Spořicí účty: Jak se vlastně úročí?

 

Obrovská trojka svítí na plakátu vedle eskalátorů vedoucích do metra, ze sedačky koukáte zas na dvojku, co nikdy nevypadala tááááák velká, vystoupíte a na ceduli na vás mrká 2,40 %. Banky se předhání, kdo slíbí na spořicím účtu nejvyšší úrok. Problém je, že čím větší číslo, tím menší hvězdička. Při zakládání se totiž dozvíte, že musíte splňovat všelijaké podmínky, a navíc se z bombastického úroku můžete těšit pouze pár měsíců. Cože? Takže ten skvělý roční úrok platí vlastně jen půl roku? Jak se to tedy úročí? A kdy vám banka vůbec úrok připočte? 

jak se úročí spořící účty 

Spořicí účet slouží k ukládání finančních prostředků, které aktuálně nutně nepotřebujete. Získají vyšší zhodnocení, než kdyby seděly na běžném účtu a zároveň je máte stále k dispozici. Nejedná se však o místo, kam zašijete svoje úspory dlouhodobě, úrok na nich totiž většinou nepřesahuje inflaci. Jak vlastně úročení ale na spořicích účtech funguje? Kdy se můžete těšit na korunky k dobru?

 
Pokud chcete své peníze uložit dlouhodobě, zvažte raději termínovaný vklad či stavební spoření.

Per annum měsíčně

Nejčastěji se setkáte s úrokovou mírou vyjádřenou v procentech se zkratkou per annum. Určuje, o jak velké procento se částka navýší za dané období. V tomto případě se jedná o jeden rok. Kdy se ovšem připíšou úroky na spořicí účet? To záleží. Přestože většina bank uvádí úrok per annum, neúročí ho všechny stejně. Při výběru spořicího účtu je tedy nutné dívat se nejen na úrokovou míru, ale také přihlížet k úrokovým pásmům a způsobu úročení

Banka totiž může úročit částky v různých obdobích. Dnes narazíte hlavně na variaci fráze, co jsme si vypůjčili z popisu spořicího účtu od Air bank: „Úroky počítáme z denního zůstatku na vašem účtu a připisujeme vám je vždy na konci měsíce.“ Jak to funguje?

Reprezentativní příklad: Pavel měl jeden rok na spořicím účtu s úrokovou sazbou 1 % p. a. uložených 50 000 Kč.

Úrok = (úročená částka × úroková sazba × počet dní v měsíci)/100 × bankou určený počet dní v roce

Úrok = (50 000 × 1 × 31) / 36500 = 42,47 Kč

Pavel by měl tedy dostat 42,47 Kč. Bohužel mu úrok bude zdaněný a po odečtení 15 % mu zůstane přibližně 36 Kč.

Srovnání spořicích účtů: Kdo, kdy a jak?


Banka


Kdy je úrok připisován


Raiffeisenbank


Poslední den v měsíci


Trinity bank


Poslední den v měsíci


ING Bank


Poslední den v měsíci


Equa bank


První den následující měsíc


Česká spořitelna


Čtvrtletně


MONETA Money Bank


Poslední den v měsíci


Wüstenrot


Poslední den v měsíci


Komerční banka


Čtvrtletně*

* Speciální bonusový úrok lze získat jednou za půl roku. Počítá se vždy z nejnižšího zůstatku za dané pololetí.


ČSOB


Na konci měsíce


Poštovní spořitelna
 

Na konci měsíce
 


UniCredit bank


Prima čtvrtletně


mBank


Měsíčně


Fio banka


Poslední den v měsíci


Hello bank


Poslední den v měsíci 


Expobank


Měsíčně


Creditas
 

Poslední den v měsíci 
 


J&T BANKA
 


Připisování úroků u vkladů s výpovědní lhůtou 1 den je měsíčně, u vkladů s výpovědní lhůtou 3 měsíce je čtvrtletně.
 


Sberbank


Poslední bankovní pracovní den kalendářního měsíce

Jak vidíte, ačkoli většina institucí uvádí svůj úrok se zkratkou per annum, periodicitu připisování si již určuje každá banka sama. Pokud na účtu dochází k úročení celé uložené částky včetně již přičtených úroků z minulého období, může se jednat o zásadní rozdíl. Tři procenta u jedné instituce se tedy nutně nemusí rovnat třem procentům u jiné. Je samozřejmě důležité, jak často banka uloženou částku úročí, neměl by to však být jediný faktor ovlivňující vaše rozhodnutí při výběru spořicího účtu.

Který spořící účet nabízí nejlepší podmínky?Srovnání spořicích účtů
 
Hodnocení článku:
Počet hlasů: 5