2/22/2024, Jakub Strnad, Ušetřeno.cz
Jaké jsou podmínky konsolidace půjčky? Co banka ověřuje?
Vzali jste si několik úvěrů, ve kterých ztrácíte přehled a jejich splátky přestáváte zvládat? Vhodnou volbou by pro vás mohla být konsolidace půjček. Odlehčíte svému rozpočtu, ušetříte na splátkách a získáte větší klid. V našem článku se dozvíte nejen více o informací o konsolidaci, ale také o jejích podmínkách.
Co je to konsolidace půjčky?
S pomocí konsolidace dojde ke sloučení půjček do jedné, a to u jednoho věřitele. Peníze budete stále dlužit, ale ve většině případů na vás čekají výhodnější podmínky, pravděpodobně také nižší měsíční splátky (vyvážené delší dobou splácení) a samozřejmě větší přehlednost vašich finančních závazků.
V rámci konsolidace tedy zaplatíte dlužné částky více věřitelům a začnete splácet jednu novou půjčku, přičemž, pokud to potřebujete, můžete si k ní půjčit ještě nějaké peníze navíc.
Vyplatí se vám konsolidovat půjčky?
Jaké jsou podmínky konsolidace půjček?
Základními podmínkami konsolidace půjček jsou:
- věk nad 18 let,
- české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR.
Dále počítejte s tím, že si banka bude znovu ověřovat vaši úvěruschopnost. Proklepne si proto příjmy a záznamy v registrech. Konsolidace půjček se záznamem v registru tedy může být poněkud obtížná a u banky ji zkrátka nezískáte. Celkově se banky zajímají o to, jak jste v minulosti spláceli své závazky (problémem může být i konsolidace dluhů po splatnosti) i jaké jsou vaše pravidelné příjmy.
Pokud tedy máte jistý finanční škraloup, ale i tak potřebujete konsolidovat, máte možnost využít služeb jiných finančních institucí. S tím se ale mohou pojit určitá rizika. Proto je velmi důležité zjistit si všechny důležité podmínky a zvolit takovou cestu, která vás neuvrhne ještě do větších problémů. Určitě se vyhněte nebankovní konsolidaci se zástavou. V tomto případě byste totiž museli ručit svým majetkem, například domem či bytem.
Vyplatí se vám konsolidovat půjčky?
Jestli vás zajímá konsolidace nebankovních půjček, pomocnou ruku vám kromě nebankovních institucí nabídnou i tradiční finanční domy. Stačí se zaměřit na přesné podmínky konsolidace, které si jednotlivé banky určují samy, a zvolit tu, která vám bude vyhovovat nejvíce.
K dalším jednotlivým podmínkám patří například:
- rozmezí celkové dlužné částky,
- doba splácení,
- počet konsolidovaných půjček.
Schvalovatelnost konsolidace pak celkově ovlivňuje celá řada faktorů. Nedá se přesně říct, kdy vám banka konsolidací schválí na 100 %, každopádně vaše šance na úspěch budou poměrně velké pokud máte stabilní a pravidelný příjem, své závazky spolehlivě splácíte a máte případně i spoludlužníka.
Co musíte obvykle doložit při žádosti o konsolidaci půjčky?
- 2 platné doklady totožnosti,
- potvrzení o příjmech (nemělo by být starší než 30 dní, nesmíte být ve výpovědní nebo zkušební lhůtě),
- smlouvu o původní půjčce (v případě kontokorentu nebo kreditky stačí aktuální výpis),
- potvrzení, kolik vám zbývá z dluhu zaplatit (stačí klidně jen údaj z internetového bankovnictví),
- (kopie) podepsané žádosti o předčasné splacení staré půjčky.
Jaké jsou podmínky konsolidace jednotlivých společností?
Níže pro vás máme informace týkající se konsolidace půjček hned od několika bank.
Konsolidace půjček Air bank
- Celková dlužná částka je v rozmezí od 10 000 do 900 000 Kč, u kreditky a kontokorentu minimálně 5 000 Kč.
- Ještě byste měli splácet 3 až 144 měsíců.
- Konsolidujete půjčku od společnosti, která nahlíží do registrů.
- Půjčka nesmí být zajištěna nemovitostí, autem nebo jiným majetkem.
Konsolidace půjček Zonky
- Funguje podobně jako klasická půjčka na Zonky, jen je potřeba do 30 dnů od schválení dodat doklad o splacení původní půjčky.
Konsolidace půjček mBank
- Starou půjčku musíte splácet už alespoň 4 měsíce.
- Pro úvěry do 50 000 Kč (včetně) je maximální doba splatnosti 60 měsíců.
- Pro úvěry od 50 000 Kč do 200 000 Kč (včetně) je maximální doba splatnosti 84 měsíců.
- Pro úvěry od 200 000 Kč je maximální doba splatnosti 96 měsíců.
Konsolidace půjček UniCredit Bank
- U konsolidace nad 300 000 Kč je nutný spolužadatel.
- Je potřeba mít trvalý pobyt a příjmy v ČR.
Konsolidace půjček České spořitelny
- Konsoliduje vše od leasingů, kreditek, kontokorentů a půjček na splátky až po některé typy nebankovních půjček (tzv. půjčky do výplaty, rychlé půjčky atd.).
Konsolidace půjček Home Credit
- Nesmíte být s žádnou z vašich půjček po splatnosti. To je poměrně standardní požadavek u většiny společností. Home Credit ho má ale zcela jasně formulovaný na webu.
- Konsolidovat můžete jakékoliv půjčky na spotřební zboží (včetně půjček na auto), hotovostní půjčky, kreditní karty, kontokorenty a finanční leasingy.
- Nezáleží na tom, od jaké bankovní nebo nebankovní společnosti půjčky máte.
- Konsolidovat může neomezený počet půjček.
- Do konsolidace můžeme zahrnout manželské půjčky. Na původních smlouvách musíte být uvedeni oba dva jako spoludlužníci. Kdyby se jednalo půjčku jen jednoho z partnerů, pak vám Home Credit nevyhoví.
- Konsolidaci si sjednáte jen po telefonu.
Využijte naši kalkulačku konsolidací
Chcete-li mít jistotu, že si vyberete tu správnou konsolidaci pro vás, je potřeba udělat si přehled o tom, jaké máte možnosti. S tím vám pomůže naše online kalkulačka konsolidací.
Udělejte si přehled v konsolidacích