9/9/2024, Tomáš Keramidas, Ušetřeno.cz
Je možné předčasně zrušit termínovaný vklad?
Uložili jste peníze do banky formou termínovaného vkladu, ale najednou naléhavě potřebujete finanční injekci? Peníze z termínovaného vkladu můžete předčasně částečně anebo úplně vybrat. V horších případech na tom proděláte, v lepších přijdete jen o část úroků. Jak vysoké jsou sankce za předčasný výběr?
Jednorázové a revolvingové vklady
Banky zákazníkům poskytují dva základní typy termínovaných vkladů.
- Jednorázové vklady končí uplynutím sjednané doby.
- Revolvingové vklady (nebo také obnovující se vklady, vklady s automatickou obnovou) se po skončení určitého období znovu obnovují na stejně dlouhou dobu s novou úrokovou sazbou. Pouze na konci tohoto období lze vklad zrušit, aniž by zákazník musel platit penále za předčasný výběr nebo ukončení termínovaného vkladu.
Proč znát datum splatnosti revolvingového vkladu?
Málokdo si ale hlídá datum, kdy je možné bezplatně vypovědět revolvingový vklad. V některých případech vás upozorní samotná banka, jinde se musí klient spolehnout na vlastní poznámky v kalendáři.
Kolik si naúčtují banky, když se dostanete do finanční tísně a chcete předčasně vybrat část anebo všechny peníze z termínovaného vkladu? Někde vás oberou jen o připsaný úrok, jinde zaplatíte i sankční poplatek, takže místo zhodnocení svých prostředků se dostanete do ztráty.
Srovnejte si na jednom místě termínované vklady
Sankční poplatek může stát i tisíce
Sankce se většinou počítá jako procento z počátečního vkladu nebo aktuálního zůstatku vkladu, občas jde i o předem stanovenou pevnou částku. Proto čím větší částku si uložíte, tím vyšší sankci vám pak banka naúčtuje při předčasném výběru.
| Banka | Produkt | Poplatek za předčasné ukončení |
|---|---|---|
| Creditas | Creditas termínovaný vklad | Možné jen u termínovaných vkladů uzavřených do konce března 2022, v takovém případě poplatek 2 % z vybírané částky, min. 1 000 Kč |
| ČSOB | ČSOB termínovaný vklad | U vkladů do 6 měsíců včetně poplatku 0,75 %, nad 6 měsíců 1,5 %. V obou případech min. 50 Kč. |
| Fio banka | Fio termínovaný vklad s obnovou | Výše poplatku = platná úroková sazba * (počet dní do splatnosti / 365), minimálně 1 000 Kč |
| Komerční banka | Komerční banka termínovaný účet | 250 Kč + nárok na další úhrady dle produktových podmínek |
| Max banka | Max banka Maxi vklad | Bez poplatku, ale není nárok na výplatu úroku. |
| mBank | mVklad | Výše poplatku = 50 % úrokového výnosu |
| MONETA Money Bank | MONETA Money Bank jednorázový termínovaný vklad | Výše poplatku = ({výše vkladu * platná úroková sazba} / 365) * čas do konce původní splatnosti |
| Raiffeisenbank | Raiffeisenbank termínovaný vklad | Celkem 20 % vkladu je možné vybrat bez poplatku, pouze jednorázově. Jinak 2 % z vybírané částky, min. 1 000 Kč |
| UniCredit Bank | UniCredit Bank termínované vklady | Bez poplatku, ale ztráta nároku na úrok |
Zdroj: webové stránky jednotlivých bank, platné k 03. 09. 2024
Menší částky se vyplatí uložit na spořicí účty
Alternativou pro zhodnocení financí k termínovaným vkladům, kde jsou vaše peníze po určitou dobu blokovány, jsou zejména spořicí účty, u kterých můžete peníze vybrat okamžitě.
Pokud neukládáte částky v řádech milionů, vyplatí se vám uložit peníze spíše na spořicí účet.
Úrokové sazby u obou finančních produktů se při malých částkách totiž příliš neliší. Naopak u vyšších částek uložených na delší dobu vyděláte s termínovaným vkladem.
Který spořící účet je nejvýhodnější?