Plánujete koupi nemovitosti na hypotéku nebo vám u hypotéky bude končit fixace? Pak vás jistě zajímá, jaký se očekává vývoj cen hypoték do konce letošního roku a co se očekává v roce následujícím. Podívejte se, jaká je prognóza a co vůbec ceny hypoték ovlivňuje.
Jedním z nejdůležitějších faktorů, které ovlivňují vývoj cen hypoték, jsou úrokové sazby. Zásadní vliv na úrokové sazby, za které banky poskytují hypotéky, mají základní úrokové sazby ČNB.
Nejdůležitější z nich je repo sazba, pomocí které ČNB může přímo ovlivňovat míru inflace. Když je inflace vysoká a je třeba ji snížit, repo sazba se zvyšuje a s tím ruku v ruce stoupají úrokové sazby, které banky u hypoték nabízejí. A naopak v období nízké inflace se repo sazba snižuje a klesají i úroky u hypoték.
Repo sazba ale není jediná, která ceny hypoték určuje, důležité jsou i další okolnosti, například lombardní a diskontní sazba. Na nich závisí, za jaký úrok si banky mohou půjčovat mezi sebou nebo od ČNB, respektive za jaký úrok si mohou uložit peníze u ČNB. To se samozřejmě v celkové ceně hypotéky také odrazí.
A v neposlední řadě ceny hypoték kopírují vývoj ekonomiky, takže celková ekonomická krize způsobuje zvýšení cen hypoték. To všechno má následně vliv na realitní trh.
Ceny hypoték si můžete porovnat online.
Všechny zmíněné faktory určující ceny hypoték se na sebe nabalily od roku 2022. Vznikající ekonomická krize, stoupající inflace, vyšší ceny elektřiny, plynu i spotřebního zboží způsobily růst úrokových sazeb a hypoteční i realitní trh začal stagnovat.
Až do konce roku 2023 nebyla situace na hypotečním trhu nijak optimistická. Stále přetrvávala vysoká inflace a kvůli ní ČNB udržovala vysoké základní úrokové sazby. Až do prosince 2023 byla repo sazba 7 %, což znamenalo, že zájemci o hypotéku mohli počítat s úrokem okolo 6 % (jen pro srovnání – ještě před krizovým rokem 2022 byly úrokové sazby u hypoték poloviční).
Zároveň se prudce zvýšila cena nemovitostí i stavebních materiálů a vlastní bydlení se stalo pro mnoho zájemců nedostupné.
Není se tak čemu divit, že v loňském roce zájem o hypotéky znatelně poklesl a všichni s napětím čekali, jaký bude vývoj úrokových sazeb u hypoték.
Od začátku roku 2024 se ale začalo blýskat na lepší časy. Inflaci se podařilo dostat na hodnotu 2,3 % (v roce 2023 byla průměrná inflace podle Českého statistického úřadu 10,7 %). A už v prosinci 2023 ČNB poprvé od roku 2022 snížila repo sazbu o čtvrt procentního bodu (ze 7 % na 6,75 %).
Malý krůček předznamenal postupné snižování úrokových sazeb během roku 2024. To, co nepotěšilo majitele spořicích účtů, naopak potěšilo zájemce o hypotéku. Vývoj hypoték se obrací k lepšímu a objem poskytnutých hypoték se opět zvedá, v srpnu 2024 byl dokonce podle České bankovní asociace (ČBA) nejvyšší od března 2022. A spolu s tím se oživuje i realitní trh.
Úrokové sazby postupně klesají, ačkoliv ne tak rychle, jak se čekalo začátkem roku. Banky se kromě trendu, který udává svými sazbami ČNB, řídí také mezinárodní ekonomickou situací, vývojem úrokových sazeb v zahraničí a prognózou vývoje inflace. Jsou tedy opatrnější, než jsme doufali.
Roli hrála taky novela zákona o spotřebitelských úvěrech, která začala platit od 1. září 2024. Jejím cílem je omezit tzv. hypoteční turistiku tím, že bankám dává možnost účtovat si vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky. Předpokládá se, že jakmile začala platit, mohly by se úrokové sazby rychleji posunout směrem dolů.
Nicméně v srpnu 2024 poprvé po dvou letech klesla průměrná úroková sazba pod 5 % (na 4,98 %).
Podívejte se, jak se úroková sazba hypoték vyvíjela od ledna 2024.
| Měsíc | Průměrná úroková sazba v % |
|---|---|
| Leden | 5,54 |
| Únor | 5,36 |
| Březen | 5,19 |
| Duben | 5,10 |
| Květen | 5,07 |
| Červen | 5,06 |
| Červenec | 5,07 |
| Srpen | 4,98 |
Zdroj: webové stránky České bankovní asociace
I nadále se očekává pozvolné snižování úrokových sazeb. Repo sazba je od 2. srpna 2024 stanovena na 4,50 % a do konce roku by se podle prognózy ČNB měla snížit na 4 %. Úrokové sazby hypoték by tak mohly do konce roku ještě o něco klesnout a dostat se na hranici 4,5 %.
Porovnejte si aktuální ceny hypoték.
Každého samozřejmě zajímá, jak může ovlivnit cenu své hypotéky a jak získat co nejlevnější hypotéku. Vývoj úrokových sazeb ovlivnit nemůžete, ale podívejte se, co můžete udělat pro to, abyste měli hypotéku co nejvýhodnější:
Zhodnotit všechny faktory a vybrat podle nich tu nejlevnější hypotéku nemusí být snadné. Pokud si na to sami netroufáte, může vám pomoct hypoteční poradce. Cena hypotečního poradce přitom nemusí být nijak vysoká v porovnání s tím, co vám dokáže ušetřit při správné volbě hypotečního úvěru.
S výběrem hypotéky vám rádi pomohou i naši hypoteční specialisté.
Vyberte si hypotéku online.
Švýcarská půjčka je specifický typ krátkodobé půjčky. Zjistěte, kdo a za jakých podmínek ji poskytuje. Podívejte se na výhody a nevýhody švýcarské půjčky.
Zajímá vás, jak dlouho trvá stavební povolení? Podívejte se, jak novela stavebního zákona změnila proces stavebního řízení a jak můžete vše urychlit.
Potřebujete si zajistit převod hypotéky na jinou nemovitost? Poradíme vám, jak na to, kdy se vám převod bude hodit a co k němu budete potřebovat.