Vše, co byste měli vědět o čísle bankovního účtu

Bankovní účet má většina Čechů a mezi nimi i spousta dětí. A někdo má dokonce víc osobních účtů. Někdy nám ale platby i samotná čísla účtů dokážou pěkně zamotat hlavu. Podívejme se proto na různé zajímavosti o čísle účtu, předčíslí a kódech bank.

Kdo si může založit účet?

Běžný účet neboli osobní účet si může založit každý člověk žijící v České republice. Jedinou podmínkou je věk nad 18 let a prokázání totožnosti pomocí občanského průkazu nebo třeba cestovního pasu. A nemusíte kvůli tomu ani chodit do banky – už je možné založit si osobní nebo spořicí účet online (třeba prostřednictvím Ušetřeno.cz).

Pokud je žadatel o bankovní účet nezletilý, musí se svým průkazem totožnosti prokázat jeho zákonný zástupce (typicky rodič). Na základě rodného listu dítěte pak může svému potomkovi založit osobní účet v bance.

Jakmile to uděláte, získáte od banky číslo účtu a k němu platební kartu. Pokud si spolu s běžným účtem budete chtít aktivovat také internetové bankovnictví, dostanete navíc jedinečné přihlašovací údaje. S nimi se potom můžete přihlašovat i do banky v mobilu (takzvaný smartbanking).

Ještě běžný účet nemáte? Není nic snazšího než najít si ten nejvýhodnější s pomocí našeho srovnání běžných účtů.

Co je číslo účtu?

Své číslo účtu byste si měli dobře zapamatovat. Nebo ještě lépe – měli byste si ho někam napsat a uschovat. Je vstupní branou k vašemu bankovnímu kontu a k vašim penězům.

Pokud budete chtít, aby vám někdo poslal peníze (například zaměstnavatel), budete mu muset sdělit číslo účtu. Nemusíte se přitom bát, že by vás dotyčný na základě znalosti čísla účtu připravil o úspory – pouhé číslo účtu k přístupu k bankovnímu kontu nestačí.

A co když jste své číslo účtu zapomněli nebo ztratili? Můžete ho snadno zjistit:

• zeptáte se v bance a na základě dokladu totožnosti vám ho sdělí,
• zjistíte ho ve svém internetovém bankovnictví,
• uvidíte ho ve smartbankingu v mobilu,
• vyčtete ho z jakéhokoliv výpisu ze svého účtu.

Číslo účtu přitom může mít různé formáty. Například instituce mají úplně jiné číslo účtu než fyzické osoby. Jediným pravidlem je, že číslo účtu má 2 až 10 číslic. A nikdy se v něm nevyskytují písmena ani jiné znaky.

Jaký je formát čísla účtu?

Číslo účtu není to jediné, co musíte pro odeslání peněz znát. Kromě samotného čísla účtu, které jasně identifikuje konkrétní bankovní účet, je potřeba znát i kód banky.

Pokud byste nevěděli, pod kterou banku daný bankovní účet spadá, nemohli byste na něj poslat peníze.

Proto je potřeba, abyste při placení vždy zadávali celý formát čísla účtu, tedy nejen číslo účtu příjemce, ale i kód banky. Tento kód se přitom píše za číslo účtu a je od něj oddělen lomítkem. Vždy navíc platí, že kód banky je 4místný a jasně identifikuje danou banku. Abyste si nemuseli všechny kódy bank pamatovat, připravili jsme pro vás přehlednou tabulku se všemi kódy tuzemských bank.

Předčíslí účtu

Aby toho nebylo málo, může po vás být vyžadováno ještě takzvané předčíslí. Jaké je ale u čísla účtu předčíslí? Na to nelze tak snadno odpovědět.

Předčíslí čísla účtu totiž není povinné, váš účet ho proto vůbec mít nemusí. Pokud byste o něj stáli, musíte si ho vyžádat u své banky.

