Pojištění odpovědnosti, které si můžete sjednat jako připojištění k několika typům pojištění, možná znáte jako „pojistku na blbost“. Kryje škody, které způsobíte ostatním – ať už vytopíte sousedům byt, zraníte někoho na sjezdovce, nebo v obchodě omylem rozbijete broušenou vázu.
Pojištění odpovědnosti za škodu (lidově nazývané také „pojistka na blbost“) chrání vaši peněženku proti škodám, které způsobíte někomu jinému – ať už nešťastnou náhodou, nešikovností, nebo nedbalostí. Za pár stovek ročně tak máte jistotu, že vás jedna chyba nezruinuje.
Obecně můžeme pojištění odpovědnosti rozdělit do tří skupin:
Pojištění odpovědnosti vás jednoduše chrání před finančními následky různých nehod. Pokud například váš malý synek v obchodě rozbije drahou vázu, pojišťovna škody uhradí.
Samozřejmě musíte počítat se spoluúčastí – určitý podíl peněz půjde i z vaší kapsy. Výše spoluúčasti je dána vaší smlouvou a obvykle se pohybuje v rozmezí 5 až 30 %.
Pozor si dejte také na výši pojistného limitu – tedy maximální částku, kterou za vás pojišťovna v případě škodní události zaplatí.
Můžete se setkat i s tzv. dílčími limity, kdy se pojistné limity pro různé události liší, například limit pro náhradu škod způsobených domácími mazlíčky může být nižší než pro škody na majetku způsobené lidmi.
Všechny limity najdete v pojistných podmínkách – a opravdu se vyplatí vybírat pečlivě.
Pojištění odpovědnosti za škodu standardně KRYJE:
Pojištění odpovědnosti zpravidla NEKRYJE:
Podle zákona jsme zodpovědní za sebe, svou rodinu i mazlíčky, pojištění proto kryje rizika újmy na zdraví, škody na majetku i případných právních nákladů – a to kdekoli v celé EU.
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě využijete například, když někoho zraníte na sjezdovce. Poškozený po vás může požadovat proplacení nákladů na léčení, dorovnání rozdílu mezi platem a nemocenskou a také náhradu zničeného majetku (např. zlomených lyží). U vážného zranění by se částka mohla vyšplhat i k několika milionům.
Například na italských sjezdovkách je lyžování bez pojištění odpovědnosti zakázáno.
Při výběru pojištění proto věnujte pozornost pojistným limitům i dalším podmínkám smlouvy. S výběrem vám také pomůže naše kalkulačka.
Pojištění domácnosti chrání vybavení vašeho bytu – tedy věci, které se do bytu dají nastěhovat. Může jít například o domácí spotřebiče, cennosti nebo třeba IT techniku.
Pojištění domácnosti obvykle kryje škody způsobené živly (např. záplava), nešťastnou náhodou (např. požár způsobený elektrickým zkratem) nebo cizím zaviněním (např. lupičem nebo vandalem).
Pokud byste škodu způsobili vy nebo třeba vaše děti, pojišťovna ji pravděpodobně neproplatí. Proto se vyplatí uzavřít současně také tzv. „pojistku na blbost“, která naopak kryje škody, které způsobíte vy nebo členové vaší domácnosti (včetně těch čtyřnohých) jiným lidem a jejich majetku.
Pojištění domácnosti a odpovědnosti dohromady funguje velmi dobře a zajistí vám potřebný pocit bezpečí. Nezapomeňte si ale ověřit výluky z pojištění, abyste v případě problému nebyli nemile překvapeni.
Pojištění domácnosti a/nebo odpovědnosti také bývá podmínkou nájemní smlouvy. Pronajímatel se tak chrání před škodami, které by mohl nájemce v bytě způsobit.
Pojištění odpovědnosti na cesty se zpravidla uzavírá jako připojištění k cestovnímu pojištění. Nemusíte se tak obávat gigantických výdajů pro případ, že na dovolené způsobíte nějakou škodu – ať už někoho srazíte na sjezdovce v Alpách, rozbijete v hotelu televizi, nebo zaviníte hromadný pád u bazénu v Egyptě.
Pojištění odpovědnosti k cestovnímu pojištění se zpravidla VZTAHUJE NA:
Jako u všech dalších pojištění si musíte dát pozor na výluky z pojistného plnění. Každá pojišťovna má vybrané jiné situace, proto si je určitě nezapomeňte důkladně přečíst ještě před uzavřením smlouvy.
