Půjčka na IČO – podmínky a specifika

Půjčka na IČO, známá také jako půjčka pro OSVČ, je určená pouze pro živnostníky a firmy. Najdete ji v nabídce bank i nebankovních společností. V čem se liší od klasického spotřebitelského úvěru a na co ji můžete použít? Podívejte se, jaká jsou její specifika, k čemu slouží a co potřebujete k jejímu získání.

Rozdíl mezi klasickým úvěrem a půjčkou na IČO

Spotřebitelská půjčka slouží pro osobní potřebu žadatele, například na koupi nového domácího spotřebiče či nemovitosti. Do tohoto ranku patří klasická půjčka na cokoliv, hypotéka, kontokorent, nákup na splátky nebo kreditní karta. Pravidla těchto produktů spadají pod zákon o spotřebitelském úvěru a jsou poměrně přesně daná.

Půjčka na IČO je určena pro podnikatelské účely, vzít si ji může každý podnikatel (ať už jste firma nebo živnostník). Úkolem úvěru na IČO je pomoci nastartovat, rozvinout či podpořit podnikání žadatele. Obecná pravidla půjčky na IČO upravuje obchodní zákoník, přesné podmínky si pak stanovuje její poskytovatel. 

K čemu je možné použít úvěr na IČO?

Peníze z úvěru na IČO je možné použít pouze k podnikatelským účelům, nemůžete je tedy využít na nákup věcí pro svou osobní spotřebu.

 Půjčky na IČO jsou určeny například na:

• nákup vybavení,
• nákup zásob,
• modernizaci technologií,
• nečekané výdaje firmy,
• financování provozu,
• k rozšíření podniku.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na IČO?

Přesné podmínky nebankovní půjčky na IČO i půjčky pro OSVČ od banky se liší dle daného poskytovatele úvěru. 

Obecně se dá říci, že mezi základní podmínky patří:

• živnostenský list,
• plnoletost a svéprávnost,
• české občanství nebo trvalý pobyt v ČR,
• doložené daňové přiznání (obrat může mít přímý vliv na možnou výši poskytnutého úvěru).

K žádosti o půjčku pro OSVČ budete potřebovat:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (například cestovní pas nebo řidičský průkaz),
• živnostenské oprávnění,
• výpis z podnikatelského účtu,
• kopii daňového přiznání.

Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání

Doložit daňové přiznání není problém, pokud už nějakou dobu podnikáte. Co když ale potřebujete půjčku právě na rozjezd podnikání a daňové přiznání zatím žádné nemáte?

V začátku podnikání je možnost vzít si půjčku pro začínající živnostníky. Tu si můžete vzít už v prvním roce podnikání a není potřeba dokládat daňové přiznání. 

Dostanete však pouze menší obnos (obvykle do jednoho milionu Kč) a půjčku bude potřeba splatit v kratším časovém období (přibližně do 5 let, konkrétní doba splatnosti se u jednotlivých poskytovatelů liší).

Výhodou půjčky pro začínající podnikatele je to, že se jedná o neúčelovou půjčku a můžete ji použít na cokoliv, co v začátcích podnikání potřebujete.

Co musí obsahovat smlouva půjčky na IČO?

Aby půjčka na IČO splňovala podmínky a byla platná, musí v ní být zaneseny tyto informace:

• obě smluvní strany, žadatel a poskytovatel úvěru,
• výše úvěru,
• povinnost poskytovatele poskytnout půjčku v dané výši do určené doby,
• povinnost žadatele o úvěr vrátit finance do určené doby, plus povinnost zaplatit úroky ve stanovené výši do dané doby,
• datum a podpisy obou smluvních stran.

Půjčka na IČO ihned

Půjčku na IČO můžete ihned  získat především v případě, kdy potřebujete půjčit nižší sumu a zároveň můžete ihned doložit všechny nutné dokumenty. Pokud vaše finanční nároky na úvěr budou vyšší, je možné, že schvalovací proces neproběhne lusknutím prstu, takže je s tím třeba počítat.

Doporučujeme vám, abyste se vyvarovali možností, jako je půjčka na IČO bez registru nebo půjčka na IČO od soukromé osoby. Půjčky pro všechny bez prověření vaší finanční situace jsou obvykle velmi nevýhodné, u soukromé osoby zase nemusíte mít jistotu férového jednání.

Rychlá půjčka na IČO

Půjčky na IČO, zvláště menšího rozsahu, bývají obvykle vyřízeny rychleji než tradiční úvěry, protože podnikatelé potřebují peníze rychle. Stačí, když se vám pokazí nějaké vybavení, které nutně potřebujete k práci, a musíte ho rychle nahradit.

Rychlé podnikatelské půjčky nabízí nebankovní společnosti, kde je možné získat flexibilní půjčku v řádu několika minut. U bank se dívejte po nabídce expresních půjček pro podnikatele. Je možné vyřídit je online se zjednodušeným dokladováním a vyřízené jsou do 15 minut. Opět ale platí, že takto zrychleně získáte u banky pouze menší obnosy (cca do 600 tisíc Kč).

Můžu si vzít jen malou půjčku na IČO?

Ano, půjčky na IČO nejsou určeny jen na velkou expanzi či nákup velkého vybavení. Je možné zažádat i o malý obnos, kterým například pokryjete neplánovaný výpadek příjmů, když vám zákazník včas nezaplatí za vaše služby, nebo si za něj rychle pořídíte nový notebook, když váš přestane fungovat.

Tyto malé půjčky jsou také rychleji vyřízené a pomohou vám překlenout menší potíže.

Někdy může být výhodné menší nákupy zaplatit kreditní kartou, ovšem jen v případě, že částku zvládnete splatit v bezúročném období.

Sjednání půjčky na IČO

Půjčku na IČO je možné sjednat:

• online v internetovém bankovnictví nebo přes webové stránky vybrané banky,
• v mobilním bankovnictví,
• osobně na pobočce.

Podívejte se do našeho přehledu půjček na Ušetřeno.cz.

Máme pro vás taky článek o hypotéce pro OSVČ.

Výhody a nevýhody půjčky na IČO

Výhody

• Rychlé a snadné srovnání i sjednání online cestou
• Doložení daňového přiznání pouze u vyšších částek
• Dlouhá doba splatnosti
• Úroky z půjčky na IČO jsou daňově uznatelný náklad (můžete je odečíst z příjmů a snížit si tak základ pro výpočet daně z příjmů)

Nevýhody

• Půjčka pouze pro živnostníky
• Nutnost mít podnikatelský účet vedený na jméno žadatele
• Různorodé podmínky podle poskytovatele úvěru