Podnikatelský úvěr

Ať už sháníte půjčku pro OSVČ, nebo jinou formu půjčky na podnikání, můžete si vybrat z mnoha možností. Zaměřte se na konkrétní výhody každé z nich a zvolte tu, která vám poslouží nejlépe. 

Investiční úvěr 

Investiční úvěry jsou určeny primárně pro rozšiřování podnikání. Použít je můžete například na nákup pokročilejších technologií, výstavbu nových budov nebo rekonstrukci těch stávajících. Zpravidla se jedná o účelové úvěry, které je nutné zajistit zástavou. Ručit můžete například nemovitostí, směnkou nebo prostřednictvím třetí strany. 

Provozní úvěr 

Provozní úvěry obvykle slouží k financování běžných výdajů firmy, jako jsou nákupy zboží a materiálů, investice nebo splátky pohledávek. Zpravidla nevyžadují dokládání účelu ani zajištění nemovitostí. 

Kontokorentní úvěr 

Tzv. kontokorenty jsou poskytovány k běžnému podnikatelskému účtu. Mívají krátké období splatnosti a slouží zejména k vykrývání finančních výkyvů nebo překlenutí krátkodobého výpadku příjmu. 

Firemní hypotéka 

Firemní hypotéka funguje podobně jako ta běžná. Jde o dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí, který může být sjednaný za konkrétním účelem, nebo je neúčelový. Nemovitost do zástavy je ale potřeba vždy. 

Leasing 

Leasing je forma dlouhodobého pronájmu, která se nejčastěji využívá pro financování vozidel, strojů a dalšího vybavení (movitého i nemovitého). Po uplynutí sjednané doby leasingu se pronajímaná věc vrátí leasingové společnosti (tzv. operativní leasing), nebo přejde do vlastnictví nájemce (tzv. finanční leasing). Využívání leasingu je pro firmy výhodné také z daňových důvodů. 

Podnikatelská kreditní karta 

Podnikatelská kreditní karta funguje podobně jako klasická spotřebitelská kreditka, zpravidla je ale zatížena vyššími poplatky. Na oplátku ale nabízí zajímavé výhody, jako například cashback (třeba 3 % z každé platby se vám vrátí zpět). Limity na podnikatelské kreditní kartě bývají o poznání vyšší než na kreditce běžného spotřebitele. 

Faktoring 

Faktoring neboli zkrácení splatnosti faktur či prodej faktur je přenechání krátkodobých pohledávek třetí straně (obvykle bance nebo jiné finanční společnosti). Firmy tuto variantu využívají v případě platební nevůle nebo platební neschopnosti odběratele. Za prodej takové faktury firma okamžitě získá až 90 % její hodnoty a vymáhání peněz od odběratele se stává starostí společnosti, která pohledávku koupila. Není to tedy úvěr v pravém slova smyslu, ale v případě potíží dokáže často výrazně pomoci. 

Zakázkové financování 

Tyto půjčky jsou určené k financování zakázek firmy v případě, že je potřeba víc peněz, než má společnost zrovna k dispozici. Může se jednat i o mimořádně vysoké částky, které překračují rámec klasického provozního úvěru, proto je řadíme mezi prémiové finanční služby. Zakázkové financování využívají spíše velké firmy. 

Financování nákupů obchodních podílů 

Půjčka je určena na nákup obchodního podílu v jiné společnosti. S financováním skrze tuto půjčku musíte obvykle souhlasit vy jako kupující a také společnost, ve které plánujete podíl koupit. 

Individuální úvěry 

Individuální půjčky jsou podnikatelům poskytovány za specifických podmínek na základě konkrétního obchodního případu a bonity žadatele. Hodí se v situaci, která vyžaduje individuální řešení na míru a zároveň není pro banky zbytečně riskantní. Tyto půjčky bývají zpravidla účelové. 

Úvěry se zárukou Evropského investičního fondu 

Jde o finanční pomoc poskytovanou z EIF malým a středním podnikům do max. 250 zaměstnanců. Půjčka má sloužit k rozvoji dané firmy a může být účelová i neúčelová. Finance poskytuje banka a EIF funguje jako ručitel, který v případě problémů dluh uhradí. Banky tak mohou podnikatelům nabídnout lepší podmínky. 

Začínající podnikatelé mohou mít se získáním půjčky větší problémy než zaběhlé firmy, protože zatím nedokážou nabídnout takové záruky a často tak nejsou dostatečně důvěryhodní. 

Banky ale v poslední době z požadavků na začínající podnikatele slevují a naopak se je snaží podporovat; už v prvním roce podnikání tak někdy můžete získat podnikatelský úvěr bez daňového přiznání, který je určený na rozjezd firmy a dosahuje i částky přesahující milion korun. Společnosti do 250 zaměstnanců mohou využít také podporu Evropského investičního fondu, která může získání úvěru usnadnit.