Výpočet splátky hypotéky

Víte, jak si udělat výpočet splátky u hypotéky? Jaké parametry tuto hodnotu ovlivňují? A jaké typy splátek vlastně existují? Najděte si v naší hypoteční kalkulačce tu pro vás nejlepší hypotéku.

Hypoteční kalkulačka

Kalkulačka splátky hypotéky

%

let

Hypotéka a základní pojmy

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který má sloužit především k nákupu nemovitosti. 

Cena hypotéky je vyjádřena úrokovou sazbou. To je procentní sazba, kterou bance platíte za zapůjčení peněz. 

Doba splácení je období, během kterého se hypotéka splácí. Běžně se pohybuje kolem 15 až 30 let. 

Anuita je jiný výraz pro pravidelnou a stejně vysokou měsíční splátku. Každá měsíční splátka v sobě zahrnuje úrok (platba za zapůjčení peněz) a jistinu (peníze, které směřují na úhradu zapůjčených peněz).

Co má vliv na výši splátky hypotéky?

  • Výše úrokové sazby – Vyšší úroková sazba znamená pochopitelně vyšší celkovou částku, kterou zaplatíte za dobu trvání úvěru. I malý rozdíl v úrokové sazby může mít značný vliv na celkovou částku hypotéky (klidně i statisíce korun)
  • Doba splácení – Čím delší doba, tím nižší je vaše měsíční splátka. Ovšem pozor. Při delší době splácení celkově zaplatíte více na úrocích.
  • Výše úvěru – Čím vyšší částka, kterou si vypůjčíte, tím je vyšší splátka.
  • Typ hypotéky – Existují různé typy hypotéky, jejichž volba může ovlivnit výši splátky.
Najděte si tu nejlepší hypotéku online

Vzorec pro výpočet splátky hypotéky

Pro výpočet měsíční splátky se používá jednoduchý vzorec, který vychází právě z principu anuitního splácení.

Vzorec hypotéka

Kde:

  • H = výše hypotéky,
  • i = měsíční úroková sazba (roční úroková sazba vydělená 12),
  • n = počet splátek (doba splácení v měsících).

Příklad výpočtu splátky hypotéky

Hypotéka ve výši 2 500 000 Kč na 20 let s roční úrokovou sazbou 5 %.

  • Výše jistiny: 2 500 000 Kč
  • Měsíční úroková sazba: 5 % / 12 = 0,004167
  • Počet splátek: 20 let = 240 měsíců
  • Výsledek: 16 498,89 Kč

Vzorec hypotéka výpočet

Jaké mohou být typy splátek u hypotéky?

Nejběžnějším typem splácení je anuitní splácení. To znamená, že každý měsíc platíte stejnou částku, ze které se hradí jako úrok, tak jistina. Na začátku splácení je podíl úroků vysoký, ale postupme času se snižuje. 

Tento typ splátky je výhodný hlavně ve své neměnnosti, která přináší snadnou předvídatelnost a jednoduché plánování rozpočtu.

Dalšími typy splácení je tzv. progresivní a degresivní. Progresivní znamená, že výše splátek postupně roste. Tento typ je vhodný pro lidi, kteří očekávají, že jim v budoucnu vzrostou příjmy. 

Naopak degresivní splácení je opakem progresivního. Na začátku se platí vyšší splátky, které se postupně snižují. Tento model je vhodný pro lidi, kteří mají v současné době vyšší příjem, ale v budoucnu jim budou splátky klesat.

Proto je důležité ujasnit si podmínky hypotéky ještě před uzavřením hypotéky.

Hledáte hypotéku?

Jaké jsou typy hypoték?

  • Klasická hypotéka – Běžný hypoteční úvěr na koupi bytu, domu, pozemku či chaty. Obvykle zajištěn zástavním právem k nemovitosti.
  • Americká hypotéka – Typ úvěru, který je zajištěný nemovitostí, ale na rozdíl od klasické hypotéky není nutné peníze použít na koupi nemovitosti. Peníze mohou být využity na cokoliv. Úrokové sazby bývají vyšší než u klasických hypoték.
  • Nebankovní hypotéka – Lidé, kteří na klasickou hypotéku nedosáhnou, se často pohlížejí u nebankovních institucí. Ty jim sice mohou hypotéku poskytnout, nicméně je potřeba počítat s vyšší úrokovou sazbou, dalšími poplatky a zvýšeným rizikem ztráty nemovitosti.
  • Offsetová hypotéka – Tento typ hypotéky umožňuje snížit úrokovou sazbu díky tomu, že klient vloží částku peněz na spořicí účet, která se započítává proti dlužné částce. Úroky se tak počítají pouze z rozdílu mezi uloženou částkou a hypotékou
  • Štafetová hypotéka – Model, který je využíván rodiči, kteří pořizují nemovitost pro své dítě. Rodiče uzavřou hypoteční úvěr a ve chvíli, kdy má dítě dostatečný příjem, tak mu splácení hypotéky předají.

Ptáte se nás

Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.

Je to jednoduché.

Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:

  1. Využijete online srovnání hypoték na našem webu Ušetřeno.cz.
  2. Vaše kontaktní údaje následně předáme některému z poradců pořadatele akce.
  3. Sjednáte si hypotéku nebo refinancování v minimální výši 3 500 000 Kč. 
  4. Smlouva vám bude schválena a vy ji následně uzavřete.

Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.

Fixace je doba, po kterou vám zůstává stále stejná úroková sazba. Úrok si můžete zafixovat na rok, 3 roky, 7 let, v některých případech dokonce i 30 let.

Po období fixace vám tedy banka nemůže zvýšit úrok. Přibližně 3 měsíce před koncem fixace vám ale zašle nabídku na takzvanou refixaci. V rámci refixace dostanete nový úrok, který se může od toho původního zásadně lišit. Pokud se vám návrh na refixaci nebude zamlouvat, můžete zvážit refinancování, tedy převedení hypotéky ke konkurenci.

To je poměrně složitá otázka. Záleží především na vašich příjmech, výdajích a dalších závazcích. Rádi vám pomůžeme vypočítat, kolik vám banka na hypotéku půjčí. Spočítat si to ale můžete i sami. Připravili jsme k tomu pro vás přehledný návod.

Každý rok můžete zdarma zaplatit až 25 % z původní výše jistiny, tedy čtvrtinu čistého dluhu bez úroku a poplatků. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.

Přečtěte si víc o poplatcích spojených s hypotékou.

Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.

Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.

Výše splátek

Splátka by neměla ukrajovat příliš velkou část vašeho měsíčního příjmu. Zkuste si proto nějaký čas odkládat částku, kterou byste měli posílat bance.

Doba splatnosti

Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.

Úroková sazba

Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.

Poplatky

S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad ceny nemovitosti, vedení úvěrového účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.

Přečtete si našich 10 tipů, podle čeho vybírat hypotéku.

Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:

Účel

Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze na bydlení, tedy například na pořízení rodinného domu. Americká hypotéka je naopak neúčelovým úvěrem. Použít ji tak můžete téměř na vše, třeba na vybavení bytu, auto či studium. Výjimkou jsou účely podnikání.

Úroková sazba

Úroky u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Jsou ale stále nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Výše vypůjčené částky

U klasické hypotéky můžete na hypotéku získat až 90 % z ceny zastavené nemovitosti. V případě americké hypotéky banky poskytují půjčku jen do 70 % z ceny zastavené nemovitosti.

Doba splatnosti

Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit do 20 let.

Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Čím víc jste si na australskou hypotéku půjčili, tím větší slevu na úroku jste dostali. Tento produkt se v ČR ale moc neujal.

Hypoteční specialista odpoví na všechny vaše otázky a vypracuje nabídku přímo vám na míru. Díky tomu ušetříte čas – nemusíte obvolávat banky, studovat nudné zákony, ani porovnávat produkty a zjišťovat si další potřebné informace. Hypoteční specialista vám navíc pomůže s papírováním. Vyhnete se tak zbytečným administrativním chybám.

Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Rychlost vyřízení hypotéky záleží ale především na tom, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.

Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.

U většiny produktů ve srovnání hypoték můžete odeslat tzv. nezávaznou poptávku. My se vám k ní ozveme a s výběrem hypotéky vám pomůžeme. V ostatních případech vás nasměrujeme přímo na stránky vybrané banky, kde najdete všechny potřebné informace, jak o hypotéku zažádat.

Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání. Proto nelze jednoznačně říct, že je jedna hypotéka nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.

Ano, je možné ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.

Nemusíte. Je čistě na vás, jestli si pojištění sjednáte. Jelikož je ale hypotéka závazek na několik desítek let, určitě je dobré pojištění pečlivě zvážit. Kdyby se cokoliv stalo, budete mít alespoň jistotu, že vám zůstane střecha nad hlavou.

Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.

Dále po vás mohou požadovat:

  • vyplněnou žádost o hypoteční úvěr,
  • dokumenty o příjmech a majetkových poměrech (podnikatelé daňové přiznání),
  • výpis z běžného účtu a výplatní pásky,
  • list vlastnictví, snímek katastrální mapy a další dokumenty vztahující se k zastavené nemovitosti,
  • kupní či darovací smlouvu k nemovitosti,
  • pojistnou smlouvu k nemovitosti,
  • veškeré informace o vašich dalších půjčkách a závazcích,
  • případné rozhodnutí soudu o stanovení výživného,
  • smlouvy o stavebním spoření, nájemní smlouvy, potvrzení o sociálních dávkách a smlouvy o životní pojistce,
  • ručitelská prohlášení.

V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.

Klient by měl splácet úvěr během svého produktivního věku. Maximální délka splatnosti úvěru je 30–40 let s tím, že byste měli mít hypotéku splacenou ve věku 70 let.

Bonita je zjednodušeně schopnost úvěr splácet bez problémů. Především se posuzuje měsíční příjem, další závazky, půjčky atd.

Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.

Nenašli jste odpověď?

Napište nám – a my hned odpovíme.

Poslat zprávu

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.