Zpětné doplacení povinného ručení již není možné

Je výhodnější platit povinné ručení jednou ročně, čtvrtletně, nebo měsíčně? A jak je to se zpětným doplacením povinného ručení? Zatímco dříve to nebylo nijak výjimečné, nedávná novela zákona o povinném ručení ledacos změnila. Podívejme se na problematiku placení za povinné ručení podrobněji.

Jak na placení povinného ručení?

Povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je povinné pro každého provozovatele motorového vozidla (dříve se jednalo o majitele). Pokud ho nemáte sjednané, neměli byste vůbec vyjíždět na silnici, protože povinné ručení kryje škody, které svým vozem způsobíte jiným osobám.

Od roku 2024 je nutné platit si povinné ručení nejen na auta, ale například i na elektrokoloběžky, sněžné skútry, zahradní traktůrky nebo segwaye. A přišly i další změny, které je třeba znát.

Zpětné doplacení povinného ručení po splatnosti

Nezaplacené povinné ručení je problém. Za jízdu nepojištěným autem vám hrozí pokuta a sankce od ČKP.  

Jestliže vás nějakým způsobem minuly upomínky od pojišťovny a vy jste prošvihli splatnost vašeho pojištění, kontaktujte okamžitě svojí pojišťovnu. Bude vám nabídnuta nová smlouva, která vám začne platit ještě tentýž den, pokud uhradíte pojistné okamžitě, například bankovním převodem. Uhradit povinné ručení zpětně po termínu splatnosti již ale nebude od 1. 1. 2026 možné. 

Povinné ručení se běžně sjednává na 1 rok. Po uplynutí této doby máte možnost změnit pojišťovnu nebo změnit podmínky či limity povinného ručení. Pojišťovny obvykle posílají upozornění na blížící se konec smlouvy asi 3 měsíce předem, takže máte dost času rozhodnout se, co dál.

Nejpozději v den končícího povinného ručení si ale buď musíte sjednat nové u jiné pojišťovny, nebo prodloužit své stávající pojištění na další období. Někdo platí povinné ručení jednorázově, ale zvolit si můžete také čtvrtletní nebo měsíční platby. Roční jsou ale někdy bývají cenově výhodnější.

Co když jste nezaplatili povinné ručení včas?

Pokud se jedná o promeškání čtvrtletní nebo měsíční splátky, tak vám ve schránce či v e-mailu brzy přistane upomínka od pojišťovny. Tu uhradíte (možná doplatíte určité penále) a máte vyřešeno.

Co se týče promeškání zaplacení nově sjednaného povinného ručení, tam nastaly změny. Zatímco dříve bylo běžnou praxí zpětné doplacení povinného ručení, přičemž vůbec nepřestalo platit, nově je neuhrazená smlouva stornována.

Při sjednávání povinného ručení nabízejí pojišťovny dva způsoby začátku pojištění:

1. Fixní začátek pojištění, tj. pojistné je nutné zaplatit do data počátku, jinak je smlouva stornována (např. Kooperativa, Uniqa, ČPP, ČSOB, Generali, Slavia).
2. Plovoucí začátek pojištění–pojistné je možné zaplatit do 7 až 14 dnů od data počátku, ale do té doby je povinné ručení neplatné (např. Allianz, Direct, Pillow, PVZP).

Pokud tedy nezaplatíte včas, vaše nové povinné ručení neplatí. A nesmíte vyjet na silnici. 

Srovnání povinného ručení si můžete udělat i prostřednictvím Ušetřeno.cz a najít si tak výhodnější autopojištění.

Nové sankce za nezaplacené povinné ručení v roce 2026

Od 1. 1. 2026 začínají platit nová a přísnější opatření proti nepoctivým řidičům, kteří se snaží ušetřit tím, že nemají na svůj vůz sjednané povinné ručení. Stále jim bude hrozit pokuta až 50 000 Kč, nově ale po nich bude vymáháno pojistné i za dobu, kdy bylo jejich auto nepojištěné. To znamená, že pokud někdo rok neplatí povinné ručení, bude po něm vymáhána částka za celé toto období zpětně. A to i v případě, že s autem prokazatelně nikdo nejezdil a bylo ustájeno v garáži. Pokud nebyly SPZ vozu uloženy do depozitu, vozidlo se počítá jako aktivní. 

Navíc se již nelze spoléhat na štěstí, že na takového řidiče silniční kontrola nenarazí. Česká kancelář pojistitelů totiž od ledna 2026 spouští nový elektronický systém, který bude propojený s registrem vozidel a s databázemi všech pojišťoven. Snadno tak zjistí, které vozidlo je nepojištěné a systém majitele (nebo provozovatele) tohoto vozidla označí jako neplatiče. 

Pokuta od České kanceláře pojistitelů

Během pár dní vám pak přijde do schránky výzva k úhradě poplatku do garančního fondu. Dluh se může velmi snadno vyšplhat do tisíců, doporučujeme tedy nastalou situaci neprodleně řešit. Ignorování této výzvy může vést až k exekuci. Celou záležitost bude řešit Česká kancelář pojistitelů (ČKP).

