Hypoteční kalkulačka 2024: Spočítejte si, na kolik vás vyjde hypotéka

Splňte si sen o vlastním bydlení. Díky online hypoteční kalkulačce si jednoduše spočítáte přibližný úrok, měsíční splátku i kolik celkově za hypotéku zaplatíte. Stačí vyplnit cenu nemovitosti, výši hypotéky, dobu splácení a kolik byste si měsíčně přáli platit.

Pokračovat do hypoteční kalkulačky

Hypoteční kalkulačka online

%

let

Co je to hypoteční kalkulačka?

Hypoteční kalkulačka je online kalkulačka, která vám spočítá přibližnou výši splátky, úrok, RPSN nebo kolik celkově za hypotéku zaplatíte.

Aby vám mohla dát relevantní data, potřebujete znát výši hypotéky, cenu nemovitosti, jak dlouho chcete hypotéku splácet a orientační výši splátky, kterou chcete měsíčně platit. Pokud si chcete splátku navýšit/snížit, zkuste si poupravit dobu splácení nebo dobu fixace.

Ještě před koupí vysněného bydlení myslete na to, že vám banka půjčí jen od 70 % do 90 % z ceny zastavované nemovitosti. Takzvanou 100% hypotéku už dnes nedostanete. Pokud si tedy budete chtít půjčit celou cenu kupované nemovitosti, abyste nemuseli platit nic z vlastní kapsy, budete muset zastavit ještě jednu nemovitost.

Spočítat hypotéku

Co všechno je třeba znát při vyplňování hypoteční kalkulačky?

Cesta za vlastním bydlení bývá dlouhá a plná překážek. V dnešní době naštěstí nemusíte v podstatě vytáhnout paty z domu. Tu nejlepší hypotéku si můžete najít jednoduše na internetu.

Ještě než si začnete hledat tu pravou hypotéku pro vás, potřebujete znát pár vstupních údajů, bez kterých se neobejdete.

Cena nemovitosti

Odhad ceny nemovitosti je pro hypotéku zásadní. Z ní totiž banky vychází při stanovení výše hypotéky. Mohou vám půjčit maximálně 90 % zástavní hodnoty nemovitosti – a právě s tím jim pomůže tržní odhad ceny nemovitosti.

Doba splácení hypotéky

Dobu splácení může ovlivnit váš věk (a věk spolužadatele, pokud nějakého máte). Myslete na to, že čím kratší dobu splácení si zvolíte, tím zpravidla větší měsíční splátku dostanete. Delší doba má nižší splátky, ale obvykle vyšší přeplatek hypotéky.

Výše hypotéky

Výše hypotéky souvisí s cenou nemovitosti, ale i třeba s tím, jak jste bonitní. Anebo jestli o hypotéku žádáte sami, nebo v páru. Už dávno neplatí, že na získání hypotéky nemusíte mít ani korunu. Výše hypotéky neboli LTV (loan to value) vyjadřuje poměr mezi výší hypotéky a hodnotou nemovitosti – ta se u bank pohybuje okolo 70 % až 90 %. Pokud budete chtít půjčit vyšší částku, budete muset zastavit druhou nemovitost.

Doba fixace

Fixace úroku je období, po které budete mít pořád stejný úrok. Banka vám ho nemůže zvýšit, ani naopak snížit. Díky fixaci předem víte, kolik budete měsíčně splácet. Čím kratší fixace, tím zpravidla menší úrok.

Ideální doba fixace neexistuje – každému vyhovuje něco jiného. Pokud si myslíte, že úrokové sazby porostou, uvažujte o delší době fixace. Pokud naopak čekáte klesání úroků, zafixujte si hypotéku na kratší období.

Účel hypotéky

Věděli jste, že existuje účelová a neúčelová hypotéka? Účelová hypotéka (tedy ta klasická) slouží pro investice spojené s bydlením. Využijete je tedy při koupi nemovitosti, rekonstrukci, ale i při zpětném proplacení nákladů.

U neúčelové hypotéky (neboli u americké hypotéky) si můžete se zapůjčenými penězi dělat, co chcete. Bance nemusíte nic dokládat. Hodí se tak například pro investiční nemovitosti, nebo pro bydlení v zahraničí, kde by bylo složité dokládat všechny dokumenty.

Spočítat hypotéku

Ptáte se nás

Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.

Je to jednoduché.

Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:

  1. Využijete online srovnání hypoték na našem webu Ušetřeno.cz.
  2. Vaše kontaktní údaje následně předáme některému z poradců pořadatele akce.
  3. Sjednáte si hypotéku nebo refinancování v minimální výši 3 500 000 Kč. 
  4. Smlouva vám bude schválena a vy ji následně uzavřete.

Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.

