Hypotéka na byt

Každý, kdo si chce koupit vlastní bydlení, nejspíš uvažuje o výhodné hypotéce na byt. V tomto případě je důležité nejen porovnání hypoték od jednotlivých bank, ale také to, o jaký byt se jedná.

Srovnat hypotéky

Srovnejte si hypotéky online

Ušetříte 2 500 Kč za vklad do katastru

Ušetříte 2 500 Kč za vklad do katastru

Stačí splnit podmínky a my vám zpětně proplatíme až 2 500 Kč (buď formou poplatku za katastr nemovitostí, nebo jako příspěvek na pojištění nemovitosti či domácnosti). 

Zabere vám to jen 2 minuty

Zabere vám to jen 2 minuty

Z pohodlí domova si porovnáte ceny i podmínky vybraných produktů na trhu a najdete ten nejvýhodnější.

K ruce jsou vám specialisté

K ruce jsou vám specialisté

Rádi vám odpoví na otázky a pomohou s čímkoliv – od výběru hypotéky po její sjednání.

Hypotéka na byt v osobním vlastnictví

Ve většině případů lidé kupují byt, který je v osobním vlastnictví prodávajícího. V tomto případě je pro získání hypotéky nezbytné, aby daný byt neměl v okamžiku prodeje žádné právní vady. Tedy aby na něm nebyla exekuce, či nájemní nebo předkupní právo třetí osoby. Povinnost zajistit bezchybný právní stav bytu je na straně prodávajícího.

Hypotéka na družstevní byt

Pro získání hypotéky na družstevní byt vyžaduje banka zajištění hypotečního úvěru nemovitostí. Vzhledem k tomu, že družstvo nebo obec často neumožňuje podepsat zástavní smlouvu, je třeba jít některou z těchto cest:

  • Předhypoteční úvěr – v případě, že máte jistotu, že vám byt bude brzy převeden do osobního vlastnictví. Je ovšem třeba počítat s vyšší úrokovou sazbou. Ve chvíli, kdy budete mít byt v osobním vlastnictví, začnete čerpat klasickou hypotéku.
  • Ručení jinou nemovitostí – pro zástavu je možné použít i jinou nemovitost (byt, dům, chatu, pozemek), kterou bance k tomuto účelu nabídnete
Srovnat hypotéky

Hypotéka na byt k pronájmu

Jestli máte peníze, které chcete investovat, můžete si pořídit byt k pronájmu. V takovém případě je třeba sjednání hypotéky pro pořízení nemovitosti za účelem pronájmu třetí osobě. Počítejte s tím, že v tomto případě přicházíte o benefit úlevy na daních (tento hypoteční úvěr totiž neřeší vaši bytovou potřebu). Jakmile tuto svou nemovitost začnete pronajímat, dejte si pozor na:

  • Hledání vhodných nájemníků – přeci jen chcete, aby ve vašem bytě bydlel někdo, kdo se k vašemu majetku bude chovat odpovídajícím způsobem. Pokud na tuto agendu nemáte čas, můžete svou důvěru svěřit agentuře, která si za své služby vezme provizi.
  • Administrativu – s tou se setkáte jak u dlouhodobých, tak u krátkodobých pronájmů. Dbejte také na to, abyste příjmy z pronájmu správně zdanili. 

Pokud jste hypotéku uzavřeli na byt v osobním vlastnictví, který jste se rozhodli pronajímat až posléze, musíte o tom banku informovat ještě před hledáním nájemníků. Přečtěte si také úvěrovou smlouvu a podmínky, za kterých můžete byt pronajímat. U hypoték na dobu neurčitou to například nemusí být možné, případně po vás banka bude vyžadovat pravidelné kontroly bytu a ověření toho, zda nedochází k jeho znehodnocování.

Hypotéka na investiční byt

Investiční hypotéka se od té klasické zásadně neodlišuje. Rozdíl je například v kratší době splácení, a tedy v případné vyšší měsíční splátce hypotéky. Záleží ovšem na konkrétní nabídce a podmínkách hypotéky, kterou u banky uzavřete.

Hypotéka na byt pro mladé

Jedná se o hypotéku poskytovanou lidem cca ve věku od 18 do 35 let. Tento typ hypotéky si můžete sjednat se zvýhodněnou úrokovou sazbou a mírnějšími nároky na vlastní kapitál. Výhodou je také možnost nastavení delší doby splácení, a to až na 30 let, či dokonce 40 let.

