Jaké jsou podmínky konsolidace půjčky? Co banka ověřuje?

Vzali jste si několik úvěrů, ve kterých ztrácíte přehled a jejich splátky přestáváte zvládat? Vhodnou volbou by pro vás mohla být konsolidace půjček. Odlehčíte svému rozpočtu, ušetříte na splátkách a získáte větší klid. V našem článku se dozvíte nejen více o informací o konsolidaci, ale také o jejích podmínkách.

Co je to konsolidace půjčky?

S pomocí konsolidace dojde ke sloučení půjček do jedné, a to u jednoho věřitele. Peníze budete stále dlužit, ale ve většině případů na vás čekají výhodnější podmínky, pravděpodobně také nižší měsíční splátky (vyvážené delší dobou splácení) a samozřejmě větší přehlednost vašich finančních závazků. 

V rámci konsolidace tedy zaplatíte dlužné částky více věřitelům a začnete splácet jednu novou půjčku, přičemž, pokud to potřebujete, můžete si k ní půjčit ještě nějaké peníze navíc. 

Jaké jsou podmínky konsolidace půjček?

Základními podmínkami konsolidace půjček jsou:

• věk nad 18 let, 
• české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR.

Dále počítejte s tím, že si banka bude znovu ověřovat vaši úvěruschopnost. Proklepne si proto příjmy a záznamy v registrech. Konsolidace půjček se záznamem v registru tedy může být poněkud obtížná a u banky ji zkrátka nezískáte. Celkově se banky zajímají o to, jak jste v minulosti spláceli své závazky (problémem může být i konsolidace dluhů po splatnosti) i jaké jsou vaše pravidelné příjmy. 

Pokud tedy máte jistý finanční škraloup, ale i tak potřebujete konsolidovat, máte možnost využít služeb jiných finančních institucí. S tím se ale mohou pojit určitá rizika. Proto je velmi důležité zjistit si všechny důležité podmínky a zvolit takovou cestu, která vás neuvrhne ještě do větších problémů. Určitě se vyhněte nebankovní konsolidaci se zástavou. V tomto případě byste totiž museli ručit svým majetkem, například domem či bytem.

Jestli vás zajímá konsolidace nebankovních půjček, pomocnou ruku vám kromě nebankovních institucí nabídnou i tradiční finanční domy. Stačí se zaměřit na přesné podmínky konsolidace, které si jednotlivé banky určují samy, a zvolit tu, která vám bude vyhovovat nejvíce. 

K dalším jednotlivým podmínkám patří například:

• rozmezí celkové dlužné částky,
• doba splácení,
• počet konsolidovaných půjček.

Schvalovatelnost konsolidace pak celkově ovlivňuje celá řada faktorů. Nedá se přesně říct, kdy vám banka konsolidací schválí na 100 %, každopádně vaše šance na úspěch budou poměrně velké pokud máte stabilní a pravidelný příjem, své závazky spolehlivě splácíte a máte případně i spoludlužníka.

Co musíte obvykle doložit při žádosti o konsolidaci půjčky?

• 2 platné doklady totožnosti,
• potvrzení o příjmech (nemělo by být starší než 30 dní, nesmíte být ve výpovědní nebo zkušební lhůtě),
• smlouvu o původní půjčce (v případě kontokorentu nebo kreditky stačí aktuální výpis),
• potvrzení, kolik vám zbývá z dluhu zaplatit (stačí klidně jen údaj z internetového bankovnictví),
• (kopie) podepsané žádosti o předčasné splacení staré půjčky.

Jaké jsou podmínky konsolidace jednotlivých společností?

Níže pro vás máme informace týkající se konsolidace půjček hned od několika bank.

Konsolidace půjček Air bank

• Celková dlužná částka je v rozmezí od 10 000 do 900 000 Kč, u kreditky a kontokorentu minimálně 5 000 Kč.
• Ještě byste měli splácet 3 až 144 měsíců.
• Konsolidujete půjčku od společnosti, která nahlíží do registrů.
• Půjčka nesmí být zajištěna nemovitostí, autem nebo jiným majetkem. 

Konsolidace půjček Zonky

• Funguje podobně jako klasická půjčka na Zonky, jen je potřeba do 30 dnů od schválení dodat doklad o splacení původní půjčky. 

Konsolidace půjček mBank

• Starou půjčku musíte splácet už alespoň 4 měsíce.
• Pro úvěry do 50 000 Kč (včetně) je maximální doba splatnosti 60 měsíců.
• Pro úvěry od 50 000 Kč do 200 000 Kč (včetně) je maximální doba splatnosti 84 měsíců.
• Pro úvěry od 200 000 Kč je maximální doba splatnosti 96 měsíců. 

Konsolidace půjček UniCredit Bank

• U konsolidace nad 300 000 Kč je nutný spolužadatel.
• Je potřeba mít trvalý pobyt a příjmy v ČR. 

Konsolidace půjček České spořitelny

• Konsoliduje vše od leasingů, kreditek, kontokorentů a půjček na splátky až po některé typy nebankovních půjček (tzv. půjčky do výplaty, rychlé půjčky atd.). 

Konsolidace půjček Home Credit

• Nesmíte být s žádnou z vašich půjček po splatnosti. To je poměrně standardní požadavek u většiny společností. Home Credit ho má ale zcela jasně formulovaný na webu.
• Konsolidovat můžete jakékoliv půjčky na spotřební zboží (včetně půjček na auto), hotovostní půjčky, kreditní karty, kontokorenty a finanční leasingy.
• Nezáleží na tom, od jaké bankovní nebo nebankovní společnosti půjčky máte.
• Konsolidovat může neomezený počet půjček.
• Do konsolidace můžeme zahrnout manželské půjčky. Na původních smlouvách musíte být uvedeni oba dva jako spoludlužníci. Kdyby se jednalo půjčku jen jednoho z partnerů, pak vám Home Credit nevyhoví.
• Konsolidaci si sjednáte jen po telefonu. 

Využijte naši kalkulačku konsolidací

Chcete-li mít jistotu, že si vyberete tu správnou konsolidaci pro vás, je potřeba udělat si přehled o tom, jaké máte možnosti. S tím vám pomůže naše online kalkulačka konsolidací.