Půjčka do 100 000 Kč: Banky vs. nebankovní společnosti

Půjčka do 100 000 Kč je bankami brána stále jako menší půjčka, ale pro vás už může znamenat výraznější zásah do rodinného rozpočtu. Podívejte se, na co si při výběru půjčky dát pozor a podle čeho vybírat.

Pokračovat do srovnání

Porovnejte si nabídku půjček online

Zabere vám to jen 2 minuty

Zabere vám to jen 2 minuty

Z pohodlí gauče si porovnáte ceny i podmínky různých produktů a najdete ten nejvýhodnější.

S online vyřízením rádi pomůžeme

S online vyřízením rádi pomůžeme

Rádi vám s celým zařizováním pomůžeme po telefonu nebo si produkt můžete sjednat sami online.

K ruce jsou vám naši specialisté

K ruce jsou vám naši specialisté

Po telefonu vám odpoví na všechny otázky a pomohou s čímkoliv – od výběru po sjednání.

Kde si vzít půjčku do 100 000 Kč?

Při výběru půjčky do 100 000 Kč se vyplatí zaměřit se na důkladné srovnání půjček. Půjčka v této výši se obvykle splácí delší dobu, proto je potřeba si ji pečlivě rozmyslet, abyste se kvůli nevýhodným podmínkám nedostali do finančních potíží.

Půjčka do 100 000 Kč se nejčastěji využívá na koupi auta, rekonstrukci domácnosti nebo jako půjčka na bydlení (například na modernizaci domácnosti nebo nákup nových spotřebičů a nábytku). 

Nabízí ji banky i velké množství nebankovních společností, takže výběr je velký. Šanci uspět máte i na portálech, které nabízejí P2P půjčky založené na principu „lidé lidem“.

Půjčku do 100 000 Kč si můžete vzít jako neúčelovou neboli půjčku na cokoliv, nebo účelovou. 

  • U účelové půjčky (na auto, na rekonstrukci) získáte nižší úrok, nevýhodou je, že musíte bance doložit, na co přesně jste peníze použili. Nesmíte je totiž využít na nic jiného, než na co jste si je vzali. 
  • Neúčelové půjčky jsou o něco dražší, ale máte větší volnost v tom, na co je využijete. Bance nebudete muset nic dokládat a je jen na vás, co si za ně pořídíte.

Je lepší bankovní nebo nebankovní půjčka?

Půjčka 100 000

Jak zažádat o půjčku do 100 000 Kč?

Žádost je možné u většiny bank i nebankovních společností podat online. Pokud jste už klientem vybrané banky, můžete si půjčku vyřídit jednoduše přes vaše internetové bankovnictví

V případě, že klient ještě nejste, můžete využít možnost podat žádost online přes webovou stránku společnosti (podpis smlouvy pak proběhne buď přes bankovní identitu, nebo si budete muset zajít na pobočku) nebo ji vyřídit telefonicky.

Samozřejmě se můžete i stavit osobně na pobočce a vše vyřídit rovnou během jedné návštěvy. Nezapomeňte si k tomu ale vzít všechny potřebné doklady.

Půjčku si můžete sjednat i přes náš online srovnávač půjček.

Srovnání půjček

Co potřebuju k žádosti o půjčku do 100 000 Kč?

Na půjčku do 100 000 Kč nebudete potřebovat spolužadatele, ručitele ani zástavu.

Musíte splňovat následující podmínky:

  • plnoletost,
  • české občanství nebo trvalý pobyt v ČR (cizinci povolení k pobytu),
  • pravidelný příjem,
  • bezdlužnost,
  • vlastnit běžný účet (pokud ho nemáte, banky vám ho zdarma zřídí při podání žádosti).

 Doložit musíte:

Příjem můžete doložit buď potvrzením od zaměstnavatele, nebo posledními třemi výpisy z účtu. U banky si dokládání příjmu ušetříte v případě, že u ní máte běžný účet, na který vám chodí výplata. Banka si pak s vaším souhlasem ověří příjem sama a vám to zjednoduší podání žádosti.

A co takhle půjčka do 200 000?

Na co se při výběru půjčky do 100 000 Kč zaměřit?

Než si vyberete poskytovatele půjčky, porovnejte si nabídky a všechny jejich parametry.

Zaměřte se na:

Stačila by vám menší půjčka? Podívejte se na možnost půjčky do 50 000 Kč.

Srovnání půjček

Půjčka do 100 000 Kč u banky

Půjčka od banky je bezpečnější a méně u ní hrozí riziko, že naletíte podvodníkům nebo spadnete do dluhové pasti. 