Existují také požadavky, které je třeba u mladých žadatelů o hypotéku splnit. Jedná se tyto ukazatele:

  • LTV = poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou nemovitosti. U mladých se může jednat až o 90 % hodnoty bytu.
  • DTI = poměr celkového zadlužení k celkovému ročnímu čistému příjmu žadatele. Nesmí dojít k přesažení o 9,5 násobek.
  • DSTI = poměr mezi celkovými měsíčními platbami za dluhy a čistým měsíčním příjmem žadatele. DSTI nesmí být vyšší než 50 %.
Srovnat hypotéky

Jak získat hypotéku na byt?

V první řadě si hlavně projděte nabídky jednotlivých bank. Pozornost věnujte nejen úrokovým sazbám, ale také RPSN a dalším důležitým ukazatelům. A hned v úvodu je také velmi důležité mít vlastní finanční základ, případně jinou nemovitost, kterou můžete ručit.

Jakmile si vyberete z nabídky hypoték, budete muset dodat odpovídající dokumenty, aby banka posoudila, jestli jste spolehlivým žadatelem a máte odpovídající bonitu. K těmto dokumentům patří: 

  • doklady totožnosti, 
  • doklady prokazující váš příjem 
  • a dále také dokumenty týkající se nemovitosti, kterou chcete koupit (jedná se především o odhad nemovitosti). 

hypotéka na byt

Banka následně prověří i registr dlužníků, aby zjistila, jestli jste náhodou v minulosti neměli problémy se splácením úvěru. Hypotéku 100% získáte až po tomto „proklepnutí” ze strany finanční instituce.

Na základě všech těchto informací banka vaši žádost prověří a buď ji schválí, nebo ne. Pokud ano, podepíšete úvěrovou smlouvu, postaráte se o zápis zástavního práva do katastru nemovitostí a začnete čerpat váš hypoteční úvěr. 

Celkově počítejte s tím, že vyřízení hypotéky trvá 4 až 6 týdnů. Proto je důležité nenechávat sjednání hypotéky až na poslední chvíli, například v okamžiku, kdy máte vybranou nemovitost, nebo dokonce podepsanou rezervační smlouvu s realitní kanceláří.

Po sjednání hypotéky vás rozhodně bude zajímat pojištění domácnosti.

Kalkulačka hypoték na byt

Hned v úvodu si projděte aktuální nabídky jednotlivých bank. S tím vám pomůže naše hypoteční kalkulačka. Právě prostřednictvím kalkulačky si můžete porovnat jednotlivé parametry hypoték. 

Samotné srovnání vám zabere pouze pár minut vašeho času, přičemž si jednotlivé nabídky můžete v klidu prohlédnout a jednoduše seřadit podle výše úroku, RPSN nebo měsíční splátky.

Podrobněji s vámi nabídku rád probere náš hypoteční specialista. Ten vám prozradí, jaké podmínky si banky diktují, případně vám rovnou nabídne hypotéku šitou na míru.

Hypoteční kalkulačka

Ptáte se nás

Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.

Je to jednoduché.

Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:

  1. Využijete online srovnání hypoték na našem webu Ušetřeno.cz.
  2. Vaše kontaktní údaje následně předáme některému z poradců pořadatele akce.
  3. Sjednáte si hypotéku nebo refinancování v minimální výši 3 500 000 Kč. 
  4. Smlouva vám bude schválena a vy ji následně uzavřete.

Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.

Fixace je doba, po kterou vám zůstává stále stejná úroková sazba. Úrok si můžete zafixovat na rok, 3 roky, 7 let, v některých případech dokonce i 30 let.

Po období fixace vám tedy banka nemůže zvýšit úrok. Přibližně 3 měsíce před koncem fixace vám ale zašle nabídku na takzvanou refixaci. V rámci refixace dostanete nový úrok, který se může od toho původního zásadně lišit. Pokud se vám návrh na refixaci nebude zamlouvat, můžete zvážit refinancování, tedy převedení hypotéky ke konkurenci.

