Blíží se vám konec fixace u hypotéky? Pak vyvstává téměř hamletovská otázka – refixovat, nebo refinancovat? Oba pojmy se často pletou, tak si v tom udělejme jasno. Podívejte se, co znamená refixace hypotéky, kdy se vyplatí a kdy raději zvolit refinancování.
Co to je refixace hypotéky
Refixace hypotéky je změna úrokové sazby na nové fixační období u stejného poskytovatele. Znamená to, že zůstanete s hypotékou u stejné banky, akceptujete její nabídku nebo se domluvíte na vyhovující úrokové sazbě a sjednáte si nové fixační období.
Jak funguje refixace hypotéky
Celý proces refixace hypotéky začíná nejpozději tři měsíce před koncem vašeho fixačního období, kdy vám banka oznámí nabídku nové úrokové sazby pro další období fixace.
Pojem fixace hypotéky označuje období, po které vám banka garantuje neměnnou úrokovou sazbu. Při refixování je důležité vědět, že se nemusíte řídit tím, jak dlouhou fixaci jste měli dosud. Můžete se domluvit na delší i kratší fixaci podle toho, co je pro vás zrovna výhodnější.
Jakmile znáte nabídku své banky, začíná vám souboj s časem. Musíte si zjistit aktuální situaci na hypotečním trhu, tedy jaké podmínky a úrokové sazby byste momentálně získali u jiných bank. Tuto fázi si samozřejmě nemusíte nechávat až na poslední chvíli. Dopřejte si čas na výběr.
Můžete zjistit, že vám vaše banka dala dobou nabídku, ale taky můžete objevit jinou, mnohem výhodnější. V tom případě můžete začít vyjednávat se svou bankou, jestli by byla ochotná vám úrokovou sazbu snížit.
Pokud se dohodnete (nebo rovnou přijmete nabídku banky), pak proběhne tzv. refixace. Sjednáte si s bankou nové fixační období, přepočítá se výše splátky podle nové úrokové sazby a pokračujete se splácením hypotéky tak, jak jste byli dosud zvyklí.
Délku nové fixace hypotéky si vyberte podle vývoje úrokových sazeb a prognózy vývoje. Jestli se v následujících pár letech očekává pokles úrokových sazeb, bude pro vás výhodnější kratší fixační období.
Sice jsou některé banky v případě většího poklesu úrokových sazeb ochotné jednat o snížení úrokové sazby i během delší doby fixace, není to ale pravidlem, znamená to pro vás větší vyjednávání (obvykle je nutná spolupráce hypotečního specialisty) a za sjednání nové úrokové sazby zaplatíte vyšší poplatek. Na tuto možnost raději nespoléhejte.