Anuita
Co je anuita?
Na anuitu můžete narazit při vybírání půjčky i při vybírání družstevního bytu. Jaký je mezi nimi rozdíl?
Anuita jako splátka půjčky
Anuita je pravidelná splátka půjčky hrazena vždy ve stejné výši. Původně se anuita platile jednou ročně, dnes už se obvykle platí měsíčně. Anuita se skládá z platby úroku (odměny bance za výpůjčení peněz) a úmoru (splátky samotného dluhu). Na začátku tvoří větší část anuity úrok. Poměr mezi úrokem a úmorem se ale postupně snižuje a ke konci splácení už jde většina z měsíční splátky na smazání dluhu.
Výpočet anuity při měsíčním splácení
S = anuitní splátka
U = půjčená částka
q = 1 + úroková míra za měsíc
n = počet měsíců
Příklad: Pokud si půjčíme 100 000 Kč s úrokem 3 % na 5 let, jak vysoká bude měsíční splátka (anuita)?
U = 100 000 Kč
q = 1 + (0,03 / 12) = 1,0025
n = 5 × 12 = 60 měsíců
qn = 1,002560 = 1,16161678
qn × (q − 1) = 1,16161678 × 0,0025 = 0,00290404195
qn − 1 = 0,16161678
S = 100 000 × (0,00290404195 / 0,16161678) = 1 797 Kč
Měsíční splátka (anuita) bude v tomto případě dělat 1 797 Kč. To znamená, že za 5 let zaplatíte celkem 107 820 Kč.
Nesplacená anuita družstevního bytu
Bytové družstvo je obvykle sdružení osob, které si vezme vysokou půjčku na celý bytový dům. Každý člen družstva následně získá právo bydlet v jednom z bytů, musí se ale spolu s ostatními členy podílet na splácení dluhu družstva. Tomuto dluhu, který byl členovi přidělen při vstupu do družstva, se říká anuita. Anuita se obvykle splácí v měsíční splátkách. Čím nižší měsíční splátky, tím dělší splácení a víc peněz ztracených na úrocích.
Pokud hledáte nové bydlení mezi družstevními byty, zarazí vás možná příjemně nízké ceny. V kupní ceně nemovitosti totiž nebývá anuita zahrnuta. Při výběru družstevního bytu je proto nutné ptát se po anuitě, způsobu splácení a další výdajích spojených s dluhem družstva. Jakmile je ale anuita splacena, odpadne vám vysoký měsíční výdaj na bydlení. Některá družstva navíc po splacení anuity převádí družstevní byty do osobního vlastnictví člena. Není to ale pravidlem.
Srovnání cen energií
Najděte si levnějšího dodavatele a snižte si účty za energie.. Začnete výběrem, kde byste chtěli začít šetřit.