To je poměrně složitá otázka. Záleží především na vašich příjmech, výdajích a dalších závazcích. Rádi vám pomůžeme vypočítat, kolik vám banka na hypotéku půjčí. Spočítat si to ale můžete i sami. Připravili jsme k tomu pro vás přehledný návod.

Každý rok můžete zdarma zaplatit až 25 % z původní výše jistiny, tedy čtvrtinu čistého dluhu bez úroku a poplatků. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.

Přečtěte si víc o poplatcích spojených s hypotékou.

Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.

Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.

Výše splátek

Splátka by neměla ukrajovat příliš velkou část vašeho měsíčního příjmu. Zkuste si proto nějaký čas odkládat částku, kterou byste měli posílat bance.

Doba splatnosti

Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.

Úroková sazba

Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.

Poplatky

S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad ceny nemovitosti, vedení úvěrového účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.

Přečtete si našich 10 tipů, podle čeho vybírat hypotéku.

Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:

Účel

Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze na bydlení, tedy například na pořízení rodinného domu. Americká hypotéka je naopak neúčelovým úvěrem. Použít ji tak můžete téměř na vše, třeba na vybavení bytu, auto či studium. Výjimkou jsou účely podnikání.

Úroková sazba

Úroky u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Jsou ale stále nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Výše vypůjčené částky

U klasické hypotéky můžete na hypotéku získat až 90 % z ceny zastavené nemovitosti. V případě americké hypotéky banky poskytují půjčku jen do 70 % z ceny zastavené nemovitosti.

Doba splatnosti

Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit do 20 let.

Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Čím víc jste si na australskou hypotéku půjčili, tím větší slevu na úroku jste dostali. Tento produkt se v ČR ale moc neujal.

Hypoteční specialista odpoví na všechny vaše otázky a vypracuje nabídku přímo vám na míru. Díky tomu ušetříte čas – nemusíte obvolávat banky, studovat nudné zákony, ani porovnávat produkty a zjišťovat si další potřebné informace. Hypoteční specialista vám navíc pomůže s papírováním. Vyhnete se tak zbytečným administrativním chybám.

Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Rychlost vyřízení hypotéky záleží ale především na tom, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.

Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.

U většiny produktů ve srovnání hypoték můžete odeslat tzv. nezávaznou poptávku. My se vám k ní ozveme a s výběrem hypotéky vám pomůžeme. V ostatních případech vás nasměrujeme přímo na stránky vybrané banky, kde najdete všechny potřebné informace, jak o hypotéku zažádat.

Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání. Proto nelze jednoznačně říct, že je jedna hypotéka nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.

Ano, je možné ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.

Nemusíte. Je čistě na vás, jestli si pojištění sjednáte. Jelikož je ale hypotéka závazek na několik desítek let, určitě je dobré pojištění pečlivě zvážit. Kdyby se cokoliv stalo, budete mít alespoň jistotu, že vám zůstane střecha nad hlavou.

Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.

Dále po vás mohou požadovat:

  • vyplněnou žádost o hypoteční úvěr,
  • dokumenty o příjmech a majetkových poměrech (podnikatelé daňové přiznání),
  • výpis z běžného účtu a výplatní pásky,
  • list vlastnictví, snímek katastrální mapy a další dokumenty vztahující se k zastavené nemovitosti,
  • kupní či darovací smlouvu k nemovitosti,
  • pojistnou smlouvu k nemovitosti,
  • veškeré informace o vašich dalších půjčkách a závazcích,
  • případné rozhodnutí soudu o stanovení výživného,
  • smlouvy o stavebním spoření, nájemní smlouvy, potvrzení o sociálních dávkách a smlouvy o životní pojistce,
  • ručitelská prohlášení.

V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.

Klient by měl splácet úvěr během svého produktivního věku. Maximální délka splatnosti úvěru je 30–40 let s tím, že byste měli mít hypotéku splacenou ve věku 70 let.

Bonita je zjednodušeně schopnost úvěr splácet bez problémů. Především se posuzuje měsíční příjem, další závazky, půjčky atd.

Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.

Nenašli jste odpověď?

Napište nám – a my hned odpovíme.

Poslat zprávu

Na každé koruně záleží. Pomůžeme vám, abyste nemuseli platit ani jednu navíc.

Spojte se s námi
Tel: (+420)
226 289 029

Po–Pá: 9–17 h

© Copyright 2010–2024 Ušetřeno.cz s.r.o.