Půjčka do 400 000 Kč: banky vs. nebankovní společnosti

Takto vysoký úvěr je nejrozumnější využít na projekty, které mají dlouhodobou hodnotu. Typickými příklady jsou: 

• rekonstrukce nebo modernizace bydlení (např. nová koupelna, kuchyň, zateplení), 
• koupě či výměna automobilu, 
• konsolidace půjček (sloučení více menších dluhů), 
• investice do podnikání nebo vybavení, 
• financování studia či rekvalifikace, 
• nečekané výdaje spojené se zdravím či domácností. 

Naopak pro krátkodobé radosti, jako je luxusní dovolená nebo spotřební elektronika, se úvěr této výše příliš nevyplatí a představuje zbytečné riziko.  

Úvěr můžete získat jako účelový (levnější, ale musíte doložit konkrétní využití půjčených peněz) nebo neúčelový (dražší, zato s volným použitím peněz, tzv. půjčka na cokoliv). 

Bankovní instituce patří k nejspolehlivějším poskytovatelům, zároveň ale mají přísná pravidla. Pečlivě kontrolují vaši bonitu – vaše příjmy, zápisy v registrech dlužníků i historii splácení předešlých úvěrů, pokud jste už v minulosti půjčku čerpali. Z toho důvodu bude schválení půjčky obvykle trvat déle.  

Co budete potřebovat pro získání půjčky 400 000 Kč u banky? 

• Být starší 18 let (u některých bank je minimální věková hranice od 21 let). 
• Mít české občanství nebo doložit trvalý pobyt v ČR. 
• Doložit stabilní příjem z pracovního poměru či podnikání – formou výpisu z účtu, potvrzením od zaměstnavatele či daňovým přiznáním u OSVČ.  
• Mít čistý nebo jen minimálně zatížený úvěrový registr. 
• Předložit dva doklady totožnosti – občanský průkaz a např. cestovní pas či řidičský průkaz. 
• Být majitelem běžného účtu – může být u jiné banky, než u které žádáte o úvěr. 

Někdy může banka u půjčky 400 000 Kč chtít i spolužadatele nebo ručitele. 

Jak můžete zažádat o úvěr 400 000 Kč u banky? 

Žádost o bankovní půjčku dnes zvládnete několika způsoby – záleží na tom, zda chcete vše řešit rychle online, nebo dáváte přednost osobnímu jednání. 

• Srovnáte si nabídky na jednom místě – v našem přehledu půjček uvidíte nabídky jednotlivých poskytovatelů, včetně podmínek a parametrů u každé půjčky. Snáze si tak sami vyberete pro sebe tu nejvýhodnější variantu.  
• Internetové a mobilní bankovnictví – pokud jste stávajícím klientem banky, často tam na vás čeká předschválená půjčka, kterou vyřídíte během několika minut, jelikož vás banka, jako svého klienta, zná.   
• Webové stránky banky – přímo na stránkách banky vyplníte formulář, doplníte požadované dokumenty a následně vás kontaktuje úvěrový specialista. Mnoho bank také nabízí svou kalkulačku, kde si můžete spočítat výši splátek v závislosti na délce splácení apod.  
• Telefonicky nebo na pobočce – osobní kontakt se vyplatí, pokud chcete probrat detaily s poradcem nebo potřebujete vysvětlit složitější podmínky. 

Je dobré si předem zjistit, zda banka účtuje poplatky za sjednání půjčky – online sjednání bývá často zdarma, zatímco na pobočce může být zpoplatněno. 

Nebankovní společnosti se hodí pro ty, kteří u banky neuspěli – například kvůli záznamu v registru nebo nedostatečnému příjmu. 

Právě u těchto parametrů bývají nebankovní společnosti benevolentnější, což ale může být vykoupeno méně výhodnými podmínkami půjčky, včetně různých pokut a sankcí, pokud se se splátkami opozdíte. U vyšších částek, jako je 400 000 Kč, se už také můžete setkat s požadavkem ručení nemovitostí.  

Jak poznat solidního poskytovatele? 

• Má licenci od ČNB, kterou si sami můžete ověřit v registru ČNB. 
• Jasně a transparentně uvádí RPSN a všechny poplatky, tj. smluvní podmínky jsou bez skrytých poplatků, 
• Neslibuje půjčku „úplně každému”. 
• Posuzuje vaši schopnost splácet, i když méně přísně než banka. 

Na co si dát pozor? 

Varovnými signály jsou především: 

• půjčky na směnku (pro spotřebitelské úvěry jsou zákonem zakázané),
• extrémně vysoké RPSN, 
• požadavek na poplatek předem, 
• krátká doba splatnosti s vysokými splátkami, 
• netransparentní, nebo dokonce zcela chybějící informace o celkové částce k zaplacení, 
• půjčování i velmi zadluženým klientům – hrozí prohloubení dluhové pasti, 
• riziko ztráty nemovitosti při nesplácení. 

Požadavky se mohou u jednotlivých společností lišit, ale u půjčky v této výši bývá nutné dodat více podkladů než u menších úvěrů. Obvykle budete potřebovat: 

• doložit občanství ČR nebo trvalý pobyt, 
• věk minimálně 18 let, 
• dva doklady totožnosti (nejčastěji občanský průkaz a pas nebo řidičský průkaz), 
• doklad o příjmu – potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání u OSVČ, případně výpisy z účtu, 
• číslo běžného bankovního účtu, kam bude půjčka vyplacena, 
• kontaktní údaje – telefon a e-mail, 
• u vyšších částek, jako je 400 000 Kč, často také zajištění – zástavu nemovitosti nebo spolužadatele/ručitele. 

Některé nebankovní společnosti mohou v individuálních případech přijmout i alternativní doložení příjmů (např. z pronájmu nebo brigád), ale vždy počítejte s tím, že čím méně standardní doklady předložíte, tím dražší půjčka pravděpodobně bude. 

Některé nebankovní společnosti nabízejí i půjčky bez nahlížení do registru nebo bez nutnosti dokládat klasický příjem. Obvykle to ale znamená vyšší cenu a nutnost ručit majetkem. Častým řešením je zástava nemovitosti. 

Taková půjčka je vždy rizikovější a vyplatí se pouze tehdy, pokud si opravdu spočítáte, že budete schopni pravidelně splácet.