Zvýšení povinného ručení po nehodě

Stala se vám dopravní nehoda a zajímá vás, jak to ovlivní cenu vašeho pojištění? Chcete porozumět principům bonusového systému? V tomto článku se dozvíte, za jakých okolností se navyšuje pojistné po dopravní nehodě, jakým způsobem pojišťovny kalkulují změny a jaké kroky můžete podniknout pro minimalizaci dopadů.

Za jakých okolností se pojistné navyšuje? 

K navýšení pojistného dochází zejména tehdy, když jste viníkem dopravní nehody. Pojišťovny pracují s bonusovým systémem, který odměňuje bezproblémové řidiče slevami, a naopak penalizuje ty rizikové přirážkami. 

Výše způsobené škody přitom nehraje roli – i drobná nehoda může mít za následek zdražení. 

Situace, kdy ke zdražení nedojde 

Jestliže nejste tím, kdo nehodu zavinil, vaše pojistné zůstane beze změny. Náklady na opravy uhradí pojišťovna skutečného viníka. Pro vlastní ochranu proto doporučujeme důkladně zdokumentovat průběh nehody fotkami a sepsat záznam o nehodě, abyste mohli doložit, jak k ní došlo. 

Před zvýšením pojistky vás ale mohou ochránit i speciální produkty. Jedná se o tzv. pojištění s ochranou bonusů, které si můžete sjednat k povinnému ručení u některých pojišťoven. Díky tomuto pojištění nebudete penalizováni při první způsobené nehodě. 

Proč existuje systém bonusů a malusů?

Navyšování pojistného představuje přirozenou reakci pojišťoven na zvýšené riziko, které viník nehody představuje. Systém malusů funguje jako penalizace za každou způsobenou škodu. 

Pokud jste do nehody jezdili bezchybně, pojišťovna vám nejdříve pokrátí získané bonusy. Až po jejich vyčerpání spadnete při další způsobené havárii do tzv. malusu, kdy vám povinné ručení pojišťovna zdraží o přirážku.  

Opakované způsobování nehod vede k postupnému navyšování pojistného. Tento mechanismus slouží pojišťovnám jako ochrana před rizikovými klienty a současně motivuje řidiče k odpovědnému chování na silnicích. 

Jak se zvýšení povinného ručení po nehodě vypočítá? 

Bonusy získáváte prostřednictvím procent, která se odvíjí od období ježdění bez nehod. Na první slevu (typicky 5–10 %) dosáhnete po roce, respektive 12 měsících bezproblémové jízdy od uzavření smlouvy. S rostoucím počtem měsíců bez nehody se sleva navyšuje až do maximální výše kolem 60 %. 

Po způsobené nehodě vám pojišťovna odečte stanovený počet měsíců z beznehodového období (běžně 24 až 36 měsíců, podle podmínek konkrétní pojišťovny), což se promítne do snížení bonusu. 

Po vyčerpání všech bonusů začínají po dalších nehodách platit malusy – přirážky k základní ceně, které mohou dosáhnout až 150 %. 

Konkrétní příklad zdražení povinného ručení 

Každá pojišťovna používá vlastní metodiku. Standardně začínáte s nulovým bonusem, který roste ročně o 5 % za beznehodový rok. Malusy se navyšují rychleji – typicky o 20 až 30 % za každý odečtený rok. 

Praktický příklad: 

• Beznehodové období: 120 měsíců (10 let) 
• Dosažený bonus: 50 % 
• Pojistné s bonusem: 6 000 Kč (základní cena 12 000 Kč) 
• Po nehodě: odečet 36 měsíců = snížení bonusu o 15 % 
• Nové pojistné: 7 800 Kč 
• Po dalším roce bez nehody: navýšení bonusu o 5 % = pojistné 7 200 Kč 

Poznámka: Snížení bonusu je nezávislé na výši způsobené škody. 

Neznáte váš aktuální bonus? Zjistíte ho v naší online kalkulačce povinného ručení pomocí funkce Ověřit online. Stačí vyplnit pár údajů a v kalkulačce vám bonus zohledníme.

Je možné se zvýšení povinného ručení vyhnout? 

Máme pro vás dobrou zprávu, způsoby, jak se vyhnout dražšímu povinnému ručení, existují:  

• Tolerance první nehody: Některé pojišťovny vám první způsobenou nehodu „odpustí“, obvykle ale s limitem na určitou výši škody. 
• Srovnání nabídek: Po nehodě může být výhodný přechod k pojišťovně s příznivějšími sazbami i při zohlednění vašich malusů. 
• Preventivní přístup: Nejúčinnější ochranou zůstává opatrná jízda, která minimalizuje riziko nehody. Pozor si dávejte i na parkovištích, protože i nabourání auta na parkovišti vás může o bonus připravit.

Stala se vám i přes veškerou opatrnost dopravní nehoda? Podívejte se, kdo hlásí nehodu pojišťovně a do kdy je třeba nehodu pojišťovně nahlásit.

Výběr výhodnější pojišťovny 

Pojišťovny se liší v nastavení bonusových systémů. Zatímco některé aplikují výrazné penalizace, jiné jsou k řidičům benevolentnější. Proto je užitečné porovnat nabídky povinného ručení různých pojišťoven – i pokud jste v nedávné době způsobili nehodu, můžete najít výhodnější nabídku a ušetřit tak na pojistném. 

Nemusíte se bát sjednat si povinné ručení jinde, o své nasbírané bonusy při přechodu k jiné pojišťovně nepřijdete.
 
Využijte naši online kalkulačku povinného ručení, kde si z pohodlí domova a během pár minut porovnáte nabídky jednotlivých pojišťoven a vyberete si takovou, která vám bude nejvíce vyhovovat.