Komentované srovnání: Půjčka od moderní či tradiční banky?
- Analýza
- Zveřejněno: 8.7.2019|
- Autor: Michaela Šámalová |
- Kategorie: Půjčky
Nové banky se pyšní inovacemi a moderním přístupem k nabízeným službám. Tradiční banky sází na jistotu a časem ověřené principy. Kdo má levnější produkty a kdo se snaží vyjít klientům nejvíc vstříc? Srovnali jsme půjčky od tří moderních a tří tradičních bank. Kde přeplatíte nejvíc?
V novém komentovaném srovnání jsme se rozhodli zaměřit na půjčky. Je rozdíl mezi moderními bankami, co v reklamách vystupují jako inovátoři, a tradičními bankami, které se spíše drží starých kolejí? Kolik zaplatíte, vezmete-li si úvěr ve výši 100 000 Kč na 5 let ve třech tradičních a ve třech moderních bankách? Jaké musíte splňovat podmínky, kde vám nabídnou bonusovou sazbu a co za poplatky na vás čeká?
Jako zástupce moderních bank jsme vybrali Air bank, Hello bank! a Equa bank. Za stranu tradičních bank bude bojovat Komerční banka, dále Raiffeisenbank a Česká spořitelna. Máte favorita?
Celková zaplacená částka
|
|
|
Více informací |
|
|
|
Více informací |
|
|
|
Více informací |
|
|
|
Více informací |
|
|
|
Více informací |
|
|
|
Více informací |
(Údaje platné k 8. červenci 2019.)
Co se týče celkové zaplacené částky, pak se do první trojice dostala jen jedna tradiční banka. Komerční banka předběhla Air bank, která sice skončila až na bramborové příčce, má však v rukávu schované ještě jedno eso. Na konci splátkového kalendáře vám odpustí odpovídající část splátek, podle toho, zda jste platily úvěr včas. V našem modelovém příkladě by celková zaplacená částka byla snížena na 115 165 Kč. To by Air bank posunulo na třetí místo.
Podobně by se v případě získání bonusu za včasné splácení vyhoupla i půjčka od České spořitelny. Pokud se totiž s žádnou splátkou nezpozdíte déle než 5 dní, pak vám banka odpustí 4 splátky a celková splacená částka klesne na 118 035 Kč. Nejen moderní banky mají tedy bonusy pro zodpovědné klienty.
Podmínky pro získání půjčky
Každý zodpovědný poskytovatel půjčky si samozřejmě prohlíží záznamy v registrech a ověřuje si úvěruschopnost žadatele. Jaké jsou však další podmínky? Kde si musíte k půjčce založit i běžný účet a kolik za něj dáte?
|
|
|
- |
|
|
Běžný účet u jedné z 6 bank |
Nutný běžný účet u České spořitelny či jedné z pěti dalších bank (ČSOB, Equa bank, Komerční banka, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank). Vedení účtu Moje zdravé finance vás bude stát 100 Kč měsíčně, pokud nesplníte určité podmínky. |
| 3. – 5. Equa bank | Nutný běžný účet | Vedení účtu zdarma (Běžný účet) |
| 3. – 5. Air bank | Nutný běžný účet | Vedení účtu zdarma (Malý tarif) |
| 3. – 5. Komerční banka | Nutný běžný účet | Vedení účtu zdarma (MůjÚčet) |
| 6. Raiffeisenbank | Nutný běžný účet | Vedení eKonto SMART vyjde na 99 Kč měsíčně, pokud není účet aktivně využíván (součet příchozích úhrad za měsíc minimálně 15 tisíc Kč a alespoň tři zaúčtované transakce) |
Jen u Hello bank! a České spořitelny si při čerpání půjčky nebudete muset zakládat i jejich běžný účet. Přestože je vedení účtu Moje zdravé finance zpoplatněno, nemusíte si ho, v případě, že se rozhodnete pro Půjčku bez papírů, nutně základat. Stačí mít účet u jedné z pěti dalších bank, kde je vedení zdarma. Z vybraných institucí tedy jen u Raiffeisenbank budete nuceni měsíčně vypláznou 99 Kč, pokud budete účet eKonto SMART používat pouze ke splácení půjčky.
Sjednání půjčky
Půjčka online. Takovou nabídku najdete snad u každé banky. Zvládnete však skutečně vyřídit úvěr jen přes internet? Nebo budete přeci jen muset zajít na pobočku? Mají moderní banky rychlejší a přívětivější vyřizování půjček?
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. Česká spořitelna |
|
|
|
4. Equa bank |
|
Do 3 minut v případě předschválené online půjčky, do několika minut v případě podpisu smlouvy na pobočce |
|
5. Komerční banky |
|
Do 30 minut |
|
6. Raiffeisenbank |
|
Do 24 hodin dostanete nabídku, následně záleží na způsobu sjednání |
(Údaje platné k 8. červenci 2019.)
Při sjednání si každá banka určuje podmínky zcela odlišné, většinou však instituce upřednostňují vlastní klienty využívající online bankovnictví. Speciální je půjčka od České spořitelny, jenž umožňuje pohodlné sjednání přes internet klientům z šesti různých bank.
„I když patří Česká spořitelna mezi tradiční banky, její Půjčka bez papírů je skutečně moderní produkt. Rychlá, dostupná a flexibilní. Člověk si však musí dávat pozor, aby se neopozdil se splátkami, jinak přijde o výhodnou slevu a bude muset zaplatit plnou cenu úvěru."
- Lukáš Kaňok, finanční expert Ušetřeno.czSplácení půjčky
Nejde jen o sjednání půjčky, následně ji budete muset také splácet. Co se stane, když se vám sníží či naopak zvýší příjem? Povolí vám banky upravit si splátkový kalendář podle libosti? Kdo vám vyjde při splácení nejvíc vstříc?
|
|
|
|
|
|
Předčasné splacení úvěru zdarma |
Možnost změnit výši i datum měsíční splátky |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
(Údaje platné k 8. červenci 2019.)
Všechny instituce kromě Hello bank! vybízí klienty, aby si v případě nesnází změnili výši či alespoň datum splátky. Jelikož nemá Hello bank! na svých stránkách ucelené informace ohledně odložení či změny splátky, obrátili jsme se na zaměstnance banky. Údajně je každý případ hodnocen individuálně. Tak je tomu ovšem u všech institucí. Hello bank! jako jediná však tuto možnost neuvádí zcela zřejmě v podmínkách úvěru. Zároveň si banka účtuje poplatek za předčasné splacení půjčky, což ji řadí mezi tradiční banky, kde pouze Komerční banka tuto službu poskytuje zadarmo. Nejlépe si v této kategorii vede Air bank.
Srovnání půjček
V našem srovnání si nejlépe vedly moderní banky, konkrétně Hello bank! vykazovala skvělé výsledky ve třech ze čtyř kategorií. Není zde nutné zakládat si běžný účet, vše lze vyřídit online a půjčku přeplatíte nejméně v porovnání s dalšími vybranými institucemi. Stabilně se držela také Equa bank. Z tradičních bank si vedla poměrně dobře Komerční banka, bonusové body ovšem putují do České spořitelny. Přestože se za normálních okolností řadí spíše do druhé poloviny žebříčku, díky doplňkovým službám dokáže konkurovat i moderním bankám.
Další články, které by Vás mohly zajímat
Jak zažádat o půjčku
