Energeticky úsporná hypotéka: Jaké jsou její výhody a kdo ji nabízí?

Tento typ hypotéky vás odmění, pokud plánujete úspornější bydlení s ohledem na životní prostředí. Zodpovědnost vůči naší planetě vám totiž může přinést zvýhodněné podmínky hypotéky, a to stojí za úvahu. Podívejte se, kdy máte na zvýhodněnou hypotéku nárok a jak a kde ji získat.

Co to je energeticky úsporná hypotéka

Hypotéka na úsporné bydlení, hypotéka pro budoucnost či odpovědná hypotéka, je specifický typ hypotéky, kterou můžete získat jen v případě, že ji využijete na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu energeticky úsporného a ekologicky udržitelného bydlení. 

Funguje stejně jako klasická hypotéka, ale banky vám k ní nabídnou řadu bonusů či slev a navíc zvýhodněnou úrokovou sazbu.

A samozřejmě kromě lepších podmínek financování nemovitosti rozhodně oceníte nižší náklady na provoz domácnosti v budoucnosti. Celkově tak můžete ušetřit za bydlení zajímavou sumu.

Při plánování svého budoucího bydlení si zjistěte, jestli budete mít na zvýhodněnou hypotéku nárok a určitě ji využijte. Vyplatí se vám to.

Podmínky získání energeticky úsporné hypotéky

Co tedy musíte splňovat, abyste odpovědnou hypotéku dostali?

V prvé řadě to jsou běžné podmínky získání hypotečního úvěru, ale navíc musíte doložit, že peníze použijete k financování ekologického a nízkoenergetického bydlení.

Běžné požadavky k získání hypotéky

• Věk – musíte být plnoletí. Dále banky mohou specifikovat i horní věkovou hranici, obvykle platí, že musíte mít hypotéku splacenou do 70 let. Podívejte se, jak postupovat při žádosti o hypotéku, pokud horní věkovou hranici nesplňujete a jste jako žadatel starší 50 let.
• Trvalý pobyt v ČR – pokud jste cizinec z EU, tak musíte mít v ČR alespoň přechodné bydliště. Hypotéka pro cizince mimo EU už bude komplikovanější a budete muset doložit povolení k trvalému pobytu.
• Bonita – neboli úvěruschopnost, tedy schopnost splácet bance půjčku. Vaši bonitu si banka prověří na základě vašich příjmů a finančních závazků, v registrech dlužníků si ověří, jaké již máte dluhy a jak jste spolehliví při jejich splácení.
• Zástava – musíte bance nabídnout jako zástavu nemovitost v odpovídající hodnotě. Nejčastěji se používá právě ta nemovitost, na kterou si berete hypotéku, ale může to být i jakákoliv jiná vhodná nemovitost (a dokonce ani nemusíte být jejím majitelem, ručit můžete se souhlasem třeba domem rodičů).
• Pravidelný příjem – musíte doložit potvrzení zaměstnavatele o výši vašeho příjmu. Pokud chcete hypotéku jako OSVČ, budete příjem dokládat pomocí daňového přiznání.

Speciální požadavky k získání zvýhodněné hypotéky

• Doklad o využití hypotéky – musíte doložit, že finance opravdu budou použity na nákup, stavbu nebo rekonstrukci energeticky úsporného bydlení.
• Energetická kategorie – nemovitost musí spadat do energetické kategorie A nebo B. Budete potřebovat Průkaz energetické náročnosti budovy (PENB). Energetický štítek je možné doložit i dodatečně až po schválení úvěru.

U novostavby s energetickou kategorií problém mít nebudete, protože v současnosti se už nestaví domy v jiné než požadované kategorii. V případě koupě staršího domu, který již požadavkům neodpovídá, můžete energeticky úspornou hypotéku získat, jestliže dům zároveň rovnou zrekonstruujete.

Pokud chcete hypotéku použít na rekonstrukci, musí nemovitost do požadované kategorie spadat po provedené rekonstrukci. Na rekonstrukci můžete zvýhodněnou hypotéku získat i v případě, že dům již je v energetické kategorii A nebo B, ale rekonstrukcí spotřebu energie ještě snížíte.

Budete stavět? Poradíme vám, jak získat hypotéku na stavbu domu.

Co energeticky úsporná hypotéka nabízí

A v čem je vlastně výhoda této hypotéky? V každém případě získáte výhodnější úrokovou sazbu než u běžné hypotéky, což vám sníží splátky hypotéky.

Další bonusy nabízí každá banka jiné, pro ilustraci si ukážeme následující příklady.

Hypotéka na úsporné bydlení od ČSOB Hypoteční banky:

• sleva 30 % na zhotovení energetického štítku (cena štítku může být podle velikosti nemovitosti až 8 tisíc),
• sleva 30 % na pojištění nemovitosti Náš domov,
• balíček finančních benefitů,
• mimořádná splátka z dotace Nová zelená úsporám zdarma.

Úvěr od Buřinky pro budoucnost (Česká spořitelna):

• pojištění nemovitosti se slevou 45 %,
• mimořádná splátka z dotací zdarma,
• správa a vedení úvěru zdarma,
• možnost půjčit si až 2 500 000 Kč bez zástavy nemovitosti.

Hypotéka na udržitelné bydlení (Komerční banka):

• sleva 30 % na MojePojištění majetku,
• poskytnutí hypotečního úvěru a správa úvěru zdarma,
• možnost získat až 800 000 Kč navíc na nákup vybavení, které nepokryje hypotéka.

Které banky úspornou hypotéku nabízejí

Zvýhodněné hypotéky na udržitelné bydlení nenabízejí zatím všechny banky. Vybírat můžete aktuálně z těchto produktů:

• Hypotéka na úsporné bydlení (ČSOB Hypoteční banka)
• Odpovědná hypotéka (Raiffeisen)
• Hypotéka na udržitelné bydlení (KB)
• Hypotéka pro budoucnost (Česká spořitelna)
• Nízkoenergetická hypotéka (UniCredit Bank)

Nezapomeňte využít „zelené" dotace na bydlení

Banky v nabídkách energeticky úsporných hypoték počítají i s faktem, že na financování využijete některou ze státních dotací, které mají za účel podpořit ekologičtější bydlení. Díky těmto dotacím bude pro vás financování nemovitosti jednodušší, tak na ně nezapomeňte. Získat je můžete jak na novostavbu, tak na rekonstrukci.

Jedná se o dotace:

• Nová zelená úsporám,
• Oprav dům po babičce.