N na rovinu

Je to jednoduché.

Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyhle 3:

1. Využijete online srovnání na našem webu Ušetřeno.cz.

2. Hypotéku nebo refinancování v min. výši 1 500 000 Kč si sjednáte přes našeho partnera Nage s. r. o.

3. Smlouva se nejdříve musí schválit a uzavřít.

Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.

Fixace je vlastně doba platnosti úrokové sazby (např.: 3 roky). Po tuto určitou dobu vám banka nemůže zvýšit ani snížit sjednanou úrokovou sazbu (např.: 2,49 % p.a.), kterou máte ve smlouvě. Délka fixace i výše zafixovaného úroku se liší podle banky.

Podle omezení České národní banky (ČNB) si můžete půjčit maximálně 9násobek vašeho ročního platu. Pokud si berete hypotéku ve dvou, tedy se spolužadatelem, sčítají se vaše platy dohromady. Na jak vysokou hypotéku dosáhnete, si můžete sami orientačně spočítat.

Příklad výpočtu: příjem manžela: 30 000 Kč + příjem manželky: 15 000 Kč = 45 000 Kč, 45 000 Kč × 12 = 540 000 Kč, 540 000 Kč × 9 = 4 860 000 Kč. Banky ale také hodnotí zadluženost, maximální výši splátek aj. Každá na to má trochu jiná pravidla, podle kterých hodnotí příjmy, výdaje, ale i splácení současných závazků apod.

Dle současného zákona o spotřebitelském úvěru a úvěrových smlouvách, které pod tento zákon spadají, můžete každý rok zaplatit až 25 % ze zbývající jistiny (částky) úvěru zcela zdarma. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.

O poplatcích, které se vážou k hypotéce, jsme pro vás napsali celý článek.

Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Jejich výši budete muset řádně doložit. V některých případech se ale může stát, že po vás nikdo chtít doložit výši příjmů nebude. Například pokud o hypotéku žádáte u své banky, která vás dobře zná, protože vám k ní chodí na účet výplata.

Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlídne do BRKI a NRKI, SOLUS a dalších registrů.

U nebankovních hypoték jsou poskytovalé leckdy ochotni přivřít při posuzování oko, ale od takových úvěrů se radši držte dál, zbytečně byste přeplatili.

• Výše splátek

Je dobré se zamyslet nad tím, jestli opravdu máte dostatek peněz na splácení. To se dá zjistit naprosto jednoduše, zkuste si nějaký čas před podáním žádosti odkládat peníze, které byste měli posílat bance.

• Doba splatnosti

Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.

• Úroková sazba

Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.

• Poplatky

S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad, vedení úvěrového případně běžného účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.

Přečtete si naších 10 tipů, podle čeho vybírat hypotéku.

Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:

Účel  

Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze k účelu, který je stanoven zákonem, tedy například na pořízení rodinného domu, bytu či stavebního pozemku, nebo na rekonstrukci. Oproti tomu americká hypotéka je neúčelovým úvěrem. Tu jde čerpat téměř na vše, třeba na vybavení bytu či studium dítěte, výjimkou jsou účely podnikání.

Úroková sazba   

Sazby u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Nicméně, stále jsou nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Výše vypůjčené částky

Zatímco u klasické hypotéky můžete získat až 90 % potřebných finančních prostředků, americké hypotéky se poskytují jen ve výši 50 %, maximálně do 70 % z odhadu nemovitosti.

Doba splatnosti

Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit už za 15 až 20 let.

Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Od americké a standardní se lišila v tom, že čím víc jste si půjčili, tím větší slevu na úrok jste dostali. Nabízela ji ale pouze Hypoteční banka. 

Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Především ale rychlost vyřízení hypotéky záleží na vás, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.

Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.

Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání, a proto nelze jednoznačně říct, který z hypotečních úvěrů je nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.

Někdy může být vhodnější řešením stavební spoření místo hypotéky. 

Ano, ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby, jde. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.

Banky vždy vyžadují doklad pro identifikaci, nejčastěji občanský průkaz, který si okopírují. Cizinci se prokazují cestovním pasem.  

Dále po vás mohou požadovat:

• vyplněnou žádost o hypoteční úvěr,  
• dokumenty o příjmech a majetkových poměrech (podnikatelé daňové přiznání),  
• výpis z běžného účtu a výplatní pásky,  
• dokumenty vztahující se k objektu zástavy (list vlastnictví a snímek katastrální mapy),
• kupní či darovací smlouvu,  
• pojistnou smlouvu k nemovitosti (někdy je potřeba také fotografie nemovitosti),  
• veškeré informace o dalších úvěrech, půjčkách a leasingu,  
• rozhodnutí soudu o stanovení výživného,  
• smlouvy o stavebním spoření, nájemní smlouvy, potvrzení o sociálních dávkách a smlouvy o životní pojistce,  
• ručitelská prohlášení.

V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % (LTV) z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.