Nejčastější VÝLUKY z cestovního pojištění odpovědnosti jsou:
Nezapomeňte, že i u pojištění odpovědnosti na cesty musíte počítat se spoluúčastí.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je známější pod názvem povinné ručení. Kryje škody, které provozem vozidla způsobíte jiným osobám a jejich majetku, například újmu na zdraví, ušlý zisk nebo ekologické škody.
Jak už název napovídá – povinné ručení je v České republice povinné a auto bez něj nesmí na silnici. Uzavřít jej musí každý, kdo provozuje vozidlo s SPZ a jezdí s ním po veřejných komunikacích. Když zaviníte nehodu, škody způsobené ostatním budou hrazeny z vašeho povinného ručení. Pokud se stane nehoda, kterou ale nezaviníte, škody vám zaplatí pojišťovna viníka.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla obvykle KRYJE:
Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání chrání peněženku zaměstnance v případě, že způsobí zaměstnavateli prokazatelnou škodu.
Pokud totiž v zaměstnání něco zkazíte, zaměstnavatel po vás může požadovat úhradu škody až do výše 4,5násobku vaší průměrné hrubé měsíční mzdy. Pojištění odpovědnosti zaměstnance vás tohoto rizika zbaví.
Před uzavřením pojistky si propočítejte, kolik by po vás zaměstnavatel mohl maximálně požadovat. Výpočet je jednoduchý:
hrubá měsíční mzda × 4,5
Pokud je váš hrubý měsíční příjem například 30 000 Kč, maximální částka, kterou od vás může zaměstnavatel chtít, bude 135 000 Kč. A přesně na tuto částku se pojistěte.
Nezapomeňte, že součástí každého pojištění je tzv. spoluúčast. Musíte proto počítat s tím, že část škody budete muset tak jako tak zaplatit ze svého. Spoluúčast bývá 10–30 % s minimem 1 000 Kč. Zpravidla platí, že čím nižší spoluúčast, tím vyšší cena pojistky.
Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání obvykle KRYJE:
Podobně jako jiná pojištění odpovědnosti se NEVZTAHUJE NA:
Výluk však bývá mnohem víc, proto si vždy důkladně pročtěte konkrétní pojistné podmínky.
Pojištění profesní odpovědnosti je určeno pro podnikatele a OSVČ, kteří vyrábí zboží nebo dodávají služby.
Účelem pojištění je zajistit, že když se něco nepodaří, pojišťovna pokryje škody způsobené jiným lidem nebo firmám. Často je takové pojištění podmínkou spolupráce, protože klient nechce nic riskovat.
U některých povolání je pojištění profesní odpovědnosti dokonce ze zákona povinné, týká se to např. advokátů, auditorů nebo lékařů.
Pojištění odpovědnosti OSVČ se obvykle VZTAHUJE NA:
Samozřejmě je možné vybrat si z nabídky dalších připojištění. Při výběru pojištění odpovědnosti pro OSVČ se zaměřte hlavně na výši pojistných limitů (zpravidla si je určíte přímo na míru) a také si důkladně promyslete, která rizika vám doopravdy hrozí. Podle toho potom volte vhodná připojištění.
Při výběru pojištění určitě zohledněte:
Stala se vám nehoda a nevíte, jak při uplatnění pojištění odpovědnosti za škodu postupovat? Stačí, když se budete držet těchto zásad:
Důležité: Nikdy nikomu nic neplaťte přímo na místě.
Aby šlo všechno hladce, pojišťovně určitě nezapomeňte dodat:
V případě, že někomu způsobíte zdravotní či materiální škodu, nesete za ni odpovědnost a je vaší povinností postiženému uhradit náklady. Právě před nimi vás ochrání připojištění odpovědnosti, které se o dané náklady na škodu neúmyslně způsobenou třetí osobě postará.
Pojištění odpovědnosti v občanském životě se vztahuje nejen na vás, ale také všechny členy společné domácnosti, včetně těch čtyřnohých.
Tuto pojistku pak můžete uplatnit v případech, kdy nechtěně vytopíte souseda nebo vaše dítě shodí zboží v obchodě z regálu. Ušetřit vám tedy může nemalé peníze z rodinného rozpočtu.
I na dovolené vás mohou potkat škody, které se stávají v běžném životě. Dle údajů z pojišťoven se patří mezi nejčastější případy z praxe například poškození hotelového pokoje, srážka lyžařů na sjezdovce, srážka cyklistů na cyklostezce nebo shození zboží z regálu v obchodě.
Ano, při online sjednávání pojištění domácnosti do pojistky jednoduše přidáte toto připojištění a máte hotovo. Pro aktuální přehled nejvýhodnějších nabídek pak využijte online kalkulačku.