Zeptali jsme se klienta Zonky: Jak vlastně funguje to půjčování od lidí?

 

Pokud alespoň občas zapnete televizi, určitě vám pojem Zonky něco říká. Ano, mluvíme o té divné zebře v reklamě. Přesně tedy o kříženci osla a zebry. Možná si také vybavíte Adama, který si chce půjčit na novou koupelnu, nebo předtím na Magdu, která sháněla peníze na karavan. Oba vyprávěli o tom, jak se na jejich půjčku složilo přes sto lidí doslova během pár hodin a navíc získali levnější úrok než v bance. Nás to zaujalo, ale dobře víme, jak to s reklamami chodí, tak jsme šli pro informace raději přímo ke zdroji. Setkali jsme se s klientem, který si na Zonky půjčil. A tohle nám pověděl >>

 

Než vám prozradíme, co jsme se dozvěděli, krátce vás seznámíme se společností Zonky a povíme vám, na jakém principu funguje. Zonky je velmi ambiciózní projekt, který má pod svými křídly Home Credit (gigantická mezinárodní nebankovní instituce PPF). Jedná se o internetovou službu, která umožňuje půjčování peněz mezi lidmi a investory. V podstatě je to taková alternativa ke klasickým bankovním institucím, nová cesta pro lidi, jak získat půjčku levněji. V zahraničí už podobných konceptů funguje mnoho, na českém trhu však zatím P2P půjčky příliš rozšířené nejsou.

A jak to vlastně vzniklo? Jako taková protibankovní vlna. Zonky chce svým přístupem poukázat na to, že banky a jejich přístup patří do pravěku, že jsou to jen přebujelé historické instituce, které mají astronomické náklady, a díky tomu půjčují za nekřesťanské úroky. A naopak na spořících účtech rozdávají svým klientům jen směšné drobáky.  

Klient: Půjčit si na Zonky zvládne každý

Klient, kterého jsme vyzpovídali, se o Zonky dozvěděl jen z reklam, nikoho, kdo si od lidí v minulosti půjčil neznal, a tak šel trochu do rizika. Ale vyplatilo se mu to. 

 „Na Zonky jsem refinancoval půjčku. V předběžné kalkulaci na webu mi vycházela super čísla a mnohonásobná úspora oproti nabídce od mé stávající banky, takže jsem vůbec neváhal. Stejný úrok, jaký jsem si vypočítal v kalkulačce, jsem poté navíc i dostal. To mě utvrdilo v tom, že Zonky byla správná volba.“

Jak probíhal proces registrace a schválení půjčky? 

 „Jen jsem se registroval na webu a vyplnil poptávku. Líbilo se mi, že je všechno online. Jsem časově dost zaneprázdněný a na objíždění poboček nemám čas. Jediný zádrhel, který nastal, bylo doložení nějakých výpisů. Dvakrát se mi ze Zonky ozývali, že ještě něco potřebují – na webu byl výpis za 1 měsíc, ale reálně chtěli za 3 měsíce. Koukal jsem, že už to na webu opravili. Nicméně oceňuji, že když bylo potřeba neco vyřešit, nemluvil jsem s žádným automatem, ale s opravdovým člověkem a v pohodě jsme se na všem domluvili. Jinak mi celý proces přišel naprosto blbuvzdorný. Myslím, že se s tím dokáže poprat fakt každý, žádné složité procesy ani papírování jako v bance.“

Co ověřování v registrech a podepisování smlouvy, proběhlo vše v pořádku? 

 „O tom, že mě nějak lustrují jsem prakticky ani nevěděl. Teda, jasně tušil jsem, že něco takového probíhá, ale po mě chtěli jen naskenovat a poslat nějaké doklady. Smlouva byla naprosto srozumitelná, obecně napsané podmínky, aby to dokázal pochopit každý. Zonky se snaží vyhýbat různým spešl názvům, za což jsem vděčný, nerad louskám nesrozumitelnou bankovštinu. Na pobočku jsem navíc nemusel ani kvůli podpisu, zase vše probíhalo online.“

Za jak dlouho se vám lidé na půjčku složili a jak to probíhalo na Tržišti? 

 „Popravdě jsem byl na začátku trochu nervózní. Poté co Zonky umístilo mojí žádost o půjčku na Tržiště, jsem čekal a čekal a po pár hodinách jsem měl asi jen 200 Kč, ale pak se to rozjelo a za 2 dny jsem měl cílovou částku vybranou. Vše jsem mohl sledovat ve svém profilu. Samozřejmě tam nejsou vidět žádné osobní údaje, zobrazuje se mi jen přezdívka uživatele a částka, kterou mi přispěl. Peníze mi přišli asi dva dny potom, co byla požadována částka nasbírána, ale to se asi liší dle banky.“

Jak je to se splácením? Mohl jste si navolit výši splátky? Máte o všem přehled?

