Zjistěte více o tom, jak funguje stavební spoření.
Zajímají vás i jiné způsoby, jak zúročit své úspory?
Zajímavou alternativou stavebního spoření jsou spořicí účty, které umožňují okamžitý výběr peněz a nejsou podmíněny minimálními vklady.
Podívejte se i na náš přehled spořicích účtů.
Víte, že stavební spořitelny v letošním roce přišly s novou službou, která vám výrazně usnadní cestu k energetickým úsporám? Můžete se na ně obrátit, pokud chcete snížit své výdaje za energie a přispět k ochraně životního prostředí?
Co vám stavební spořitelny nabídnou?
Stavební spořitelny se totiž staly partnerem státu v oblasti dotačního poradenství. Ať už chcete zateplit dům, vyměnit okna nebo investovat do moderního vytápění, stavební spořitelny vám poskytnou potřebné informace a podporu. Stavební spořitelny také nabízejí výhodné úvěry na financování energetických úspor.
Začít spořit pro svého potomka můžete klidně hned od jeho narození. Jako jedna z možností se nabízí právě stavební spoření. Je k tomu potřeba, aby mělo dítě už přidělené rodné číslo a vy byli jeho zákonným zástupem.
Pro založení stavebního spoření pro děti budete potřebovat občanský průkaz či rodný list dítěte, abyste prokázali, že jste skutečně jeho zákonný zástupce. Cílovou částku nastavte podle toho, jak dlouho plánujete pro své dítě spořit a kolik chcete dítěti věnovat. Jakmile potom váš potomek dosáhne věku 18 let, získá k naspořeným financím přístup.
K ukončení stavebního spoření po uplynutí vázací doby, když ještě dítě nedosáhlo dospělosti, stačí podpisy všech rodinných zástupců. U stavebního spoření pro děti také vzniká nárok na státní podporu – ta se v letošním roce změnila z maximální výše 2 000 Kč na 1 000 Kč. Pro její získání je třeba naspořit 20 000 Kč ročně.
Stavební spoření je typ spořicího produktu, který vám pomůže zajistit bydlení. Postupně si šetříte na koupi, stavbu nebo modernizaci domu či bytu a banka vám uložené peníze úročí. Spořit vám pomáhá i stát – aktuálně můžete získat státní podporu ve výši až 1 000 Kč za rok.
Pokud na to spěcháte, můžete využít výhodný úvěr ze stavebního spoření, který vám pomůže zajistit bydlení rychleji. Musíte ale počítat s následným splácením půjčené částky včetně úroků.
Stavební spoření funguje jako vaše bankovní kasička. Do spořitelny si ukládáte peníze, které se vám úročí. Jednou za rok se vám připíše i státní podpora, která odpovídá 5 % ročního vkladu (maximálně 1 000 Kč). Pokud ale budete uložené peníze potřebovat, počkáte si na ně až 3 měsíce.
Při sjednání smlouvy o stavebním spoření si určíte cílovou částku, které chcete dosáhnout. Do této částky spadají naspořené peníze, kladné úroky, státní podpora i případný úvěr, vždy proto zvolte dostatečně vysoký limit.
Jestli chcete v rámci stavebního spoření využít i úvěr, bude mít dvě fáze.
Pro získání úvěru ze stavebního spoření musíte mít smlouvu uzavřenou aspoň 2 roky, naspořit 35–50 % (podle podmínek konkrétní banky) a mít dostatečně vysoké hodnoticí číslo. Pokud potřebujete peníze na bydlení dříve, můžete využít tzv. překlenovací úvěr, díky kterému budete moci čerpat půjčku hned. Splátkou překlenovacího úvěru ale platíte pouze úroky, spořit si musíte zvlášť.
Po splnění podmínek se překlenovací úvěr změní na řádný úvěr ze stavebního spoření. Získáte tak výhodnou úrokovou sazbu a v každé splátce bude vždy obsažen jak úrok, tak i úmor dluhu.
Smlouva o stavebním spoření se standardně uzavírá na dobu neurčitou. Můžete ji kdykoli vypovědět, pokud to ale uděláte příliš brzy, přijdete o všechny výhody a bonusy – včetně státní podpory. Prvních 6 let totiž běží tzv. vázací doba, která je obvykle podmínkou pro získání státní podpory. Během této lhůty byste tedy stavební spoření ve vlastním zájmu vybírat neměli. Spořit můžete samozřejmě i déle, jenom nesmíte překročit uvedenou cílovou částku.
Stavební spoření je primárně určené na nákup, výstavbu nebo rekonstrukci bydlení. Po uplynutí vázací doby ho ale můžete použít i na jiné věci, např. doplacení hypotéky, koupi auta, dovolenou nebo třeba zaplacení školného.
Pokud si ale vezmete úvěr ze stavebního spoření, standardně budete muset pojišťovně prokázat, že jste peníze opravdu použili na zajištění bydlení.
O státní podporu za vás žádá stavební spořitelna vždy po ukončení kalendářního roku. Na váš účet se většinou připíše na přelomu března a dubna.
Při výběru stavebního spoření se zaměřte na tato základní kritéria:
Stavební spoření zrušíte výpovědí smlouvy. Výpovědní doba trvá standardně 3 měsíce.