Předčíslí čísla účtu může mít 2 až 6 číslic. Píše se před číslo účtu a je od něj odděleno pomlčkou. Nikam se nedávají žádné mezery. Pokud byste předčíslí napsali špatně nebo ho omylem vynechali, je pravděpodobné, že peníze nedoputují tam, kam zamýšlíte.

Typické je, že předčíslí mají čísla účtů různých státních institucí, případně firem. I pokud má nějaký bankovní účet zároveň předčíslí, číslo účtu i kód banky, tak platí, že celkem nesmí mít víc než 20 znaků (jedná se o nařízení České národní banky). Formát čísla účtu je tak vždy stejný.

Jak ověřit číslo účtu (validace platnosti)?

Možná jste od někoho dostali číslo účtu, na které máte poslat smluvenou částku. Může jít o obchodníka, státní instituci nebo běžného člověka (tedy fyzickou osobu). A vy si najednou nejste jisti, jestli se za číslem účtu neskrývá nějaký mazaný podvodník, nebo jestli vůbec existuje.

Kontrola čísla účtu je nejjednodušší, pokud osobně zajdete do banky, pod niž číslo účtu dle kódu banky spadá. V bance vysvětlete své dilema a pracovník za přepážkou vám může sdělit, jestli:

• číslo účtu v systému banky existuje,
• je aktivní,
• je ve správném formátu.

Bohužel, banka vám nesmí sdělit jméno majitele daného účtu – to je chráněno bankovním tajemstvím. I pokud jste omylem poslali peníze na jiný účet nebo vás pomocí lsti okradli podvodníci, banka vám nesmí sdělit, komu daný účet patří.

Takže pokud například řešíte, jak získat zpět peníze zaslané omylem na jiný účet, musíte to řešit prostřednictvím banky a vše si vyřizují zúčastněné banky mezi sebou.

Zajímavostí je, že validaci čísla účtu (tedy prověření, jestli číslo účtu existuje nebo v něm máte chybu) můžete přes speciální aplikace provést i online. A většina bank vás navíc v internetovém bankovnictví upozorní, pokud se pokusíte poslat peníze na neexistující číslo účtu, a platba neproběhne.

Co je IBAN a SWIFT a kdy jsou potřeba?

Posíláte-li peníze na číslo účtu vedené u tuzemské banky (a nemusí jít o stejnou banku, u které máte vedené své číslo účtu), bude vám k tomu stačit klasický formát čísla účtu. Tedy předčíslí-číslo účtu/kód banky.

Existují ale i případy, kdy po vás banka bude vyžadovat IBAN nebo SWIFT. Co to je?

IBAN

IBAN neboli International Bank Account Number je jiný formát čísla účtu, který se používá zejména u plateb na číslo účtu vedené v jiném státě. IBAN má standardizovaný formát a vždy má tvar: CZ XX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX (v internetovém bankovnictví je bez mezer).

V každé zemi je přitom IBAN jiný – číslo účtu a kód banky se zapisují na jinou pozici. Písmena CZ se pak mění na jiná podle země odesilatele platby. A součástí IBAN je také kontrolní číslice, která zajistí, že se v IBAN nespletete.

Celkově má formát čísla účtu IBAN až 34 znaků, český IBAN má 24 znaků. Zjistíte ho ve svém internetovém bankovnictví nebo na dotaz v bance.

SWIFT

Oproti tomu SWIFT neboli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication je označením typu platby (existují takzvané SWIFT platby a SEPA platby). Jedná se o platby, které se opět uskutečňují mezi různými zeměmi. Každá banka má přitom svůj jedinečný SWIFT kód, který opět zjistíte ve svém internetovém bankovnictví, na webu banky nebo na dotaz v bance. Nejde tedy o kód jedinečný pro vaše číslo účtu – je to mezinárodní kód pro vaši banku.

Až budete platbu do zahraničí odesílat, budete k tomu potřebovat speciální BIC kód (Business Identification Code). Ten každá banka dostane spolu s registrací ke SWIFT platbám, a tak se obě zkratky často zaměňují a často najdete kód pod názvem „SWIFT/BIC kód“.