Bankovní úvěr budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle úvěrové smlouvy. Částku do 100 000 Kč můžete splatit i v krátkém časovém horizontu jednoho roku, ale obvyklejší je delší doba splácení

V bance si můžete domluvit dobu splácení až 10 let. Můžete si tak splátkový kalendář zařídit podle vašich finančních možností. U bank bývá obvyklé, že si sami nastavíte den splátky.

V případě nečekaných potíží, které by vám zabránily půjčku splácet podle smlouvy, bude banka ochotná domluvit s vámi nový splátkový kalendář a splátku vám snížit, případně přistoupit na odložení splátek

Řada bank nabízí sjednání a vedení půjčky zdarma a také možnost mimořádné splátky zdarma. Častým bonusem je i odpuštění několika posledních splátek za řádné splácení.

Banky si vás před schválením půjčky prověří v registrech dlužníků a posoudí vaši bonitu neboli schopnost splácet.

Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky do 100 000 Kč u banky?

Výhody

  • Levnější půjčka – u banky získáte nižší úrok a i celkové náklady (RPSN) budou nižší
  • Delší doba splácení – díky tomu můžete splácet po menších částkách, které tolik nezatíží váš rozpočet
  • Odpuštění splátek za řádné splácení
  • Bezpečnost – přehledná smlouva, jasně nastavená neměnná pravidla půjčky a ochota banky domluvit se v případě potíží
  • Nižší riziko předlužení

Nevýhody

  • Prověřování v registrech dlužníků – s negativním záznamem máte menší šanci půjčku získat
  • Doložení příjmu – bez stálého příjmu (nepočítají se příjmy z DPP a DPČ) nebo ve zkušební době vám banka nepůjčí
  • Posuzování bonity – na požadovanou půjčku nemusíte dosáhnout
Srovnání půjček

Půjčka do 100 000 Kč u nebankovní společnosti

Nebankovní půjčku 100 000 Kč můžete získat i v situaci, kdy vás banka odmítne. Nebankovní společnosti často neposuzují vaši úvěruschopnost tak přísně

Sice mají také ze zákona povinnost prověřit si žadatele, ale přesto řada z nich nabízí půjčku 100 000 Kč bez doložení příjmů. Svou povinnost totiž obejdou tím, že jim stačí prohlášení žadatele o výši příjmů, aniž by si ho ověřili. 

Existují ale i nebankovní společnosti, které jsou seriózní a budou po vás vyžadovat doložení příjmů.

Dalším lákadlem zejména pro rizikové klienty je nabídka půjčky 100 000 Kč bez registru, společnost tedy nezajímá, jestli a kolik dlužíte jinde.

Tyto půjčky jsou ale pro vás velmi riskantní a ochota nebankovní společnosti půjčit každému je vyvážena nevýhodnými podmínkami pro vás. 

Nebankovní půjčka bude dražší. Úrokové sazby jsou u nebankovních půjček vyšší a výrazně vyšší je i RPSN. 

Pozor si dejte i na sankce, které budou následovat, pokud půjčku nezvládnete splácet. Obvykle jsou velmi vysoké a uplatňované bezodkladně. Buďte obezřetní i v případě nutnosti zástavy nemovitosti, abyste nepřišli o domov.

U nebankovních společností si ověřte, jestli mají licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů (zjistíte to na webu ČNB). 

V našem srovnání půjček najdete pouze ověřené a seriózní nebankovní společnosti s platnou licencí. Jejich podmínky poskytování půjček jsou podobné jako u bank, čímž zvyšují finanční bezpečnost svou i vaši.

Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky do 100 000 Kč u nebankovní společnosti?

Výhody

  • Půjčka je rychle vyřízená – v případě půjčky bez doložení příjmů a bez registru získáte peníze online nebo po telefonu obratem. Půjčku si můžete vyřídit kdykoliv, i o víkendu nebo v noci.
  • Žádné papírování, nic nemusíte dokládat, stačí vám občanský průkaz a telefon.
  • Půjčku můžete získat i bez prověřování v registrech.

Nevýhody

  • Půjčka bude dražší – vyhýbejte se půjčkám, které mají RPSN vysoké několik set až tisíc procent
  • Vysoké sankce za nesplácení a nevýhodné podmínky
  • Umožní vám kumulovat půjčky a tím se zvyšuje riziku pádu do dluhové pasti.
  • Svou schopnost splácet si musíte posoudit sami, abyste se vyhnuli případné insolvenci.
  • Některé nebankovní společnosti nabízí jen krátké doby splatnosti.
Srovnání půjček

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.