Peníze ze stavebního spoření můžete vybrat i před dosažením limitu. Pokud ale ještě neuplynula šestiletá vázací doba, přijdete o státní podporu a pravděpodobně zaplatíte poplatek za předčasné ukončení smlouvy.
Hlavní výhodou stavebního spoření je bezesporu státní podpora až 1 000 Kč ročně. Získat ji je snadné. Stačí vždy během roku naspořit alespoň 20 400 Kč. Abyste dosáhli na maximální podporu, můžete částku na spoření poslat jednorázově nebo měsíčně spořit 1 700 Kč. Na konci roku za vás spořitelna zažádá o státní příspěvek ve výši 5 % z částky naspořené v daném roce. Státní podpora vám pak přijde na stavební spoření obvykle v dubnu.
Přemýšlíte nad tím, jak si spočítat zhodnocení svých úspor?
Abyste viděli, kolik můžete se stavebním spořením ušetřit peněz, připravili jsme pro vás modelový příklad. Příklad jsme vypočítali pro spoření s cílovou částkou 150 000 Kč při době spoření 6 let a nejvyšší státní podporou 1 000 Kč za rok.
| Úrok | 2,5 % ročně |
| Doba spoření | 6 let |
| Cílová částka | 150 000 Kč |
| Jednorázový poplatek za uzavření smlouvy | 0 Kč |
| Roční poplatek za vedení a správu účtu | 325 Kč |
| Celkové zhodnocení za 6 let | 14,71 % |
| Státní podpora za rok | 1 000 Kč |
| Měsíční vklad | 1 800 Kč |
| Vklad za 6 let spoření | 129 600 Kč |
| Orientační naspořená částka | 148 664 Kč |
| Celkem naspoříte | 9 045,73 Kč |
Tip: Statní podporu získáte při měsíčním vkladu min. 1 800 Kč a při době spoření 6 let.
Výše příspěvku se rovná 5 % z částky, kterou za rok naspoříte. Stát vám každý rok přispěje maximálně 1 000 Kč. Abyste tedy získali nejvyšší možnou podporu, musíte za rok naspořit alespoň 20 000 Kč a zaplatit poplatek za vedení stavebního spoření.
Mohlo by se hodit: Jak funguje státní podpora na stavebním spoření?
Jde o částku, kterou byste si na konci spoření rádi ze stavebního spoření vybrali. Buď ji našetříte z úspor, úroků a státní podpory, nebo si to, co se vám z cílové částky naspořit nepodařilo, můžete od spořitelny dopůjčit v podobě úvěru ze stavebního spoření.
Pokud ale cílovou částku nenašetříte a o půjčku zájem nemáte, nic se neděje. Na konci vázací doby si můžete úspory vybrat bez sankcí a poplatků, aniž byste měli naspořenou celou cílovou částku. Z cílové částky se vypočítávají mimo jiné poplatky a sankce – například za založení stavebního spoření dáte cca 1 % z cílové částky.
Ne. Spořitelna vám sice vypočítá, kolik byste měli minimálně měsíčně spořit, hlavu si s tím ale lámat nemusíte.
Na stavební spoření můžete posílat peněz kolik chcete. A to klidně každý měsíc, nebo jednou za čas. Stačí na konci roku zaplatit poplatek za vedení stavebního spoření. Abyste ale dosáhli na maximální státní podporu, posílejte si na spoření alespoň 1 700 Kč měsíčně.
Až po 6 letech od založení spoření. Pokud stavebko vyberete před uplynutím šestileté vázací doby, přijdete o veškerou státní podporu a pravděpodobně zaplatíte i nějaký ten poplatek (kolem 1 % z cílové částky). Výpovědní lhůta trvá obvykle 3 měsíce. Na své úspory si tedy chvíli počkáte. Jsou ale i způsoby, jak se výpovědní lhůtě vyhnout.
Na cokoliv. V případě, že stavební spoření ukončíte po uplynutí vázací doby (obvykle 6 let od uzavření smlouvy), si s úsporami včetně státní podpory můžete dělat, co se vám zlíbí. Třeba si za ně koupit auto nebo jet na dovolenou.
Stavební spoření pro dítě založíte úplně jednoduše. Stačí být jeho zákonným zástupcem. To prokážete svým občanským průkazem (kde máte dítko napsané), nebo jeho rodným listem. Dávejte si ale pozor, že zrušit stavební spoření dítěte před koncem vázací doby (6 let od uzavření smlouvy) je možné jen se souhlasem všech zákonných zástupců.
Způsobů je několik. Pokud hledáte spoření, se kterým ze svých úspor vytěžíte maximum, pak porovnávejte úroky a výši poplatků. Pokud si ale plánujete v budoucnu vzít úvěr ze stavebního spoření, zaměřte se na způsob, kterým spořitelna vypočítává hodnotící číslo. To určuje, kdy půjčku dostanete.
Ano, ale stát vám stejně přispěje maximálně 1 000 Kč ročně. Částku si tím ale vlastně předplatíte. Pokud zašlete na stavebko jednorázově třeba 40 800 Kč, máte vystaráno na 2 roky dopředu.
Tip: Přečtěte si, jak funguje státní podpora na stavebním spoření.
