Vývoj hypoték v roce 2025

Po dvou letech vysokých úrokových sazeb jsme se loni dočkali jejich pozvolného klesání a zlevňování hypoték. Pokud přemýšlíte o hypotéce, pak vás určitě zajímá současný vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 2025 a taky prognóza vývoje úrokových sazeb u hypoték v nejbližších měsících. Jaké ceny hypoték tedy máme očekávat? 

Vývoj úrokových sazeb u hypoték do roku 2024

Na nastavení úrokových sazeb hypoték má velký vliv inflace a základní úroková sazba ČNB. Jejich vývoj tak přímo ovlivňuje úrokové sazby u hypoték a dalších spotřebitelských úvěrů.

Pro měření inflace se používá tzv. index spotřebitelských cen, což je zjednodušeně řečeno reprezentativní spotřebitelský koš. Míra inflace je potom procentním přírůstkem tohoto indexu, nejčastěji se uvádí meziročně.

V letech 2022 a 2023 byla příliš vysoká inflace jedním z hlavních problémů české ekonomiky. V roce 2022 dosáhla meziroční inflace 15,1 %, v roce 2023 10,7 %. ČNB se s ní rozhodla bojovat pomocí vysokých úrokových sazeb a nastavila svoji základní úrokovou sazbu (tzv. repo sazba) na 7 %. Banky zareagovaly zvýšením úrokové sazby u poskytovaných úvěrů.

U hypoték se v roce 2023 pohybovala průměrná úroková sazba lehce pod 6 %, což samozřejmě způsobilo pokles zájmu o hypoteční úvěry. Vyšší úroková sazba znamená vyšší měsíční splátky, a tedy větší zátěž pro rozpočet, což si může dovolit méně lidí. Výrazný pokles byl zaznamenán jak v počtu nově uzavřených smluv, tak i v objemu poskytnutých hypoték.

Situace se ovšem změnila k lepšímu v roce 2024. Inflaci se podařilo srazit na optimální úroveň okolo 2 % a obnovila se cenová stabilita narušená předchozím vývojem (pandemie covidu, energetická krize). ČNB se také pustila do snižování základní úrokové sazby. V únoru 2024 byla repo sazba 6,25 %, na konci roku 2024 už jen 4,0 %.

Na kroky ČNB navázaly banky a začalo pozvolna docházet ke snížení úrokových sazeb u hypoték. To zvedlo zájem o nové hypotéky, projevil se i fakt, že mnozí zájemci o hypotéku v předešlých letech vyčkávali na opětovné snížení úrokových sazeb. 

Podle ČBA Hypomonitoru poskytly banky v roce 2024 nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, zatímco v roce 2023 to bylo jen 124 miliard Kč. Počet nových hypoték narostl v roce 2024 o 53 %. Podívejte se, jak se vyvíjely během roku 2024 úrokové sazby u hypoték.

Průměrná úroková sazba nových hypoték v roce 2024

Zdroj: ČBA Hypomonitor, údaje ke dni 23. 8. 2025.

Jak vidíme, úrokové sazby u hypoték se postupně snižovaly, i když toto snížení nebylo tak velké, jak se původně očekávalo. Původní prognózy totiž naznačovaly průměrnou výši úrokových sazeb hypoték v roce 2024 na úrovni 4 %, k čemuž nedošlo.

Graf vývoje úrokových sazeb u hypoték v letech 2023–2024

Pokud si chcete najít pro vás tu nejvýhodnější hypotéku, můžete se už teď podívat do naší hypoteční kalkulačky a srovnat si nabídky hypoték. 

S výběrem vám rádi pomohou naši hypoteční specialisté. Díky online srovnání hypoték si ale můžete nabídky snadno porovnat i sami. 

Vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 2025

Vývoj hypoték samozřejmě závisí na výši inflace, na repo sazbě ČNB, na ceně nemovitostí a celkové ekonomické situaci. 

V lednu 2025 byla dle zpráv ČNB inflace 2,8 % a během roku klesla na 2,5 %. Na této úrovni by měla podle prognóz setrvat do konce roku 2025 a na rok 2026 se předpokládá výše inflace 2,2 %.

Repo sazba ČNB od lednových 3,75 % klesla na začátku 2. pololetí 2025 na 3,5 % a podle vyjádření viceguvernérky ČNB Evy Zamrazilové se další změny do konce roku 2025 už neočekávají. V roce 2026 bychom se mohli dočkat repo sazby ve výši 3,25 %.

Z obou údajů je patrné, že dochází k mírnému, ale stabilnímu poklesu. 

Úrokové sazby hypoték v roce 2025 opatrně kopírují pokles inflace a repo sazby, ale ne nijak překotně. Banky úrokové sazby postupně snižují, mnohdy se ale jedná spíše o kosmetické změny v řádu desetin procent. Momentálně jsou nejvýhodnější úrokové sazby u tříleté fixace.

V průběhu roku 2025 se tedy zatím projevovalo mírné klesání úrokových sazeb hypoték. S výraznějším propadem se už ale počítat nedá. To může znamenat problém při refixaci nebo refinancování hypotéky. Lidé, kterým letos končí pětiletá fixace, musí počítat s výrazně vyšším úrokem a vyšší měsíční splátkou. 

K úrokovým sazbám ve výši 2 % se už banky pravděpodobně nevrátí vůbec, jako nejlepší variantu můžeme čekat hypoteční sazby začínající trojkou, nicméně je jisté, že v roce 2025 se jich nedočkáme.

Zájem o hypotéky ale v průběhu roku sílil. Podle ČBA Hypomonitoru banky v červenci 2025 poskytly nové hypoteční úvěry za 30 miliard Kč (o 34 % více než před rokem).

Do dalšího vývoje zájmu o hypotéky mohou také promluvit ceny nemovitostí a ceny energií.

A jak aktuálně vypadají úrokové sazby u hypoték?

Průměrná úroková sazba nových hypoték v roce 2025

Zdroj: ČBA Hypomonitor, údaje ke dni 23. 8. 2025.

Když si srovnáme úrokovou sazbu z července 2024 (5,07 %) a z července 2025 (4,53 %), došlo ke snížení o 0,54% bodu, což podle výpočtů ČBA Hypomonitoru snižuje měsíční splátku hypotéky průměrně o 1,4 tisíce Kč. 

Využijte online kalkulačku hypoték

Pokud už nyní uvažujete o čerpání hypotečního úvěru, musíte uzavřít novou fixaci nebo uvažujete o refinancování hypotéky, podívejte se do naší online hypoteční kalkulačky a srovnejte si jednotlivé nabídky hypoték. Díky tomu si můžete vybrat pro vás tu nejvýhodnější.

Po zadání několika údajů, jako je například kupní cena nemovitosti, velikost hypotéky, doba splácení a doba fixace, získáte nabídky hypoték z našeho srovnání.