Převod hypotéky na jinou nemovitost – jak postupovat?

Máte hypotéku, ale potřebovali byste ji převést na jinou nemovitost? Pak musíte převést zástavní právo z jedné nemovitosti na tu druhou. Je to ale možné? Jaké podmínky musíte splnit? Podívejme se na převod hypotéky na jinou nemovitost ze všech stran. Ukážeme vám, jak správně postupovat a co musíte vyřídit.

Proč převádět hypotéku na jinou nemovitost?

Důvodů pro převod hypotéky na jinou nemovitost může být mnoho, zejména jde o:

• snahu ponechat si stávající hypotéku, pokud by nová byla za méně výhodných podmínek, nebo o
• potřebu vyvázání nemovitosti ze zástavy. 

Postup bude ve všech případech stejný.

Co znamená převod hypotéky na jinou nemovitost?

V praxi jde o to, že vám zůstane váš stávající hypoteční úvěr za stejných podmínek a se stejným úrokem, ale změníte nemovitost, na kterou má banka zástavní právo. 

Nezáleží ovšem jen na vašem rozhodnutí, převod musí banka schválit a musíte splnit několik podmínek.

Počítejte také s tím, že to nebude lusknutím prstu, vyřízení všech formalit a přepis na katastru vám nějakou dobu zabere. Jedná se o poměrně zdlouhavou záležitost a kvůli různým lhůtám ji neurychlíte. Rozmyslete si proto, jestli se vám převod na jinou nemovitost vyplatí, nebo by bylo jednodušší podat novou žádost o hypotéku.

V případě prodeje nemovitosti s hypotékou, máte i jiné možnosti, například si ji může na sebe převést kupující.

S výběrem nové hypotéky vám pomůže naše online hypoteční kalkulačka.

Podmínky pro převod hypotéky

Nová nemovitost, na kterou chcete převést zástavní právo, musí splňovat všechny požadavky banky, úplně stejně jako při žádosti o novou hypotéku.

Zastavovaná nemovitost musí:

• mít potřebnou hodnotu (budete muset doložit odhad ceny nemovitosti),
• být určena alespoň z 50 % k bydlení,
• nacházet se na území ČR,
• být zapsaná v katastru nemovitostí,
• být v osobním vlastnictvím.

Na zastavované nemovitosti nesmí:

• váznout už jiné zástavní právo (tedy nesmíte s ní ručit už u jiného úvěru),
• být sjednán zákaz zcizení a zatížení nemovitosti.

Nezapomeňte na pojištění nemovitosti

Běžným požadavkem banky je mít na zastavované nemovitosti sjednané pojištění nemovitosti a pojistné plnění mít vinkulované ve prospěch banky. 

Znamená to, že v případě škody obdrží peníze z pojištění banka a ta také rozhodne, jak s nimi naloží. Může je vyplatit vám s tím, že je musíte použít na opravu škod, nebo je použije na úhradu nesplacené části hypotéky (kdyby i poté z pojistky něco zbylo, dostanete to vy).

Pojištění si můžete sjednat buď přímo s hypotékou, nebo si ho můžete zajistit sami. S výběrem vám pomůže online kalkulačka pojištění nemovitosti.

Jak probíhá převod hypotéky na jinou nemovitost?

Jakmile máte k dispozici jinou vhodnou nemovitost, na kterou chcete hypotéku převést, můžete se pustit do jednání s bankou. Vždy se poraďte v bance, co přesně po vás bude požadovat, ale základní postup je vždy stejný.

Postup převodu hypotéky na jinou nemovitost

1. Připravte si potřebné dokumenty:
   • Žádost o změnu zástavní nemovitosti. Jedná se o dokument, který najdete na webu vybrané banky. Musí ho podepsat alespoň jeden z účastníků úvěrové smlouvy.
   • Nově vypracovaný odhad nemovitosti (ne starší než 6 měsíců)
   • Výpis z katastru nemovitostí a snímek z katastrální mapy (ne starší než 60 dnů, snímek se nevyžaduje u bytu).
   • Nabývací titul k nemovitosti (například kupní smlouva) nebo prohlášení majitele nemovitosti, že souhlasí s jejím zastavením.
2. Jakmile banka žádost schválí, podepíšete dodatek k úvěrové smlouvě a podáte návrh na vklad zástavního práva k nové nemovitosti na katastr nemovitostí. 
3. Sjednáte si k nově zastavované nemovitosti požadované pojištění.
4. Bance předložíte nový list vlastnictví se zapsanou novou zástavou a získáte od ní potvrzení o zániku zástavního práva k původní nemovitosti.
5. Na katastru podáte návrh na výmaz původní nemovitosti ze zástavy.
6. U původně zastavené nemovitosti následně provedete tzv. devinkulaci pojistné smlouvy (tedy pojistné plnění už nebude vinkulováno bance).

Celý proces vám bude trvat dva až tři měsíce, na katastru platí 30denní lhůty na vyřízení jednotlivých návrhů.

Budu za převod hypotéky něco platit?

Úplně zadarmo to nebude, ale náklady můžete alespoň snížit promyšleným naplánováním celé akce. Nevyhnete se placení odhadu nemovitosti a taky budete muset na katastru zaplatit správní poplatky za jednotlivé úkony.

U banky záleží na tom, kdy výměnu zástavy požadujete. Pokud chcete výměnu udělat během fixace úrokové sazby, banka si naúčtuje poplatek za změnu v úvěrové smlouvě (ten je v každé bance jiný, najdete ho v ceníku banky, obvykle se pohybuje okolo 5 000 Kč). 

Poplatku se ale můžete vyhnout, pokud si změnu zástavy naplánujete na konec fixačního období.