Porovnejte si různé druhy spoření

Spoření je ukládání přebytečných peněz do rezervy na plánované budoucí výdaje nebo zkrátka na horší časy. 

Protože ale peníze v průběhu času ztrácí svoji hodnotu (tzv. inflace), není dobré je schovávat doma v trezoru nebo zašité v matraci. 

Mnohem výhodnější je vybrat spořicí účet s vysokým úrokem nebo je uložit třeba na termínovaný vklad, který působení inflace alespoň zmírní. 

Možností je spousta – stačí si jen vybrat tu, která vám bude nejvíce vyhovovat. 

Spořicí účet

Spořicí účty fungují jako bankovní kasička. Můžete si na ně odkládat přebytečné finance a v případě potřeby si je zase bez dlouhého čekání vybrat. 

Výhody spořicího účtu

• Snadný přístup k úsporám. Pokud máte běžný účet u stejné banky, můžete peníze přesouvat ze spořicího účtu na běžný za pár vteřin. A to kdykoliv.
• Většina spořicích účtů je bez poplatků.
• Úspory do výše 100 000 eur jsou ze zákona pojištěny.

Nevýhody spořicího účtu

• Spořicí účty nabízí rozhodně lepší zhodnocení než většina běžných účtů nebo obálka pod polštářem. Obvykle ale pokulhávají za stavebním spořením nebo termínovanými vklady.
• Výše úroku se často odvíjí od výše vložené částky. Banka vám například dá vysoký úrok na částku do 100 000 Kč, vše nad tuto sumu už ale zúročí menší sazbou. Tato úroková pásma najdete v porovnání v detailu produktu.

Stavební spoření

Stavební spoření nabízí vcelku vysoké procento zhodnocení i v dobách, kdy jsou úroky na spořicích účtech nízké. Může za to státní podpora, která dosahuje až 1 000 Kč ročně. 

Musíte ale počítat s tím, že peníze uložíte na minimálně 6 let, protože při předčasném výběru o celou státní podporu přijdete. 

Výhody stavebního spoření

• Na stavební spoření můžete získat státní podporu ve výši 10 % z ročního vkladu, maximálně 1 000 Kč ročně. 
• Spořitelna vám zaručí stejný úrok na 6 let.
• Úspory do výše 100 000 eur jsou ze zákona pojištěny.
• Pokud budete spořit alespoň 2 roky a našetříte si něco málo z cílové částky, pak si můžete vzít úvěr na bydlení s výhodnou úrokovou sazbou.
• Je jen na vás, jak budete spořit.

Nevýhody stavebního spoření

• Peníze musíte nechat ležet 6 let. Pokud budete tedy potřebovat najednou finanční injekci, bude vás to něco stát. Spořitelny si často účtují vysoké poplatky za předčasné ukončení smlouvy, zároveň vám bude odebrána i už připsaná státní podpora.
• Stavební spoření má obvykle poměrně vysoké poplatky. Za uzavření smlouvy dáte cca 1 % z cílové částky, za vedení účtu kolem 350 Kč ročně.
• Výpovědní lhůta je 3 měsíce. Pokud tedy stavebko ukončíte, ať už po šesti letech, nebo předčasně, budete si muset na peníze počkat.

Termínovaný vklad

Termínované vklady nabízí výhodné úroky výměnou za to, že peníze půjčíte bance na určitou dobu a nebudete k nim mít přístup. 

Úroková sazba je obvykle garantovaná po celou dobu trvání smlouvy. Kdybyste své peníze přece jenom potřebovali dřív, předčasné zrušení smlouvy je možné, ale obvykle vykoupené značnými sankcemi. 

Výhody termínovaného vkladu

• Úrokové sazby na termínovaných vkladech jsou obvykle vyšší než na spořicích účtech.
• Stejný úrok po celou dobu spoření.
• Založení a vedení termínovaného vkladu u banky je obvykle zdarma. Abyste si ale mohli založit termínovaný vklad u spořitelního družstva, musíte nejdřív zaplatit členský vklad.
• Vklady do 100 000 eur jsou ze zákona pojištěny.
• Není neobvyklé spoření v cizí měně, nejčastěji se setkáte s termínovanými vklady v eurech a v amerických dolarech.
• Můžete mít jednorázový nebo revolvingový termínovaný vklad.

Nevýhody termínovaného vkladu

• Peníze ukládáte na předem stanovenou dobu. Za předčasný výběr se platí sankce – buď vám nevyplatí žádný úrok, nebo zaplatíte pár procent z vybírané částky.
• Doba, na kterou si peníze ukládáte, ovlivňuje výši úrokové sazby. Pokud si například uložíte peníze na 2 roky, dostanete úrok 2,20 % ročně, pokud ale lhůtu prodloužíte na 10 let, získáte 3,20 % ročně.
• Obvykle je nutné zaplatit minimální vklad, který může dělat 1 000 Kč, nebo klidně 100 000 Kč. Záleží na typu termínovaného vkladu.
• Banky a družstva si často diktují, kolik smíte na termínovaný vklad vložit.
• Nemůžete si ukládat úspory průběžně.