Česká kancelář pojistitelů je profesním sdružením pojišťoven, které fungují na území ČR. Pomáhat může ale i běžným řidičům, například tím, že provozuje Linku pomoci řidičům. Kromě toho spravuje i speciální garanční fond, ze kterého pak hradí škody, které způsobili řidiči nepojištěných vozidel.

A právě do tohoto fondu budete nyní muset odvést svůj dluh. Jakmile ČKP převezme vaši pohledávku vůči pojišťovně, vyměří vám pokutu za nezaplacené povinné ručení. Ta je v průměru 50 korun za den.

Výše pokuty se stanovuje podle objemu motoru vašeho vozidla. Denní pokuty, které se od 1. 1. 2026 také zvedají, mohou být následující:

Denní pokuty za nezaplacené povinné ručení v roce 2025 a 2026

Zdroj: ČKP – kompletní seznam penále najdete na webu České kanceláře pojistitelů. Dále vyhláška ministerstva financí č. 458/2025 Sb. Aktuální k 19. září 2025.

Nenechte se na povinném ručení nachytat

Může se stát, že budete dlužit na povinném ručení, aniž byste o tom vůbec věděli, a to i když jste vždy všechno platili řádně a včas.

Existují totiž situace, kdy musíte platit povinné ručení, ale možná vám to jednoduše nedojde. Osvítí vás to až při přebírání upomínky od pojišťovny.

Kdy se to stává nejčastěji?

• Auto nevyužíváte
  • Stojí vám auto v garáži nebo na parkovišti a nejezdíte s ním? To neznamená, že na něj nemusíte platit povinné ručení. Pokud jste v tomto omylu dosud žili, měli byste to rychle napravit a zpětně povinné ručení doplatit.
• Sezonní využívání auta
  • Používáte auto jen od jara do podzimu a v zimě nejezdí? I přes zimu je ale třeba za něj platit povinné ručení, jinak vám začne u pojišťovny vznikat dluh a k němu se pak připočítává i penále. V tomto případě doporučujeme zvážit možnost sezonního povinného ručení.
• Prodej/nákup ojetého auta
  • Prodali jste své auto? V tom případě zamiřte na úřad obce s rozšířenou působností, na základě kupní smlouvy doložte změnu provozovatele vozidla a vzápětí zrušte povinné ručení u své pojišťovny. 
  • Při koupi nového auta musíte jakožto nový majitel nejlépe v ten samý den sjednat povinné ručení na tento vůz. 
• Dědictví/darování auta
  • Také na auto, které je součástí dědického řízení, je třeba platit povinné ručení. Pokud ho platit nebudete, opět po vás pojišťovna časem začne vymáhat dluh.
  • Totéž se může stát při darování auta – i tady je nutné kromě změny provozovatele vyřídit i změnu plátce povinného ručení, jinak začne pojišťovna dlužnou částku časem vymáhat.

Jakmile máte auto nebo jiné vozidlo, na které se vztahuje zákonná povinnost sjednání povinného ručení, nemůžete se tomu vyhnout. 

Jedinou možností, jak nemuset platit povinné ručení, je vyřazení z registru vozidel (tedy uložení  SPZ do depozitu nebo například likvidace na vrakovišti).

Pokud si čímkoliv nejste jisti, není nic snazšího než zavolat do vaší pojišťovny. Tam vám řeknou, jestli je vše v pořádku. Poradit vám mohou i v České kanceláři pojistitelů.

A pokud zvažujete změnu povinného ručení či havarijního pojištění, pomoci vám zase může naše online kalkulačka, případně naši ostřílení specialisté.

Dluhy u havarijního pojištění

Do podobné situace se můžete dostat i ohledně havarijního pojištění. Naštěstí to ale není tak dramatické jako u povinného ručení. Havarijní pojištění totiž není ze zákona povinné. 

Pokud máte sjednané havarijko, ale nezaplatili jste si ho na další období, pojišťovna vám zašle upomínku. A pak možná ještě jednu. Když se nedočká reakce, tak se pravděpodobně v příští zásilce dočkáte výpovědi smlouvy o havarijním pojištění.

Pokud jste neuhradili částku na následující období pojištění, je to sice nepříjemné, ale zánikem pojištění to bývá vyřešeno (férové je ale oznámit pojišťovně včas, že nemáte zájem o prodloužení smlouvy).

Pakliže máte dluhy na havarijním pojištění z předchozího období, pojišťovna je po vás bude samozřejmě vymáhat.

V jednom ohledu ale můžete být klidní – novela zákona o povinném ručení, která provozovatelům ukládá uhradit autopojištění ještě před datem začátku smlouvy, se na havarijní pojištění nevztahuje.

Pokud nejste se svou pojišťovnou spokojeni, můžete se podívat na naše srovnání havarijního pojištění a vybrat si jinou pojišťovnu.