Fixace je doba, po kterou vám zůstává stále stejná úroková sazba. Úrok si můžete zafixovat na rok, 3 roky, 7 let, v některých případech dokonce i 30 let.

Po období fixace vám tedy banka nemůže zvýšit úrok. Přibližně 3 měsíce před koncem fixace vám ale zašle nabídku na takzvanou refixaci. V rámci refixace dostanete nový úrok, který se může od toho původního zásadně lišit. Pokud se vám návrh na refixaci nebude zamlouvat, můžete zvážit refinancování, tedy převedení hypotéky ke konkurenci.

To je poměrně složitá otázka. Záleží především na vašich příjmech, výdajích a dalších závazcích. Rádi vám pomůžeme vypočítat, kolik vám banka na hypotéku půjčí. Spočítat si to ale můžete i sami. Připravili jsme k tomu pro vás přehledný návod.

Každý rok můžete zdarma zaplatit až 25 % z původní výše jistiny, tedy čtvrtinu čistého dluhu bez úroku a poplatků. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.

Přečtěte si víc o poplatcích spojených s hypotékou.

Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.

Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.

Výše splátek

Splátka by neměla ukrajovat příliš velkou část vašeho měsíčního příjmu. Zkuste si proto nějaký čas odkládat částku, kterou byste měli posílat bance.

Doba splatnosti

Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.

Úroková sazba

Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.

Poplatky

S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad ceny nemovitosti, vedení úvěrového účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.

Přečtete si našich 10 tipů, podle čeho vybírat hypotéku.

Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:

Účel

Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze na bydlení, tedy například na pořízení rodinného domu. Americká hypotéka je naopak neúčelovým úvěrem. Použít ji tak můžete téměř na vše, třeba na vybavení bytu, auto či studium. Výjimkou jsou účely podnikání.

Úroková sazba

Úroky u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Jsou ale stále nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Výše vypůjčené částky

U klasické hypotéky můžete na hypotéku získat až 90 % z ceny zastavené nemovitosti. V případě americké hypotéky banky poskytují půjčku jen do 70 % z ceny zastavené nemovitosti.

Doba splatnosti

Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit do 20 let.

Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Čím víc jste si na australskou hypotéku půjčili, tím větší slevu na úroku jste dostali. Tento produkt se v ČR ale moc neujal.

Hypoteční specialista odpoví na všechny vaše otázky a vypracuje nabídku přímo vám na míru. Díky tomu ušetříte čas – nemusíte obvolávat banky, studovat nudné zákony, ani porovnávat produkty a zjišťovat si další potřebné informace. Hypoteční specialista vám navíc pomůže s papírováním. Vyhnete se tak zbytečným administrativním chybám.

Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Rychlost vyřízení hypotéky záleží ale především na tom, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.

Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.

U většiny produktů ve srovnání hypoték můžete odeslat tzv. nezávaznou poptávku. My se vám k ní ozveme a s výběrem hypotéky vám pomůžeme. V ostatních případech vás nasměrujeme přímo na stránky vybrané banky, kde najdete všechny potřebné informace, jak o hypotéku zažádat.

Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání. Proto nelze jednoznačně říct, že je jedna hypotéka nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.

Ano, je možné ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.

Nemusíte. Je čistě na vás, jestli si pojištění sjednáte. Jelikož je ale hypotéka závazek na několik desítek let, určitě je dobré pojištění pečlivě zvážit. Kdyby se cokoliv stalo, budete mít alespoň jistotu, že vám zůstane střecha nad hlavou.

Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.

Dále po vás mohou požadovat:

  • vyplněnou žádost o hypoteční úvěr,
  • dokumenty o příjmech a majetkových poměrech (podnikatelé daňové přiznání),
  • výpis z běžného účtu a výplatní pásky,
  • list vlastnictví, snímek katastrální mapy a další dokumenty vztahující se k zastavené nemovitosti,
  • kupní či darovací smlouvu k nemovitosti,
  • pojistnou smlouvu k nemovitosti,
  • veškeré informace o vašich dalších půjčkách a závazcích,
  • případné rozhodnutí soudu o stanovení výživného,
  • smlouvy o stavebním spoření, nájemní smlouvy, potvrzení o sociálních dávkách a smlouvy o životní pojistce,
  • ručitelská prohlášení.

V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.

Klient by měl splácet úvěr během svého produktivního věku. Maximální délka splatnosti úvěru je 30–40 let s tím, že byste měli mít hypotéku splacenou ve věku 70 let.

Bonita je zjednodušeně schopnost úvěr splácet bez problémů. Především se posuzuje měsíční příjem, další závazky, půjčky atd.

Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.

Nenašli jste odpověď?

Napište nám – a my hned odpovíme.

Poslat zprávu

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.