši příjmu.

Pro nebankovní úvěr vám bude zpravidla stačit pouze občanský průkaz.

Ptáte se nás

Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.

Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN), ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je RPSN, tím bude úvěr výhodnější.

Ano, pokud splňujete podmínky poskytovatele úvěru. K získání úvěru bude potřeba doložit daňové přiznání za poslední rok nebo dva. Některé banky vám také mohou poskytnout úvěr na základě obratu na vašem účtu. Pozor ale na to, že jako OSVČ nejste chráněni zákonem o spotřebitelském úvěru, čehož zneužívá i spoustu nekalých společností.

To je individuální, u bank si můžete půjčit od 2 000 Kč do 2 500 000 Kč. Konkrétní částku, kterou vám maximálně banky půjčí, se dozvíte po vyhodnocení vaší úvěruschopnosti. Může se stát, že vám banka půjčí méně, než sami žádáte.

Pro krátkodobu (rychlou) půjčku je typická nižší částka a rychlá doba splacení. Lidé si ji berou v případě mimořádných výdajů a jakmile dostanou výplatu, půjčku do pár dnů až měsíců zase splatí.

Spotřebitelský úvěr trvá typicky několik měsíců až let a získáte díky němu vyšší částku se kterou můžete pořídit například auto nebo vybavit domácnost. Pojí se s tím o trochu náročnější žádost, kdy budete potřebovat potvrdit výši svých příjmů a doložit dva doklady totožnosti.