 „Posílám jednu splátku měsíčně ve výši, na které jsem se se Zonky dohodl, na jeden účet. A když chci, pošlu peníze navíc, nikomu to nemusím hlásit. Veškeré platby také vidím na svém účtu, takže přesně vím, kolik mi zbývá doplatit. Akorát jednou se mi stalo, že jsem omylem klikl, že chci předčasně splatit celý úvěr. Ze Zonky mi pak volali jestli jako fakt, tak jsem jim vysvětloval, že jsem se uklikl. Ale je pecka, že to jde takhle jednoduše.“

Co považujete u Zonky za největší výhodu?

 „Rozhodně otevřenou a přátelskou atmosféru. Je to až familiární. Líbí se mi moc komunikace, v e-mailu mě neoslovují vážený zákazníku a příjmením, ale přímo křestním jménem. Je to hrozný nezvyk, ale vnímám to jako fakt velké plus.“

   

Zonky: Nebereme lidi jako čísla, snažíme se jim pomoci

Co se děje, pokud klient platí pozdě / neplatí? Dostanou investoři své peníze včas, vymáhá Zonky peníze od neplatičů?

 „V první řadě se snažíme, aby lidé na splátku nezapomněli. Proto jim SMSkou posíláme upozornění, že se splátka blíží. Když se peníze zpozdí byť o jediný den, posíláme opět SMSku a e-mail. Pokud s námi zákazník dále nekomunikuje, voláme mu, píšeme mu na Facebook, přes WhatsApp nebo Viber. Lidem se snažíme pomoci jejich situaci vyřešit a udržet je v tom, že každý měsíc pošlou alespoň část splátky. 60 dní po splatnosti nebo po třech nezaplacených platbách posíláme dlužníkovi upozornění, že pokud peníze neuhradí, přistoupíme k zesplatnění. Zesplatnění je požadavek na jednorázové vrácení celé dlužné částky a je vymahatelné soudem. V každé fázi komunikace zachováváme lidský přístup, dlužníkům se připomínáme, snažíme se domluvit na řešení. Pokud dlužník ani tehdy nezaplatí, nezbývá nám nic jiného než vymáhat dluh soudní cestou.“  

„Podstatou každého investování je podstupování rizika pro určitý výnos. Riziko investování na Zonky spočívá v tom, že vám ten, komu půjčíte, přestane splácet. Důvody, proč přestal splácet, mohou být různé – nejčastěji jde o ztrátu schopnosti splácet (ztráta zaměstnání, nečekaná životní situace apod.), nebo krátkodobé nenadále výdaje (pes na veterině, rozbitá pračka, nepojízdné auto). V takových situacích se vždy snažíme s klientem domluvit na co nejlepším řešení.“

Jak se peníze investorů rozdělují? Posílá se všem úměrná částka, nebo se z určité splátky vyplatí určití investoři a další zas příště?

 „Zonky poměrově rozdělí a pošle měsíční splátku klienta všem investorům, kteří se na půjčku složili. Splátky s úrokem ze všech investic chodí investorům měsíčně. Každá investice je splatná jiný den, takže splátky na účet přicházejí postupně. V jedné splátce je obsažená splátka jistiny, tedy toho, co do příběhu vložili, a výnos. V přehledu investic ve svém účtu pak investor vidí, kolik vám už bylo splaceno a jak si investice vedou, případně jestli se se splátkami někdo opozdil.“

Půjčuje někdy i přímo Zonky? V jakých případech?

 „Obava lidí, že se na jejich příběh investoři nesloží je zbytečná, 100 % půjček je zainvestovaných. Občas se může stát, že se na celou částku investoři nesloží. Může to být z několika důvodu, třeba se jim nehodí do investičního portfolia a nebo zrovna nemají hotovost v peněžence. V Zonky si za všemi půjčkami, které se dostanou na tržiště, stojíme. Aby investoři, kterým se investice líbí o svoji příležitost nepřišli a zároveň jsme v Zonky pečovali o všechny dobré zákazníky, může zbylou část zainvestovat Zonky investor.“

Co investoři? Je nějak omezené, kolik mohou jednomu člověku půjčit? A jaký mají z půjčování lidem průměrný výnos?

 „Investoři se rozhodují, jak své investice rozložit, podle příběhu zákazníka, rizika a očekávaného výnosu z investice. Průměrný očekávaný roční výnos na Zonky je 6-7 %. Konečný výnos investic je do velké míry v rukou investora, závisí na jeho investiční strategii. Do jedné půjčky může investor investovat od 200 Kč do 5 000 Kč. S investory aktivně komunikujeme a radíme jim s investováním. Doporučujeme jim diverzifikovat portfolio tak, že rozdělí investici do 120 půjček. Taková diverzifikace je statisticky ověřená. Funguje jak pro investory, kteří u nás mají nainvestováno třeba jen 20 000 Kč, tak pro ty větší, kteří mají i statisíce nebo miliony.“

 
Hodnocení článku:
Počet hlasů: 18