Celkem má SWIFT kód 8 nebo 11 znaků a jasně danou strukturu:

• první čtyři znaky označují danou banku
• další dva znaky označují stát
• další dvě místa označují město se sídlem banky
• poslední tři místa jsou volitelná

Číslo účtu na přání

Také vám dělá problém zapamatovat si své číslo účtu? Není se čemu divit. Možná i proto vznikla možnost založit si bankovní účet a požádat si k němu o číslo účtu na přání. Má to ovšem své podmínky:

• číslo účtu na přání se musí skládat pouze z číslic
• stejné číslo účtu už nesmí mít zaregistrované nikdo jiný
• číslo účtu podléhá speciálnímu algoritmu MODULO 11 (musí platit, že předčíslí i číslo účtu jsou dělitelné číslicí 11)

Právě kvůli algoritmu MODULO 11 nemusí být tak snadné vymyslet si vlastní číslo účtu. Naštěstí na to ale v době chytrých technologií existují speciální programy, takže si na internetu můžete nechat vygenerovat číslo účtu na přání. Takové, které se vám bude líbit a které se bude dobře pamatovat. Pak už jen stačí vyrazit do zvolené banky a ověřit si, jestli je toto číslo účtu volné, zaregistrovat si ho a otevřít si osobní účet s číslem účtu na přání.

Bohužel, číslo účtu na přání nenabízejí všechny banky. Aktuálně si ho můžete zařídit pouze u:

• Fio banky
• Komerční banky
• MONETA Money Banky

Číslo svého bankovního účtu si navíc nemůžete svévolně změnit za číslo účtu na přání – to je možné pouze u nově zakládaného osobního účtu.

Číslo běžného účtu vs. číslo spořicího účtu

Číslo účtu nemá jen běžný účet. Své číslo účtu má každý účet, který si v bance založíte. Je to totiž jedinečný identifikátor daného účtu. Takže číslo účtu najdete i u svého spořicího účtu, účtu pro stavební spoření nebo u účtu, který je propojený s vaší hypotékou (například Hypospořicí konto od Fio banky).

Jaký je ale v číslech účtů rozdíl? Faktem je, že žádný. Číslo spořicího účtu může na první pohled vypadat jako číslo běžného účtu. Má za sebou i lomítko a kód dané banky.

Takže to, jestli jde o běžný účet nebo spořicí účet, na první pohled nepoznáte. Pouze majitel nebo disponent účtu mají různá omezení a musejí se řídit pravidly své banky ohledně nakládání s penězi na daném účtu.

Jak zjistit čísla cizích účtů?

Ověřit si číslo cizího účtu je složité, a to kvůli bankovnímu tajemství. Nicméně, do budoucna to možná půjde.

Už nyní některé banky nabízejí platbu na číslo mobilu (takzvaná platba na kontakt), u které máte možnost ověřit si majitele daného čísla. Při běžném bankovním převodu na určité číslo účtu ale nijak nezjistíte, komu patří. Tedy zatím – Evropská unie totiž plánuje, že by v budoucnu mělo být povinné ověření čísla účtu a jména jeho příjemce (zatím se to ovšem má týkat jen zahraničních plateb a IBAN).

Přemýšlíte, jestli existuje možnost, jak zjistit čísla cizích účtů? Velmi snadné je to u různých institucí a úřadů – ty mají zpravidla čísla účtu na svých webových stránkách nebo vám je sdělí na požádání.

Jinak ale číslo účtu fyzických osob nezjistíte. A obvykle nejsou volně dohledatelná ani u firem. Stejně jako nemůžete zjistit číslo účtu z platební karty. Číslo účtu je v podstatě osobní informací, která se sděluje jen na požádání.

Pokud ale číslo účtu nemáte nebo se svým bankovním účtem nejste spokojeni, můžete se obrátit na naše specialisty – ti vám pomohou založit si výhodný osobní účet nebo spořicí účet.