Oddlužení je proces, který zadluženým lidem umožní nový začátek. 

Pokud nestíháte splácet své závazky a dobrovolně se přihlásíte do oddlužení, budete muset po dobu až 5 let dodržovat sjednaný splátkový kalendář a zaplatit tak alespoň část svých dluhů. 

Když všechno proběhne v pořádku, zbytek vám poté mohou věřitelé odpustit.

Podmínky oddlužení 

Oddlužení je krajní řešení pro lidi, kteří se dostali na pokraj svých finančních sil. 

Abyste se mohli do oddlužení přihlásit, musíte mít dluhy u více věřitelů (aspoň u dvou), u kterých jste se opozdili se splátkou o minimálně 30 dní. 

Nesmíte také vlastnit dostatek peněz a majetku na splacení pohledávek a celková dlužná částka zároveň nesmí překročit určitou hranici. Proto se vyplatí řešit dluhy včas. 

O oddlužení nemůže žádat člověk, jehož dluhy souvisí s trestnou činností, jako je například neplacení alimentů, řízení pod vlivem alkoholu a podobně. 

Dluhy si také nesmíte vytvořit účelově, byli byste z oddlužení vyloučeni pro nepoctivý záměr. 

Proč využít oddlužení? 

Vyhlášením tzv. osobního bankrotu a následnou účastí v oddlužení se vyhnete tomu, aby na vás věřitelé poslali exekutora. 

Budete si sice muset na pár let hodně odříkat a snažit se, ale výsledkem bude čistý štít a možnost začít znovu. 

Pokud nemůžete splácet své závazky a nechcete se dostat do exekuce, řešením je právě vyhlášení tzv. osobního bankrotu. Podmínky jsou podobné jako u oddlužení, k výše uvedeným podmínkám navíc musíte: 

• být schopni během 5 let splatit min. 30 % svých dluhů, 
• mít stálý plat nebo jiný příjem, 
• vysvětlit, jak jste se do této situace dostali (tzv. okolnosti úpadku), 
• sepsat úplný seznam věřitelů a výši vašich závazků k nim, 
• doložit přehled příjmů, majetku a případně i souhlas manželky nebo manžela. 

Když podmínky splníte, soud svolá schůzi vašich věřitelů a domluví se s nimi, jak budete splácet svůj dluh. 

V dalších letech pak budete žít s minimem prostředků – zbytek peněz (včetně nečekaných příjmů, jako je dědictví nebo dar) zabaví insolvenční správce. Na konci cesty vás ale čeká odměna v podobě čistého štítu. 

Oddlužení je legální cesta ven z dluhů, které už nedokážete splácet. Jde v podstatě o spojení všech dluhů do jednoho závazku. Ten pak splácíte po dobu až 5 let s cílem splatit co největší částku. Oddlužení vám ale nejprve musí povolit soud. Jak tedy o oddlužení požádat?

1. Vyplníte insolvenční kalkulačku. Ta vám vypočítá, jestli na oddlužení dosáhnete a kolik budete případně každý měsíc splácet.
2. Ozve se vám specialista na oddlužení a probere s vámi všechny vaše možnosti. Společně se dohodnete, jak chcete dál postupovat.
3. Následně je nutné, abyste dodali všechny podklady potřebné pro insolvenční návrh. Ten vám samozřejmě vypracuje specialista.
4. Na základě návrhu bude zahájeno insolvenční řízení u soudu. Od tohoto momentu jste chráněni před exekutory.
5. Když bude vše v pořádku, soud vám přidělí insolvenčního správce. Ten zjistí konečnou výši vašich závazků u všech věřitelů a vypracuje tzv. zprávu pro oddlužení.
6. Na základě této zprávy pak soud rozhodne, jestli oddlužení schválí.
7. Po schválení oddlužení budete splácet už jen jednu splátku podle nového splátkového kalendáře. 

V průběhu oddlužení je také potřeba insolvenčnímu správci pravidelně dokazovat, že děláte skutečně vše pro to, aby byla splacena co největší část dluhu. Je tedy potřeba jednou za půl roku předat insolvenčnímu správci potvrzení o všech příjmech, tedy i o případných přivýdělcích nebo darech.

Po schválení splátkového kalendáře musí být peníze posílány výhradně insolvenčnímu správci. Věřitelé se nesmí snažit získat vyrovnání jinými cestami, jako jsou další upomínky, žaloby nebo exekuce. Insolvenční řízení je pro dlužníka konečné řešení a není možné vymáhat nic navíc ani upřednostňovat jednoho z věřitelů. 

Exekutor je člověk, který na základě rozhodnutí soudu vykonává exekuce – tedy zabavuje majetek dlužníka ve prospěch věřitelů. 

Je to úřední osoba, která může vstoupit do jakýchkoli prostor a omezit uživatelská práva dlužníka i dalších osob. 

Exekutor dosáhne jak na samotné finance dlužníka (obstaví mu bankovní účet, může strhnout část nemocenské, mateřské atd.), tak i na hmotný majetek dlužníka. 

Nesmí zabavit pouze snubní prstýnek, osobní předměty, hygienické potřeby a věci potřebné pro zaměstnání. 

Co dělat, když vás navštíví exekutor? 

• Zkontrolujte a zaznamenejte si všechny doklady exekutora. 
• Nedávejte z ruky originály dokladů. 
• Nějaké věci nejsou vaše? Doložte, že je vlastní někdo jiný. 
• Nechte si vystavit kopii protokolu podepsanou exekutorem. 
• Pokud je v soupisu věcí něco, co není vaše, ohraďte se proti tomu, případně požádejte policii o pomoc. 
• Pokud by v soupisu i tak zůstala věc, která není vaše, majitel musí podat návrh na její vyškrtnutí ze soupisu. Má na to 30 dní. 

Exekuce v insolvenci 

Pokud se dostanete do insolvenčního řízení, exekutor na vás nesmí. Insolvence má přednost před exekucí, protože jde o kolektivní řízení, které má za cíl vyhovět více věřitelům – individuální práva věřitele jsou proto nahrazena kolektivními.